INSIDE JOB, UNA APROXIMACIÓN A LA CRISIS FINANCIERA DEL 2008

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En ese periodo se produjo una huida de capitales de inversión tanto institucionales como familiares en dirección a los bienes inmuebles. Los atentados del 11 de septiembre de 2001 obligaron a los principales Bancos Centrales a bajar los tipos de interés a niveles inusualmente bajos, con objeto de reactivar el consumo y la producción a través del crédito. La combinación de ambos factores dio lugar a la aparición de una gran burbuja inmobiliaria fundamentada en una enorme liquidez.

La evidencia de que importantes entidades bancarias y grandes fondos de inversión tenían comprometidos sus activos en hipotecas de alto riesgo provocó una repentina contracción del crédito) y una enorme volatilidad de los valores bursátiles, generándose una espiral de desconfianza y pánico inversionista, y una repentina caída de las bolsas de valores de todo el mundo, debida, especialmente, a la falta de liquidez.

En la tercera parte “La crisis” de “Inside Job”, se destaca que en el momento que la burbuja explotó en al año 2008, los personajes más relevantes no admitían que esto estuviera pasando, para ellos su economía era estable, dijeron célebremente que era improbable algún tipo de baja en los precios de bienes raíces, debido a que la historia ha demostrado que la propiedad inmueble siempre está en crecimiento, en el año 2006 se otorgaron en gran medida créditos subprime,

Desde que Ben Bernanke fue nombrado presidente de la Reserva Federal en 2006, continuaron recibiendo constantes advertencias de estudios hechos por gente experta en el tema, incluso denuncias presentadas por el FBI de fraudes hasta advertencias del mismo presidente del FMI Dominic Strauss Khan, pero aun no hicieron nada por solucionarlo. Las consecuencias fueron inevitables, los prestamistas ya no podían vender sus préstamos y quebraron, el mercado de CDOs colapso y no podían venderse más por los bancos de inversion.

Bear Stearns quedo sin efectivo y fue adquirido por JP Morgan, prestamistas como FAnnie Mae tuvieron que ser rescatados como AIG, Lehman Brothers anuncio enormes perdidas, Merril Lynch y muchos otros aun tenían calificación AAA justo antes de quebrar o ser rescatados. La recesión ya había empezado, muchos negocios colapsaron, se perdierongrandes catidades de activos en Lehman que entro en bancarrota, en general el sistema financiero global estaba siendo terriblemente afectado.

El desempleo se incrementa en EEUU y Europa, el consumidor americano deja de gastar, las ventas de fabricantes asiáticos caen, se provoca aún más desempleo en estas áreas, caen exportaciones, el crecimiento económico repentinamente sufre una caída en estos países. Al ejecutarse las hipotecas en EEUU, millones pierden sus hogares .

En 2008 las reposiciones bancarias se dispararon, los prestamistas ya no podían vender sus préstamos, con estos decenas de ellos quebraron. El mercado de los CDO colapso dejando a bancos de inversión con miles de millones en préstamos en quiebra, teniendo todo su capital en CDO y propiedades que no podían vender.

Lehman Brothers, fundada en 1850, era una compañía global de servicios financieros de Estados Unidos. Destacaba en banca de inversión, gestión de activos financieros e inversiones en renta fija, banca comercial, gestión de inversiones y servicios bancarios en general. Su descenso cayó como sorpresa. Evidentemente existían grandes problemas dentro de la industria financiera norteamericana, de los cuales muy pocos tenían conocimientos. El 12 de septiembre de 2008 Lehman Brothers se quedó sin efectivo, toda la industria de inversión se estaba hundiendo, la estabilidad del sistema financiero global peligraba. Ni Lehman ni el gobierno federal tenían planes para la quiebra, nadie estaba preparado para algo así, nadie. Para que los mercados se calmaran era necesario su colapso. La quiebra de Lehman indispuso el mercado de papel comercial, del cual dependen muchas compañías para gastos como la nómina, entre otros.

La corrupción y las mentiras seguían aún en la crisis, las empresas en quiebra y debilitadas en sus finanzas, recibían calificación AAA convirtiéndolas en inversión sólida, lo cual deja a la luz lo mal que estaba el sistema de clasificación.

El 17 de septiembre el gobierno se apropia de AIG, costándoles a los contribuyentes 150 mil millones de dólares. AIG debía 13 mil millones de dólares en seguros de impago de deuda (SID’s) y no tenía dinero con el cual hacerle frente a la demanda. El 17 de septiembre de 2008, el gobierno federal se apropia de esta y al día siguiente, Paulson y Bernanke le piden al congreso de Estados Unidos 700 mil millones de dólares para salvar a los bancos. Advirtieron que la alternativa sería un colapso financiero catastrófico.

Los mercados globales seguían cayendo, esto debido a que la economía es global y la recesión los afecto a todos, el desempleo en EE.UU. y Europa asciende al 10% oficialmente, pero era evidente que era más la población afectada. Todo el mundo se desploma al mismo tiempo y con el mismo ritmo. Al fin de cuentas los pobres son los que más la pagan, pierden sus empleos, sus casas, las hipotecas se empiezan a ejecutar y eso genera malestar en todos a su alrededor, muchas personas pierden todo lo que tenían, se crean campamentos para los refugiados, estos sobreviven con el seguro de desempleo, no hay industria y por ende no hay trabajo.

En la cuarta parte del documental, denominada “La responsabilidad”, se expone que los hombres que destruyeron sus compañías y generaron la crisis, salieron con sus fortunas intactas. Un ejemplo de esto fueron los ejecutivos de Leuhman Brothers que ganaros en un lapso de 8 años (2000-20008) cerca de mil millones de dólares y cuando esta quebró, ellos se quedaron con su dinero sin verse afectados por la situación. Otro ejemplo fue el gerente de Countrywide, Angelo Mozilo que cuando la firma quebró gano 470 millones de dólares en un periodo de 5 años (2003-2005), esto lo logró vendiendo gran parte de sus acciones un tiempo antes de que la quiebra se hiciera efectiva.

Todos los altos ejecutivos y miembros de directivas de los bancos que entraron en bancarrota, quienes además originaron la catástrofe, fueron los únicos beneficiados de la crisis, pues en vez de ser sancionados por las decisiones que tomaron se les permitió retirarse con bonificaciones de muchos millones de dólares además de su ya existente fortuna que quedo totalmente intacta.

Actualmente los bancos son aun más concentrados y poderosos, no tienen competidores y los cabilderos continúan esforzándose por combatir cualquier tipo de reforma. El sector financiero tiene todavía más influencia en la política, y no solo en la política, sino incluso