BANVA Y MESA DE DINERO

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1.- Según el monto:

- Operaciones mínimas: aunque existen excepciones, son desde B/.50.000.00. en adelante.

2.- Según el plazo:

- Operaciones a la vista: mediante las cuales el cliente depositante puede retirar o disponer de su dinero cuando lo considere conveniente a través de una simple comunicación telefónica. En estas operaciones a la vista se pueden considerar dos posibilidades:

- “Overnight”, en la que se puede retirar el dinero depositado al dia siguiente de la fecha pactada.

- “Call” en la que se puede retirar el dinero con la sola condición, pactada con anticipación, de notificar a la Mesa de Dinero con 24 o 72 horas antes del retiro de los fondos.

- “Call Progresivo” en la cual, si bien el cliente puede retirar los fondos a su conveniencia se establece una progresión correlativa de días y tasas de interés.

- A fecha determinada: en cuyo caso el cliente solamente puede retirar su dinero a la fecha de vencimiento que puede ser 7, 15, 30, 45, 60 días o según se estipule entre el cliente y la Mesa de Dinero.

3.- Según la tasa:

- Según la Tasa: Las tasas de interés ofrecida o pedida a la Mesa se establece por la oferta y la demanda. En este sentido, se puede decir que la tasa fijada por la Mesa de Dinero es un reflejo del costo verdadero del dinero.

ACTIVIDAD QUE DESARROLLA LA MESA DE DINERO.

- En el caso de flujos positivos le corresponde a la Unidad de Tesorería a través de la Mesa de Dinero invertir esos excedentes residuales en un plazo determinado el cual está condicionado al tiempo de su utilización invertir) al mejor retorno que pueda ofrecer el mercado.

- En el caso de los flujos residuales negativos, corresponde cubrirlos bien con recursos propios aprovisionados para tal propósito o gestionar la colocación de fondos externos de otros intermediarios financieros o de empresas que deseen invertir en los activos financieros que puede ofrecer la entidad bancaria y al mínimo costo posible.

TIPOS DE MANIOBRA DE LA MESA DE DINERO

- Los FONDOS DE TRANSACCIÓN se mantienen en cuentas corrientes que no generan intereses, con el fin de afrontar necesidades de rutina

- Los FONDOS DE PRECAUCIÓN, como su nombre lo indica, sirven para afrontar necesidades ocasionadas por causas imprevistas, tales como retiros de depósitos no contemplados, pago de obligaciones de préstamos (hipotecarios, prendarios y otros) u otros eventos inesperados.

- Los FONDOS DE INVERSIÓN permiten al banco colocar a través de la Mesa de Dinero y en el mercado interbancario y de valores, aquellos fondos excedentes los cuales no requieren de su uso inmediato y pueden servir para apoyar obligaciones de carácter transaccional o precautorio cuando llegue la fecha de su vencimiento.

DEFINICIONES

- El mercado interbancario es aquel en que se cruzan operaciones entre entidades de crédito, y en ocasiones, otras instituciones de carácter financiero.

- Los costos de búsqueda representan costos explícitos (gasto de dinero para anunciar la intención propia de vender o comprar un activo financiero, y como el valor del tiempo dedicado en encontrar una contraparte)

- Los costos de información son asociados con la apreciación de los méritos de invertir en un activo financiero, esto es, la cantidad y la probabilidad del flujo de efectivo que se espera sea generado

- El mercado doméstico es donde los emisores que habitan en un país emiten valores y donde esos valores se comercian subsecuentemente.

- El mercado extranjero en cualquier país es donde los valores de los emisores que no habitan en el país se venden y se comercian.

- Emisor del activo financiero es la entidad que convine en realizar los pagos futuros de dinero sobre un activo financiero se llama el

- Inversionista es el poseedor del activo financiero.

- Las acciones preferentes son una obligación en acción que da derecho al inversionista a recibir una cantidad en dólares fija

EN LAS OPERACIONES DE MESA DE DINERO LAS TRANSACCIONES A REALIZA DEPENDEN DE LA CLASIFICACIÓN DE LOS MERCADOS FINANCIEROS.

- Tipo de instrumentos financieros (depósitos o préstamos o Bonos, acciones, derivados, opciones y otros).

- Vencimiento de la obligación.

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OPERACIONES DE LA MESA DE DINERO:

- Captación y colocación de fondos mediante depósitos interbancarios a la vista o a plazo

- La intermediación de fondos en la compra o venta de valores emitidos por otros emisores o el propio banco.

- Gestión de Financiamiento a corto plazo por medio de Línea de crédito interbancaria

- La colocación y gestión de recursos mediante:

- La compra de cartera:

- Pactos de recompra

CAPITAL

Concepto que comprende los recursos monetarios que una persona natural o jurídica destina a corto, mediano o largo plazo en inversiones en activos financieros rentables en bancos o entidades emisora de valores.

INVERSIÓN

Uso que las personas naturales o jurídicas dan a sus fondos con el propósito de obtener una renta o un beneficio en el futuro.

INVERSIONES DE CAPITAL

Aquellas que una empresa realiza con el propósito de adquirir, sustituir o mejorar los bienes de capital de la misma.

INTERES

Precio o costo que se paga o recibe por el uso del dinero.

INTERÉS SIMPLE

Método de cálculo en el cual la tasa de interés que se aplica al capital de una inversión sin tomar en cuenta los intereses acumulados al capital.

INTERÉS COMPUESTO