Crédito bancario

Crédito bancario.

Daniela Martínez

Finanzas

Instituto IACC

28/07/19

INSTRUCCIONES: 

Desarrolle un breve documento en que identifique las principales trabas y requerimientos especiales que tienen los créditos bancarios. Trate de explicar las razones que justifican estos requerimientos.

Puede consultar los sitios web de distintos bancos presentes en el país para complementar su respuesta.

Primero que todo quisiera partir explicando que es un crédito bancario.

El otorgamiento de créditos esta regido por la Ley 18.010, la cual define como crédito lo siguiente: "son operaciones de crédito de dinero aquellas por las cuales una de las partes entrega o se obliga a entregar una cantidad de dinero y la otra a pagarla en un momento distinto de aquel en que se celebra la convención".

Todos los bancos poseen distintas políticas de requerimientos y requisitos para el otorgamiento de un crédito ya sea personal, hipotecario, comercial, de consumo, de financiamiento a medianas y grandes empresas como también a PYMES.

Los bancos al momento en que se le presenta un cliente a solicitar un crédito, esta entidad se debe asegurar de que el cliente contará a futuro con los ingresos suficientes para poder pagar el crédito y sus respectivos intereses en el plazo acordado.

Buscando en varias páginas de internet, encontré que los requisitos mas comunes entre todas estas entidades financieras son los siguientes:

• Acreditar una renta liquida mínima acorde al préstamo requerido o solicitado
• Tener la edad adecuada para poder firmar contratos de esta índole
• Contar con un historial de antecedentes financieros y comerciales adecuados, en los cuales no debe presentar mal comportamiento de pagos.
• Ser chileno o residente del país
• Tener antigüedad laboral o tiempo mínimo desde una iniciación de actividades, entre otros

En cuanto a la documentación que es requerida para la evaluación de otorgamiento de un crédito, se pide lo siguiente:

• Cédula de identidad vigente
• Acreditar domicilio (factuas comerciales, cuenta de luz, pago de dividendo, etc)

Para trabajadores dependientes:

• Tres últimas liquidaciones de sueldo (clientes renta fija o variable)
• Certificado de AFP o INP o las últimas 12 cotizaciones de salud

Para trabajadores independientes:

• Boletas de honorarios o declaracion de PPM de los últimos 6 meses
• Resumen de las bolestas emitido por el SII (últimos 12 meses)
• Última declaración anual de impuestos

Sin duda, la mayor traba para poder acceder un crédito, es el hecho de que se debe tener historial financiero intachable y poder acreditar que en el futuro podremos cumplir con nuestra obligación de pago de las cuotas fijadas para este crédito.

La situacion se complica al ser una PYME la que necesita solicitar un credito de financiamiento para sus actividades, ya que aquí es donde hay un poco de incongruencias a mi parecer. Los bancos piden un desarrollo, antigüedad, renta del negocio que no se ajustan a la realidad ya que siendo una PYME, por lo general, estas necesitan financiamiento para comenzar su  actividad.