LA VERDAD SOBRE LIBOR Y LA TASA PRIME RATE

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El escándalo de Libor surge a través de informes periodísticos diciendo que ocurrió una gran estafa por parte de los bancos, según los informes periodísticos indican que los empleados de Barclays falsificaban la tasa Libor, sin embargo el caso no es que un grupo de personas aprovecho para hacerse ricos. Libor es el principal instrumento de Londres que afecta en general el sistema financiero, además dicta la tasa de interés para los préstamos a corto plazo realizados entre ellos, también es tomado de referencia para la valorización de al menos diez monedas entre las cuales esta: El Dólar , El Euro, La Libra Esterlina, los yenes, etc.

El escándalo del Líbor afloró en junio de 2012 con el banco británico Barclays, pero el caso se extendió después a otras importantes entidades financieras de medio mundo. El banco UBS, entonces empleador de Hayes, fue condenado por las autoridades británicas y estadounidenses a una multa de 1.250 millones de dólares (1.141 millones de euros al tipo de cambio de este lunes) por haber manipulado esa tasa en cooperación con otros operadores de hasta 10 instituciones financieras. Los documentos publicados a raíz de la condena a UBS desvelaron el papel central que el operador había desempeñado en la trama, cuyo objetivo era influir en el interés del Líbor (London Interbank Offered Rate) y aprovechar sus fluctuaciones para ganar dinero.

Además de este escándalo surgió otro de esta misma magnitud a mediados del 2012 donde el involucrado fue un ex agente financiero (Tom Hayes) de dos gigantescos financieros mundiales los cuales fueron el suizo UBS y el estadounidense Citigroup. Este agente fue condenado a 14 años de cárcel por manipular la tasa Libor, una de las tasas interbancarias de referencia en Europa.

Tom Hayes, admite haber manipulado el tipo de interés de los préstamos entre bancos y su principal motivo para efectuar esta manipulación fue “la codicia” sostuvo el fiscal quien estuvo a cargo del juicio el cual duro alrededor de meses en el que se determino culpable al señor Hayes de encabezar el sistema organizado que opero alrededor de 4 años con esta manipulación entre los años 2006 y 2010.

“El acusado permaneció impasible en el banquillo del tribunal londinense de Southwark mientras el presidente del jurado leía el fallo. El juez emitió poco después la condena a 14 años, en la que precisa que Hayes deberá cumplir al menos la mitad de ese periodo carcelario antes de que pueda considerarse cualquier tipo de reducción en la pena”.(Tubella Patricia, 2015).

LIBOR empezó en 1984 bajo la iniciativa de la Asociación de Banqueros Británicos en conjunto con el Banco de Inglaterra, hasta la fecha ha logrado incluir a mas de 200 miembros, 60 naciones y asociarse con más de 30 firmas financieras. Libros no es una simple tasa de interés bancario, es algo mucho más importante como ya se menciono anteriormente es la tasa utilizada para transacciones de trillones de dólares a nivel mundial.

- Que es la tasa Prime Rate.

Tipo de interés preferencial. Tipo de interés que los bancos de los Estados Unidos cobran a sus mejores clientes. Cuando los depósitos a la vista representaban un alto porcentaje de los pasivos bancarios, la relación entre el prime rate y los tipos de mercado monetario era, en realidad, bastante débil. A partir de la crisis de los años setenta, sin embargo, el cambio en la estructura de los pasivos bancarios determinó que el tipo preferencial tuviera una relación estrecha con los tipos de interés del mercado monetario.(Economia, 2015).

Es una tasa preferencial que los bancos de Estados Unidos utilizan para mantener la fidelidad de los clientes a quienes consideran muy importantes para la institución ya que gracias a estos clientes los bancos obtienen mayores ingresos y estabilidad económica, es decir funcionan al igual que cualquier otra empresa en cualquier parte del mundo que quieren mantener satisfechos a sus clientes especiales. Sin embargo, las tasas siempre se rigen con las permitidas dentro del margen por la ley.

- Características de la Tasa Prime Rate:

- Es un consenso del mercado de los principales bancos del país.

- El índice de la tasa prime más reconocido es el publicado en el periódico financiero Wall Street Journal.

- Sirve como referencia a la tasa de interés básica que se aplica a las líneas de crédito hipotecarias y las tasas de las tarjetas de crédito.

La Tasa Prime Rate, nació en Estados Unidos en el año de 1933, debido a que la gran depresión afecto de gran manera que provoco una terrible caída de la demanda de créditos en los Estados –Unidos y debido a esto surgió una gran competencia entre los bancos estadounidenses para captar a los pocos clientes potenciales con los que contaban en esa época. Y de esto surgió que los bancos se pusieran de acuerdo en el tipo de cambio que los regiría ya que no era conveniente también para ellos bajar demasiado la tasa de interés con tal de captar más clientes. Consideraron más conveniente usar estrategias como dar mejores tasas de interés a los mejores clientes para mantener su estabilidad económica.

“Por una lado tenemos que, la tasa Prime está directamente relacionada con la tasa interbancaria diaria en los Estados Unidos conocida en inglés como Fed funds rate, la cual es la principal herramienta de la Reserva Federal (FED) para influir en la economía. Los bancos utilizan la tasa Prime como base para establecer las tasas para tarjetas de crédito, préstamos para construcción de vivienda y otros, incluyendo préstamos para negocios pequeños y medianos”.(Osuna Johan, 2013).

Es decir que esta tasa es utilizada para cualquier tipo de préstamos y tomando como referencia eta tasa que es determinada para cualquier gestión financiera que sea realizada en dólares porque debe haber un equilibrio con las tasas de interés no debe variar mucho entre un banco y otro y esta tasa viene a regularizar que los bancos no coloquen cualquier interés a prestamos realizados porque hay un control sobre esto.

De esta manera no estaría afectando a los clientes que cuentan con tarjetas de crédito, prestamos para vivienda, incluso prestamos para negocios no importa que sean pequeños o medianos en cualquiera de estos tipos de préstamo se aplica la tasa Prime.

- Diferencia entre tasa LIBOR y tasa Prime Rate.

La tasa LIBOR (London Interbank Offered Rate), es la tasa de interés aplicada en Euros negociados entre los bancos o en los bancos

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