COMO ES LA BANCA DE FOMENTO DE DESARROLLO DE SEGUNDO PISO

...

- Objetivos

- Objetivo General.

Analizar el desarrollo de proyectos de inversión en el Perú a través del financiamiento de la Banca de Segundo Piso.

- Objetivos Específicos.

-Realizar un análisis comparativo entre los procesos de financiamiento de las bancas de primer piso y segundo piso.

-Analizar la importancia de la presencia de la banca de segundo piso en el Perú.

-Conocer a qué sectores estratégicos promueve y brinda mayor apoyo COFIDE.

-Analizar el fomento de proyectos de inversión en el Perú a través de la banca de segundo piso.

- Contenido y Discusión Teórica.

- Análisis comparativo entre los procesos de financiamiento de las bancas de primer piso y segundo piso.

Para poder realizar un análisis comparativo entre los dos procesos, primero se va a definir cada uno de ellos:

- Banca de Primer Piso

Un banco es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros. La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio de banco[1].

Son instituciones que legalmente están autorizadas para realizar operaciones de ahorro, financieras, hipotecarias y de capitalización.

Tienen relación directa con los clientes

- Banca de Segundo Piso.

Son aquellos que canalizan recursos financieros al mercado a través de otras instituciones financieras que actúan como intermediarios. Se utilizan, fundamentalmente, para canalizar recursos hacia sectores productivos[2].

Utilizan fondos creados por el Gobierno o por alguna institución multilateral, para el desarrollo de algún sector de la economía en particular.

Un banco de segundo piso canaliza recursos financieros al mercado a través de otras instituciones financieras intermediarias (IFI), es decir, que no operan directamente con particulares.

Cuadro N° 1

Análisis comparativo para la Banca de Segundo Piso

Característica

Primer Piso

Segundo Piso

Objetivo

Obtener ganancias por sus servicios financieros.

Fomentar del desarrollo de ciertos sectores productivos estratégicos para el estado

Tipo de intervención

Directamente con los clientes o usuarios.

A través de una (IFI).

Fondos.

Ahorros captados, capital de inversionistas.

Fondos del estado, instituciones que promueven el desarrollo.

Fuente: Las citadas en la presente monografía.

Elaboración: Propia

Como se puede ver en el Cuadro N° 1, existen diferencias entre la banca convencional y la banca de segundo piso. En primer lugar, tiene diferentes objetivos, en la banca convencional de primer piso, existen financieras, cajas municipales, banca múltiple, banca especializada, hasta bancos estatales, cuyo objetivo es brindar servicios financieros para obtener ganancias; ya que el patrimonio invertido en estas instituciones, su capital o aporte de socios, tiene el objeto de tener retornos. La banca de segundo piso, si bien también aplica una tasa de interés por sus servicios financieros, las utilidades normalmente sirven para “apalancar” futuras operaciones y hacer de que sus fondos sean rotatorios y que amplíen la frontera de sus servicios. En otras palabras, usualmente no distribuyen utilidades, ya que no es su objeto social, su capital está formado por fondos que destina el estado para tal fin y/o fondos de instituciones internacionales que buscan brindar este tipo de apoyo también.

Por otro lado, el tipo de intervención de los bancos convencionales, es que tienen un trato directo con el público o el usuario final del servicio, con ellos negocian, firman contratos, brindan información y les brindan el servicio. La banca de segundo piso, interviene a través de las IFI, que puede ser un banco comercial, u otra institución financiera. Luego estas instituciones financieras, usando sus recursos (personal, infraestructura, forma de trabajo), atienden al usuario final, pero con dinero del banco de segundo piso.

Los costos de la banca de segundo piso son menores que los de primer piso, ya que requieren menos infraestructura (no necesitan agencias ni personal de atención al público) y soporte, pues trabajan con un número limitado de clientes, todos institucionales (con documentación, representantes legales, patrimonio propio, etc.).En segundo lugar, suelen ser más rentables, debido a sus bajos costos operativos y a su relativamente menor morosidad (y menor riesgo).

Existen experiencias exitosas de bancos de desarrollo que operan desde un segundo piso(mencionar algunas). Aquellos que lo han hecho desde un primer piso en su mayoría han terminado asumiendo unas pérdidas muy elevadas, sin resolver las deficiencias estructurales de los mercados financieros de nuestras economías.

El modelo de financiación de las actividades productivas no debe basarse exclusivamente en el modelo bancarizado sino que debe complementarse con el desarrollo del mercado de capitales, para lo cual la política de fomento a la financiación debe impulsar instrumentos idóneos(como cuáles?). La visión del banco de segundo piso como aquel cuya función se circunscribe a efectuar operaciones de redescuento también se está quedando atrás frente a los retos que enfrenta el desarrollo de estos países(qué países?) en una economía globalizada.

La acción del Estado frente a fallas de los mercados financieros se debe volcar cada vez más a resolver las dificultades