ENVIO DE DINERO

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El cliente no transmitirá los fondos en nombre de un remitente, o recibirá fondos de un destinatario, cuando el nombre del remitente o destinatario se encuentre en la lista OFAC, SND u otra lista de sanciones aplicables.

- Guía Legal y Regulatoria de MoneySend

A continuación se detallan los pasos para realizar una transacción MoneySend, dentro del marco regulatorio y legal:

- Monitoreo de actividades para las transacciones de pago MoneySend, para detectar actividades sospechosas.

- Procedimientos y procesos para abordar las actividades sospechosas que se detectan.

- Un proceso de auditoría para probar las medidas anteriores (pasos 1 y 2).

- Cumplimiento de las leyes y reglamentos locales de los países involucrados.

- El Adquirente o Comercio que ofrece el servicio de Transacción de Pago no debe solicitar ni requerir al Tarjetahabiente la divulgación de su PIN.

- Si el servicio de transacción de pago se proporciona mediante una página Web, el comercio no debe diseñar esa página de forma tal que pueda llevar al tarjetahabiente a creer que debe proporcionar su PIN.

- Del mismo modo, si se solicita al Tarjetahabiente completar un formulario con el fin de llevar a cabo una transacción de pago, el contenido de ese formulario no debe llevar al tarjetahabiente a creer que debe proporcionar su PIN.

- Identificación de la identidad y los controles del cliente, incluyendo la evaluación de la adecuación de los procesos para llevar a cabo la diligencia basada en el riesgo.

- Mantenimiento de los registros de verificación de identidad y diligencia.

- Cumplimiento de programas y sanciones aplicables en los Estados Unidos y otros países, como se describe en la sección MoneySend de Cumplimiento.

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- Riesgos en MoneySend

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- Requisitos Funcionales

En este Proyecto mandatorio de Mastercard se realizaron modificaciones al procesamiento de transacciones de Pago con código 28 y los MCC (comercios): 6536, 6538 y 6537. De forma que se realice exitosamente la trasferencia de fondos a una cuenta de tarjeta MasterCard.

Asimismo es importante recalcar que en el Boletín de Mastercard de Enero de 2016, la marca garantiza el envío exitoso de dinero si las empresas que procesan, autorizan y publican lo hacen de la siguiente forma:

En el envío de dinero las empresas ya no deben configurar automáticamente sus sistemas para disminuir el riesgo que pueden ocasionar estas transacciones de cuentas de tarjetas en negocios pequeños o locales. Esta orden mandatoria se debe cumplir a partir del mes de Junio del año 2016.

MasterCard indica que para transacciones MoneySend se debe realizar las siguientes modificaciones:

En el Data Elemento 48, SE 77 = C07

Se debe intercambiar por los valores de C57, C56, C54 y C52

- C57

Adquirente Solución de mercado

- C56

Desembolso sin fines de lucro

- C54

Pagos de facturas de tarjetas de crédito

- C52

Transferencias de cuenta a cuenta

Los requisitos seguirán siendo los mismos que las que ya existen para los consumidores de las

tarjetas. El único cambio será la inclusión de las pequeñas empresas que transacciones con

tarjetas. Las nuevas capacidades permitirán a MasterCard y a los emisores establecer

normas y parámetros para los programas específicos de cada mercado.

MasterCard tendrá la potestad de bloquear transacciones que no cumplan condiciones elementales: transacciones de personas a personas, de agente de dinero en efectivo, e inter-plataforma a persona.

De esta forma garantiza la calidad y seguridad en el servicio brindado.

- Escenarios de prueba y requisitos de verificación/validación

Las pruebas se realizarán con el Simulador de Mastercard Versión MAS 15.Q4.SP5.

Las tablas que se utilizarán se detallan a continuación.

Escenario de Prueba

Requisitos de Validación

Tabla 0801902

- Issuer MasterCard and Debit Mastercard - MSR Base - MoneySend Payment Transaction - Authorization and Reversal Request

Tabla 0801903

- Issuer MasterCard and Debit Mastercard MSR Base MoneySend Funding Transactions - Authorization Request and Advices