ANÁLISIS COMPARATIVO DE LOS PRODUCTOS OFRECIDOS POR LAS MICROFINANCIERAS COLOMBIANAS A LOS MICROEMPRESARIOS DE LA LOCALIDAD DE CHAPINERO

...

El verdadero problema es que estas entidades del sector financiero asumen costos operativos bastantes elevados, al igual que perciben un alto nivel de riesgo, y para minimizar tal riesgo o evitar pérdidas, colocan a los préstamos que otorgan tasas de interés excesivamente altas. Esto en algunos casos puede llegar a afectar la decisión de los usuarios de estas entidades en el momento de decidir si toman o no una financiación por este medio, por lo cual en muchas ocasiones el microempresario prefiere acudir a otros medios para obtener esa financiación que tanto necesita.

En Colombia, los microempresarios, al momento de buscar o darles solución a sus problemas económicos buscan la alternativa más rápida y fácil, que les permita obtener un nivel de liquidez necesario para satisfacer sus necesidades económicas inmediatas. Y en muchas por falta de conocimiento terminan recurriendo a opciones extra bancarias (préstamos de familiares y vecinos, gota a gota, paga diario, pirámides, etc.), arriesgándose a perderlo todo.

El fin de esta investigación es analizar y darle al usuario una herramienta de información primordial sobre un medio de financiación que usa o desea usar para él y su negocio. Para una mirada más amplia de lo que es el microcrédito y los cambios que este trae dentro de una economía nacional tenemos a María Demelza Del Rosario Rodríguez Martínez de la universidad nacional expone en su trabajo de grado llamado “​el microcrédito. Una mirada hacia el concepto y su desarrollo en Colombia”

De junio de 2010, ella expone que el microcrédito es la parte fundamental de las microfinanzas y define al microcrédito así: “Los microcréditos son pequeños préstamos dirigidos a personas de bajos ingresos los cuales posibilitan, especialmente en países en vías de desarrollo, que muchas personas sin recursos puedan financiar sus proyectos o pequeñas empresas, teniendo en cuenta que una proporción cada vez mayor de la mano de obra depende de sus propios ingresos” (Rodríguez, M, 2010)

“​el mercado de microcrédito productivo rural: comprobación empírica en el sur de Santander”, ​definen el microcrédito como: “créditos de cuantías no superiores a 25 s.m.m.l.v que se destinan a personas marginadas del sistema financiero tradicional, pequeños productores rurales, que dedican los recursos para actividades productivas. Este concepto se ubica en actividades del sector productivo rural como agricultura, actividades pecuarias, agroindustrias y microempresas rurales, entre otras”. (López, S. & Peña, E; 2005: página 13)

Norma Constanza Gil García y Lorena Gallo Hoyos de la universidad de la Salle presentaron un trabajo llamado ​el microcrédito en Colombia; una mirada al impacto en el ingreso de la población bogotana beneficiada por la banca de las oportunidades en el periodo 2006­2007​, para optar por el título de economista, habla acerca de la banca de oportunidades y dice que: “ésta política tiene como objetivos principales la reducción de la pobreza, la igualdad social y estimular el desarrollo económico mediante la creación de condiciones necesarias para facilitar el acceso al sistema financiero formal de la población de menores ingresos, a través de la provisión de crédito y otros servicios; promoviendo el desarrollo integral de las micro, pequeñas y medianas empresas en consideración a sus aptitudes para la generación de empleo, el desarrollo regional, la integración entre sectores económicos, el aprovechamiento productivo de pequeños capitales y la capacidad empresarial de los colombianos”. (Gil, N. & Gallos, H; 2009: página 15)

Con las anteriores se está de acuerdo en cuanto a la definición de microcrédito, sin embargo respecto a los objetivos de la banca de oportunidades que exponen Norma Constanza Gil García y Lorena Gallo Hoyos de la universidad de la Salle, hay que hacer algunos paréntesis respecto a cuándo afirman que “es para desarrollar la igualdad”, debido a que en esta investigación precisamente se está tratando de entender ¿por qué aquellos pequeños créditos destinados a personas promedio de bajos recursos deban tener un mayor interés? Mientras que a personas o agentes con mayores ingresos se les cobran tasas menores e incluso tasas preferenciales.

Esta situación es un poco contradictoria, ya que en los últimos 10 años en el país se ha venido hablando de la bancarización y la inclusión financiera, con el fin de que las personas tengan un acceso más fácil a este sistema.

Frente a esta pregunta , sería conveniente que el microempresario que solicita préstamos en estas entidades, mantuviese un buen nivel en su antecedentes de pago y manteniendo una continuidad en estos, sería un buen punto de partida para que estas entidades microfinancieras bajen sus tasas de interés en este tipo de clientes , además siendo los microempresarios más conscientes de su capacidad de endeudamiento y por supuesto manejarlo con responsabilidad y manteniendo un buen nivel, reduciría los riesgos que corren estas entidades y por tanto, también ayudaría a bajar un poco sus tasas de colocación.

Actualmente los intereses manejados por estas entidades para los microcréditos que por lo general la mayoría de las entidades manejan un máximo de 60 meses con este producto, oscilan entre el 25.50% hasta el máximo que es de 43.53% correspondiente para el año en curso, mientras un banco comercial que maneja microcréditos de hasta 60 meses, tiene tasas que oscilan entre 25.22% hasta el 38.00% esto hablando de los establecimientos financieros

Bancolombia y Banco de Bogotá respectivamente.

La investigación se realizó con el interés de evaluar el sector de las Microfinanzas para determinar cuál ofrece los mejores servicios y accesibilidad para el Microempresario, nos quisimos enfocar en la localidad de Chapinero ya que es un sector con un alto número de empresa de diversos tamaños.

“Esta es una localidad bastante grande que por el norte limita con la calle 100, con la localidad de ​Usaquén​. Por el sur con el ​río Arzobispo​ o Avenida 39, con la localidad de Santa

Fe. Por el oeste, con la Autopista Norte y Avenida Caracas con la localidad de Barrios Unidos y

Teusaquillo. Y al este por los Cerros Orientales con el municipio de La Calera.”

Ya que esta investigación está enfocada en las microempresas de la localidad número 2 de Bogotá según un “Boletín de emprendimiento publicado por la Alcaldía de chapinero y la cámara de comercio de Bogotá se registran 17.809 microempresas en esta localidad” alcaldía