Las pensiones en mexico

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El Nuevo Sistema de Pensiones actual en nuestro país a partir de 1997, es un plan de contribuciones definidas con garantía de pensión mínima, basado en un esquema de capitalización, obligatorio para todos los trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

Este sistema es un programa público, que se ayuda de la participación privada para la administración financiera de las cuentas individuales, bajo un esquema de competencia. En él, los trabajadores tienen la libertad de elegir una vez, cada doce meses, a la administradora de fondos para el retiro (AFORE) que se encargue del manejo financiero de sus recursos durante la etapa de acumulación.

Los trabajadores, no tienen la posibilidad de evitar la afiliación a alguna de estas empresas ya que la transformación al nuevo sistema fue total, no existe la opción de cotizar al sistema de reparto vigente hasta antes de 1997. El cambio de sistema solo reconoció los derechos adquiridos por los trabajadores que cotizaron al anterior régimen, los cuales, al momento del retiro, deberán seleccionar entre los beneficios definidos en el sistema de reparto y los alcanzables bajo la modalidad de capitalización individual.

El total de su pensión que un trabajador recibirá al final de su vida laboral será basado financieramente en los recursos que logre juntar durante el tiempo que dure en una empresa. Durante el curso de acumulación de estos fondos depende al mismo tiempo, de su carrera salarial, años de cotización, ahorro voluntario con fines de pensión y de la tasa de rendimiento neta obtenida por sus aportaciones.

A través del sistema de AFORE los trabajadores buscan aumentar la tasa de rendimiento neta de las subcuentas de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez.

También existe el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que es una prestación complementaria del Sistema de Pensiones, en el cual fue creado el 1 de mayo de 1992. Con este sistema el trabajador va formando un fondo que aumenta sus recursos permitiendo que al momento de su retiro del trabajo tenga una vida más digna. En donde las aportaciones del SAR las hacen las propias dependencias y entidades en donde laboran los trabajadores, ellos tienen la obligación de hacer estas aportaciones sin afectar el salario del trabajador.

De acuerdo con la CONSAR, en enero del 2015 el sistema cuenta con 52.7 millones de cuentas individuales de ahorro para el retiro que están administradas por las 11 afores, esto son 10 afores más pasión del ISSSTE. En estas cuentas el 32.2 millones son de trabajadores que se han anotado a una Afore, y 16.6 millones a los trabajadores que por no haberse registrado a una afore fueron asignados por la CONSAR de acuerdo a la normativa vigente.

En cuanto a la cotización el 34.7 millones vienen del IMSS, el 1.2 millones del ISSSTE y 263 316 cuentas que pertenecen a los trabajadores independientes. En los últimos años el número de trabajadores independientes han registrado un avance, lo que declara una importante área de oportunidades para que cada vez más personas que trabajen por su cuenta, se beneficien de los servicios que tienen la Afores y que comiencen a ahorrar para su retiro.

El numero histórico de cuentas ha pasado de 11.2 millones, en diciembre de 1997, a 52.7 millones en enero de 2015. Este aumento se debe, principalmente, al esfuerzo realizado por el sistema para afiliar a todos los trabajadores que ya cotizaban al Instituto de seguro social, y posteriormente, a la incorporación de nuevos trabajadores al mercado laboral. (Mendoza V. 1994, pág. 46)

El aumento en el número de afiliados ha representado un reto para las Afores, las cuales han desarrollado nuevos medios de contacto y han ampliado su red de centros de atención para brindarles un servicio y poder atender a todos los trabadores mexicanos.

A final del año 2010, los medios de comunicación mexicano empezaron a sacr información y noticias sobre la posibilidad de una fuerte crisis en el sistema de pensiones, y así poniendo en duda la seguridad económica de muchos trabajadores que estaban próximos a jubilarse. El director general del Instituto Mexicano del Seguro social Daniel Karam Toume, menciono que la deuda de la institución son equivalentes al 56% del producto interno bruto, fue el detonante de la polémica”. El modelo valido para el retiro es exclusivo para una parte de la población, además que el gobierno deberá enfrentar costos muy altos tras la reforma a los esquemas de retiro.

En que la posibilidad de obtener pensiones adecuadas quedará restringida a aquellos que tengan condiciones socioeconómicas con un historial laboral prolongado y que, por consecuente, puedan hacer aportes regularmente a sus cuentas individuales. En el país, el 60% que es seis de cada 10 personas en la hora de trabajar se desempeña en actividades informales y, por lo tanto, no tienen ningún sistema pensiones.

Hasta antes de 1997, los trabajadores en activo financiaban con sus aportaciones las pensiones de los trabajadores en retiro. Desde entonces, ahora incluso para los empleados, aporta a una cuenta individual, de la cual deberá financiar su pensión. Quienes comenzaron a laborar antes de julio de 1997 se pueden jubilar con la anterior ley.

Se estima que en 2021 se empezara a jubilar a la primera generación de AFORE, hablamos de mexicanos de más de 65 años cuya pensión será equivalente a solo 30% de su último sueldo.

El futuro que nos marcan, se pinta muy desalentados en cuanto a las pensiones y podría empeorar más pronto. Se dice que los trabajadores que empezaron a trabajar después de julio de 1997 no tendrán una pensión tradicional y solo deberán ajustarse solo a lo que hayan ahorrado en su cuenta individual de afore.

Veremos algunos cambios, es posible que como respuesta, tengamos un aumento en la edad de retiro para que los trabajadores puedan seguir ahorrando antes de jubilarse.

“Uno de los factores que puede contribuir a una mayor pensión son los planes de pensión privados. En México solo 1,766 de las más de 5 millones de empresas ofrecen un plan de pensión a sus empleados como prestación.” (Brugada C. 2004, pág. 35)

En total, solo uno de cada 10 trabajadores que cotiza en el IMSS cuenta con alguna prestación adicional para completar su pensión durante el retiro laboral.

Conclusión.

A la conclusión a la que llegamos es que se deben reformar rápidamente los sistemas públicos de pensiones y los arreglos pensionarios del sector, porque como van pasando los años no habrá recursos públicos para respaldar dichas obligaciones. En donde también deben cambiar