FONDO MONETARIO INTERNACIONAL (FMI) BANCO MUNDIAL

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COBRANZA DOCUMENTARIA

DEFINICION:

Medio de pago internacional mediante el cual un banco local, actuando a solicitud de un cliente (cedente / exportador), recibe documentos de carácter financiero (pagaré, letra de cambio) y/o comerciales (factura, documentos de embarque, certificados, etc.), con instrucciones de entregarlos a un tercero (girado / importador), contra el pago, la aceptación de una letra de cambio, un pagaré u otros términos o condiciones.

Reglas Uniformes para las Cobranzas

- Folleto 600 de la CCI

- Contradocumentos.

- Cobranzas del exterior.

- Documentos en cobranza.

Cobranza: Es el manejo por los bancos de documentos, de acuerdo a instrucciones recibidas a fin de :

- Obtener pago y/o aceptación.

- Entregar documentos contra pago y/o aceptación.

- Entregar documentos en otros términos.

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TIPOS

Cobranza Simple

Exportador remesa documentos comerciales al importador a través de los bancos; éste paga y desaduana sus mercancías.

Cobranza Documentaria

Exportador remesa documentos mas letras de cambio para aceptación por el comprador.

RIESGOS

- No es medio de pago seguro para el exportador.

- El importador puede no aceptar los documentos.

- El importador puede no aceptar la letra.

- El importador acepta la letra pero al vencimiento no lo cancela.

- Los bancos no asumen responsabilidad alguna.

¿QUIÉNES Y POR QUÉ LA USAN?

- Naturaleza de productos.

- Hábitos y costumbres de mercados.

- Confianza mutua de operadores.

- Abaratamiento de costos.

- CREDITO DOCUMENTARIO

- Compromiso emitido por un Banco actuando por cuenta del comprador, de pagar al beneficiario el importe indicado, siempre y cuando se cumplan los términos y condiciones de esta.

- Sirve de forma independiente a los intereses de ambas partes.

- Al proporcionar una forma de pago contra entrega de los documentos que amparan el embarque de la mercadería y al hacer posible la transferencia del derecho sobre la misma, ofrece un método único y universalmente utilizado de alcanzar un compromiso de ambas partes.

- ¿Quiénes Intervienen?:

- El Banco Emisor

- El Banco Confirmador; si lo hubiere

- El Beneficiario

- El Ordenante

- El Banco Avisador

- El Banco Designado Pagador / Aceptador / Negociador y el Banco Transferente, si es el caso.

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- Tipos

- Irrevocable: No puede ser cancelado o modificado sin el consentimiento expreso del Banco Emisor, Banco Confirmador (si lo hubiese) y del Beneficiario, es el de menor riesgo.

- Revocable: Puede ser cancelado o modificado sin el consentimiento del Beneficiario, de mayor riesgo para el Beneficiario.

- Modalidades:

- Avisada

- Confirmada

- Transferible

- Cláusula Roja (Red Clause)

- Cláusula Verde (Green Clause)

- A la Vista

- Rotativas (Revolving)

- De Respaldo (back-to-back)

- De Apoyo (Standby Credits)

- Compromiso emitido por un Banco actuando por cuenta del comprador, de pagar al beneficiario el importe indicado, siempre y cuando se cumplan los términos y condiciones de esta.

- Sirve de forma independiente a los intereses de ambas partes.

- Al proporcionar una forma de pago contra entrega de los documentos que amparan el embarque de la mercadería y al hacer posible la transferencia del derecho sobre la misma, ofrece un método único y universalmente utilizado de alcanzar un compromiso de ambas partes.

RIESGOS

- Solvencia

- Técnicos

- Banco Intermediario

- Ordenante

- Beneficiario

PRINCIPALES DEOCUMENTOS

- Factura Comercial

- Documento de Transporte

- Póliza de Seguro

- Certificados de Origen.

- Otros Documentos

- FORFAITING

- Es una operacíon a través de la cual el forfaiter compra “sin recurso” un cierto instrumento de pago internacionalmente aceptado.

- Generalmente es una letra o un pagaré, cuyo origen es una transacción de comercio internacional.

- Venta por parte del exportador en firme a un Banco (o intermediario financiero especializado.

- El financiamiento es ”sin recurso” contra el exportador y a tipo fijo.

- La exportación se convierte en una operacíon al contado.

CARACTERÍSTICAS

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