Riesgos en el sector financiero

Resumen

La actividad de todo sector está expuesto a diferentes situaciones las cuales tienen influencia directa en las pérdidas financieras que se puedan generar en el mismo.

Los riesgos son adversidades a las cuales se enfrenta el sistema financiero durante su operación, estos son medibles y en muchos casos manejables, todo depende del grado que tenga cada uno. En esta ocasión presento una investigación sobre los diferentes riegos de índole financieros que afectan el sector financiero y las diferentes herramientas para una correcta administración de estos.

En los últimos años se ha producido una fuerte preocupación en el sector financiero sobre las situaciones negativas a las que están expuestos en su desarrollo, además de la visión de cómo se podrían gestionar una vez presentado o de cuando se espera que se presentarán.

Una de la ventaja que tienen los sectores es que los riesgos son medibles (cuantificable), por lo que después de llegar a los resultados con las herramientas de administración, estos se pueden operar para combatirlo y/o gestionarlos en base a los resultados obtenidos, ya que normalmente las personas prefieren riesgo a la incertidumbre.

Cabe destacar que los riesgos se traducen en situaciones o circunstancias que pueden causar como consecuencia la limitación de realizar las actividades organizadas en el funcionamiento de lo que se va a desarrollar.

En esta ocasión he tomado el caso del Banco Caribe de la Republica dominicana para ejemplificar y desarrollar este tema.

Términos Claves

• Riesgos financieros: Es la presentación de un evento adverso que no traiga consigo consecuencias positivas donde se presente, estos reflejan una amenaza ya que afectan directamente a la inversión y creación de valor de una entidad.
• Entidades financieras: Son aquellas que ofrecen servicios financieros en diferentes modalidades (comercialización de seguros, crédito, e intermediación bancaria).
• Supuestos: Son cada uno de los parámetros que se asume para el desarrollo de un proyecto.
• Cuantificable: Datos que se pueden asumir como números ya que podemos contabilizarlos como cantidad.
• Control de riesgos: Son las diferentes medidas que se toman para gestionar y manejar las adversidades que se presentan en cualquier proyecto, empresa y/o sector.
• Subagentes Bancarios: Son personas físicas o jurídicas que ejercen actividades comerciales, las cuales son asignadas por la institución de intermediación financiera que lo contrate, estos establecimientos pueden ser: farmacias, colmados, ferretería, supermercados.
• Banco Caribe: Es un banco múltiple que se encarga de la colocación de productos y servicios de ventas masivas en los segmentos de tarjetas de crédito, vehículos y remesas.
• Banco Múltiple: Son aquellas entidades de intermediación financiera que se especializan en el crédito a los usuarios. Es decir, la captación y colocación de recursos.
• Subagentes bancarios: Son personas físicas o jurídicas que se dedican a la actividad comercial y que son contratadas por una entidad financiera para poder realizar algunas funciones, como son colmados, farmacias, entre otros establecimientos. (Dominicana, 2018)
• RTO: Tiempo objetivo de recuperación. Este se basa en calcular el tiempo máximo que puede una compañía soportar una falla en su sistema sin alterar su funcionamiento.
• Riesgo reputacional: Es la opinión pública que se difunde de forma negativa para afectar los intereses de una compañía.

Principales riesgos financieros al que se encuentra expuesto el sector financiero

Los riesgos son adversidades que se presentan en diferentes ámbitos de la vida, en esta ocasión trataremos las deficiencias a las que está expuesto en el sector financiero, el cual está compuesto por las instituciones de intermediación financiera.

Según un estudio realizado por el BBVA donde señala la clasificación de riesgos a lo que se expone el sistema financiero, podemos ver que existen una clasificación general de tipos 3 riesgos;

Riesgo de crédito: es el que se produce cuando unas de las partes de un contrato financiero no asumen sus obligaciones de pago.

Por ejemplo, en el caso de que un comprador obtiene un préstamo para adquirir un automóvil, se está comprometiendo a devolver ese dinero con un interés acordado por ambas partes. El riesgo de crédito va unido a la posibilidad de que se produzca un impago de la deuda por razones varias que pueden ser en muchos casos ajena a su voluntad.

Riesgo de liquidez: este es el que se produce cuando una de las partes contractuales tiene activos, pero no posee la liquidez suficiente con la que puedan asumir sus obligaciones.

Por ejemplo, cuando una sociedad no puede hacer frente a sus deudas a corto plazo    ni vendiendo su activo corriente, dicha sociedad se encuentra ante una situación de iliquidez. Además, que también puede suceder que una empresa puede encontrarse en una fase de continuas pérdidas de cartera, hasta que llega el momento que no puede pagar a sus trabajadores la nómina establecida.

Riesgo de mercado: Es aquel en el que nos encontramos las operaciones enmarcadas en los mercados financieros. Dentro de este tipo de adversidad, distinguimos tres tipos de riesgos en función de las condiciones de mercado:

• Riesgo de cambio: Está asociado a la fluctuación del tipo de cambio de una moneda frente a otra y afecta fundamentalmente a personas con inversiones que impliquen un cambio de divisa.
• Riesgo de tasas de interés: Como su propio nombre indica, hace referencia al riesgo de que los tipos de interés suban o bajen en un momento no deseado o no esperado.
• Riesgo de mercado: Es uno de los riesgos más comunes. Se trata del riesgo de que se produzcan pérdidas en una cartera como consecuencia de factores u operaciones de los que depende dicha cartera. ((BBVA), 2015)

Riesgo Operativo: este es el riesgo que representa las posibles pérdidas de valor de una empresa por fallas de origen tecnológicos, humanas, y de fallas externas que no se estén esperando y que son inevitables.

Basado en lo que representa el sector financiero para la economía de un país, se muestra imprescindible realizar una buena gestión de riesgos para el mismo, ya que no es una sorpresa que los riesgos son inevitable, por lo que se trata de manejar y reducir mediante las técnicas que permitan que estos se puedan gestionar.