ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS BANCA Tarea 2

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Susana Eléspuru Guerrero Presidente Juan Ignacio de la Vega Jimenez (hasta…..)

Javier Arroyo Rizo Patrón Miembro 1

José Antonio Talledo Arana Miembro 2

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- SIGNIFICADO DE CLASIFICACION:

Categoría PEA: Empresa solvente, con excepcional fortaleza financiera intrínseca, con buen posicionamiento en el sistema, con cobertura total de riesgos presentes y capaces de administrar riesgos futuros.

Primera Clase - Nivel 2: Las acciones clasificadas en esta categoría son probablemente más seguras y menos riesgosas que la mayoría de acciones en el mercado. Muestran una buena capacidad de generación de utilidades y la liquidez del instrumento en el mercado es aceptable.

Categoría I: Grado más alto de calidad. Mínima probabilidad de incumplimiento en los términos pactados. Excelente capacidad de pago aún en el más desfavorable escenario económico predecible.

Categoría pAAA: Depósitos con la más alta calidad de crédito. Los factores de riesgo son prácticamente inexistentes.

Categoría p1+: Emisiones con la más alta certeza de pago oportuno. La liquidez a corto plazo, factores de operación y acceso a fuentes alternas de recursos son excelentes.

Categoría pAAA: Emisiones con la más alta calidad de crédito. Los factores de riesgo son prácticamente inexistentes. Categoría pAA: Agrupa emisiones con alta capacidad crediticia. Los factores de protección son fuertes. El riesgo es modesto pudiendo variar en forma ocasional a causa de las condiciones económicas.

Productos

Los productos brindados por BanBif pueden ser catalogados en 4 líneas, como se muestra a continuación:

- Banca Personas. El Banco ofrece una amplia variedad de productos para personas naturales. BanBif ofrece 8 tipos de préstamos entre los que resaltan adelanto de sueldo, convenios, préstamos de libre disponibilidad y préstamos Mivivienda, gracias a los cuales el Banco ha consolidado su presencia en los niveles socioeconómicos B y C, y otros enfocados a necesidades específicas como pago de maestrías y préstamos vehiculares. Por otro lado, ofrece 8 tipos de tarjetas de crédito, resaltando la Tarjeta de Crédito Makro, tarjeta dirigida a comerciantes y consumidores finales; además de manejar 5 tipos de cuentas de ahorro y 4 tipos de depósito a plazo. Finalmente ofrece diversos servicios como BIF Pagos, BIF net, BIF Electrón, entre otros.

2) Banca Empresa. Entre los productos destinados a empresas se encuentran 7 tipos de financiamiento, resaltando avance inmobiliario, descuento de letras, factoring, préstamo emprendedor, entre otros; además de ofrecer tarjetas de crédito, resaltando la tarjeta de crédito Capital de Negocios, la cual ingresó al portafolio del Banco durante el 2014, otros productos con los que cuenta son financiamiento revolvente de uso internacional con financiamiento en Soles y Dólares, tarjeta de crédito Empresarial, Makro y Tarjeta de Negocio Efectivo. Asimismo, ofrece ahorros empresariales en Euros, Soles y Dólares.

3) Banca Seguros. Durante el mes de abril del año 2012, se dio inicio a la comercialización de seguros con 5 productos: i) Seguros tarjeta de crédito y débito, ii) S. Oncológico, iii) S. de Desempleo, iv) Soat, y v) Seguros para empresas.

4) Otros Servicios. Adicionalmente, BanBif ofrece también distintos servicios, como certificación de cheques, cheques de gerencia y de viajero, cobranzas y pagos, y servicios de recaudación, cajas de seguridad, custodia de valores, entre otros.

Los principales productos de BanBif corresponden a:

- Descuentos, los cuales tienen una cuota de mercado de 6.65% (Dic. 2015: 6.67%), en este tipo de productos compiten con Interbank (7.69%), Banco Santander (10.68%) y Scotiabank (10.25%)

- Arrendamiento financiero obtuvo un market share de 6.53% (Dic. 2015: 5.98%), donde compite con el BCP, BBVA, Scotiabank e Interbank

- Factoring con una participación de mercado de 5.81% (Dic. 2015: 5.38%)

- Comercio exterior representa 5.27% (Dic. 2015: 5.22%) del total de créditos en el sector. Se debe mencionar que en este tipo de producto compite principalmente con Interbank (8.57%)

- Créditos hipotecarios para vivienda presentan un market share de 4.10% (Dic. 2015: 4.10%). Es importante mencionar que el Banco de Crédito del Perú es el líder en la mayoría de productos bancarios.

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- CREDITOS POR CONVENIO:

El producto creció tanto en número de clientes como en volumen de negocio. En el 2016, Créditos por Convenio ganó participación de mercado, alcanzando una cuota de 6.29% con una variación de cartera de 31% respecto del año 2015. La estrategia pasa por atender al colectivo de las diferentes instituciones públicas y empresas privadas, brindando un excelente nivel de servicio, donde se privilegia la agilidad en los tiempos de atención, logrando la preferencia de los clientes. EL 2016 fue relevante para el desarrollo del producto, la sinergia aplicada con los diferentes canales de venta, lo cual nos permitió atender a más de 22,000 clientes durante el año.

- CREDITO HIPOTECARIO:

En 2016 BanBif se situó como el banco con la cartera hipotecaria más saludable del sistema financiero peruano con un ratio de mora de 0.55%, a diferencia del segundo puesto con 1.15% siendo el promedio del sistema 2.32%; este bajo nivel de mora fue el resultado de una adecuada política de calificación crediticia y correcta segmentación de clientes, habiendo desembolsado 1,569 créditos hipotecarios por más de USD 93 millones logrando un crecimiento neto de cartera de 3.8% respecto al año anterior y manteniendo el quinto lugar en el ranking de créditos hipotecarios del sistema financiero con una participación de 4.3% y un stock de colocaciones de USD 442 millones.

- TARJETA DE CREDITO

Durante el 2016 Tarjetas de Crédito concentró sus esfuerzos en fortalecer la venta, el incremento de saldos, el fortalecimiento de la oferta de valor y el control de morosidad de persona natural teniendo en cuenta que el 2016 fue el año de bajo crecimiento del mercado y en el caso del segmento de Persona Jurídica el objetivo estuvo basado