APRENDA A CUIDAR SU DINERO. EL MUNDO DE LAS FINANZAS A SU ALCANCE.

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En este momento es conveniente analizar si la idea que tenemos de que las instituciones financieras, sobre todos los bancos, protegen nuestro patrimonio es cierta y la respuesta sería: En general NO. Estas instituciones financieras buscan como cualquier negocio el generar utilidades y no dudan cobrar tasas de interés en tarjeta de crédito altas o pagar, cuando usted ahorra, tasas de interés sumamente bajas que no cubren al menos la inflación.

Si usted está ahorrando, un banco le pagará 1, 2 o 3% de intereses, pero cuando le cobran los intereses por tarjeta de crédito le pueden cobrar 40% o más anualmente, es decir 37% o más de diferencia.

¿Sabe usted cuanto tiene que pagar de gastos por contratar un crédito adicionalmente a los intereses?, regularmente no por lo que se llevará otras sorpresas al conocer el desembolso final.

El fin de este trabajo es apoyar a cualquier persona en el aprendizaje de términos financieros relacionados con las instituciones financieras mexicanas para gestionar mejores tasas de interés en sus ahorros o disminuir los gastos e intereses que se pagan a las instituciones financieras.

Estos términos financieros se volverán sencillos con el uso, antes que nada le pedimos no desesperarse porque varios de ellos serán totalmente nuevos para usted, pero recuerde cuando aprendió a manejar, las palabras freno, acelerador, motor, embrague, etc. fueron totalmente nuevas para usted y poco a poco le fueron siendo familiares hasta que sin problemas ha podido utilizar su vehículo.

Seguramente en este punto usted se preguntará ¿pero de que me servirá todo esto a mí? y nosotros le diríamos, usted vive en un mundo financiero en el cuál si tiene la información y los conocimientos, obtendrá mayores beneficios. Piense cuantas veces ha ingresado a una sucursal bancaria y no sabe con claridad los servicios financieros que va a solicitar ¿piensa sinceramente que la persona que le atiende busca su beneficio o el de su banco? Solo con conocimientos usted puede gestionar los mejores beneficios para la empresa que trabaja, su negocio, su familia o usted.

Las instituciones financieras son empresas que le brindan a usted servicios, no queremos en ningún momento comentar que son entidades que quieran a usted hacerle un mal, pero siguiendo con la historia de su vehículo que es mejor cuando usted llega con su mecánico ¿el tener conocimientos generales de mecánica o no?

Queremos decirle que agregamos varios términos jurídicos (garantías, bases legales de los créditos, etc.) para que usted también los identifique y perciba que firma cuando contrata un servicio bancario.

Usted encontrará que este trabajo se ha dividido en once capítulos, en el primero de ellos se busca que usted conozca EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO base fundamental de los servicios financieros. En el segundo capítulo denominado LOS FINANCIAMIENTOS DE LA BANCA COMERCIAL lo llevaremos al mundo de los créditos bancarios, repetimos, estudienlo con calma, cuando finalice la lectura usted percibirá que los términos no son tal difíciles como pensaba.

En el capítulo tercero le presentaremos a la BANCA DE DESARROLLO y queremos que usted la conozca, en primer lugar para saber que existe (sabía que la mayor parte de la población no conoce a la Banca de Desarrollo), en segundo lugar para que se adentre en las actividades de estas instituciones financieras.

Los capítulos cuarto (FACTORAJE FINANCIERO), quinto (ARRENDAMIENTO FINANCIERO), sexto (SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO LIMITADO) y séptimo (UNIONES DE CREDITO) tienen como fin presentarle a otras instituciones financieras diferentes a los bancos pero que han cobrado vigor en los últimos años como empresas de financiamiento.

¿Quiere obtener mejores tasas de interés en sus ahorros?, los capítulos octavo (LOS CERTIFICADOS DE PARTICIPACIÓN), noveno (LOS CERTIFICADOS DE PARTICIPACIÓN), décimo (MERCADO DE DINERO) y décimo primero (MERCADO DE CAPITALES) le proporcionarán los conocimientos para gestionar mejores condiciones en sus inversiones.

Recuerde: Si tiene los conocimientos financieros sabrá como mejorar su patrimonio por lo que le pedimos finalmente tres cosas:

- Lea con calma los conceptos para entenderlos perfectamente, así no solamente estará capacitándose sino también contará con una mayor cultura financiera para entender sin problemas los conceptos que todos los días escuchamos en la radio o la televisión.

- No es válido saltarse capítulos ya que los hemos preparado para irlo adentrando poco a poco en los conceptos y varios de ellos utilizados en los últimos capítulos se han explicado en los primeros (en cualquier caso no dude en consultar el glosario de términos al finar de este trabajo).

- Le preparamos varios ejemplos prácticos, cuyas respuestas se encuentran en los apéndices de este libro, medítelos para comprenderlos porque lo más importante para nosotros es el PODER DE SUS CONOCIMIENTOS FINANCIEROS.

I. EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO.

Para entender a los bancos, las casas de bolsa y otras organizaciones con las cuáles usted puede estar involucrado (quiera o no), es importante conocer de donde provienen, que entidad gubernamental las regulan y sobre todo con quién acudir cuando se presente algún problema para solucionarlo.

Este último punto es importante ya que la capacitación financiera conlleva el conocer nuestros derechos y obligaciones y quienes nos auxiliarán en caso de ser necesario.

Seguramente usted ha escuchado al Sistema Financiero Mexicano, pero ¿en que consiste? El sistema financiero mexicano son las personas y organizaciones públicas como privadas por medio de las cuales se captan, administran, regulan y dirigen los recursos financieros que se trasladan entre los sectores económicos mexicanos y extranjeros dentro de la legislación mexicana correspondiente.

El sistema financiero mexicano se puede dividir en cuatro partes:

- Las instituciones reguladoras (Banco de México, las comisiones que lo integran, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y todas aquellas autorizadas por las leyes mexicanas).

- Las instituciones financieras, que realizan propiamente las funciones de captación y préstamo de dinero, intermediación en la compra-venta de acciones y títulos de deuda y todas aquellas funciones que permiten las leyes mexicanas (Bancos comerciales, de desarrollo, casas de bolsa, arrendadoras financieras, almacenadoras financieras, factoraje, fianzas, seguros, etc.).

- Las personas y las organizaciones que realizan operaciones