RESUMEN PRIMER CORTE FINANZAS PERSONALES PARTE 1: FINANZAS PERSONALES

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PARTE 6: LOS CRÉDITOS

VENTAJAS DE LOS CRÉDITOS:

- Permite disfrutan en el presente de bienes o servicios

- Elimina la necesidad de llevar efectivo o pagar con cheque (tarjeta de crédito).

- Permite construir una historia crediticia.

DESVENTAJAS DE LOS CRÉDITOS:

- Alto costo del uso del dinero (tasa de interés)

- Posible dificultad de realizar los pagos.

- Tentación a consumir más, sobreendeudamiento

- Dificultas para ahorrar.

BUREAU DE CRÉDITO: reports provided by credit bureaus to document a person’s credit payment history

Shoulder surfing: This occurs in public places when an identity thief stands close to you and reads the number of your credit card as you conduct business

Dumpster diving: This occurs when an identity thief goes through your trash for discarded items revealing personal information for fraudulent purposes

Skimming: This occurs when a store employee steals your credit card number by copying the information contained in the magnetic strip on the card

Pretexting: This occurs when an identity thief poses as an employee of a company with which you conduct business to solicit your personal information

Phishing: This occurs when pretexting happens online

Pharming: Similar to phishing, but targeted to larger audiences, directs users to bogus Web sites to collect their personal information

TARJETAS DE CRÉDITO

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VENTAJAS de las tarjetas de crédito:

- No tener que llevar efectivo.

- Financiarse con el banco CP.

- Extracto mensual con compras y pagos.

DESVENTAJAS de las tarjetas de crédito:

- Comprar cosas que no necesita

- Comprar más allá de su posibilidad de pago.

- Mantener compras, pagando lo mínimo

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CARACTERÍSTICAS:

- Cupo de crédito

- Posible sobrecupo

- Cuota de manejo

- Puntos por compras

- Tarjetas oro, platino, etc

- No diferir, no paga intereses

- Periodo de gracia

- Avances de efectivo (sí intereses)

- Pago total o pago mínimo.

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PARTE 7: CRÉDITO DE CONSUMO Y DE VEHÍCULO

CRÉDITO DE CONSUMO:

Utilizado normalmente para una compra “grande”. Pagos periódico, ej: mensualmente. Intereses se cobran sobre salgo. Tienen alternativa para pagar el crédito, si pierde el trabajo (ingreso)?

CONDICIONES:

- Monto del préstamo

- Tasa de interés

- Sistema de amortización – plan de pagos

- Plazo

- Garantía

¿Cómo escoger el vehículo?

- Preferencias personales

- Defina el rango del precio

- Nuevo / usado

- Costo del seguro e impuestos

- Mercado de secundario

- Gastos de mantenimiento

- Tasas de interés ofrecidas.

SISTEMA DE AMORTIZACIÓN

EJEMPLO 1

[pic 13]

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CRÉDITO DE VIVIENDA

➢En general es la primera gran inversión

➢Debe definir el valor de la cuota inicial ($)

➢Debe definir el valor de la cuota ($) o el porcentaje del ingreso (%)

➢“El valor de la vivienda no debe superar dos veces el ingreso anual bruto de la familia”

➢“El valor de la cuota mensual no debe superar el 40% del ingreso familiar mensual”

➢Tenga en cuenta la situación económica del país y su estabilidad de empleo

COSTOS DE COMPRAR UNA VIVIENDA

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Sistemas de amortización autorizados por Superbancaria

❑UVR

▪Cuota constante en UVR

▪Amortización constante a capital en UVR

▪Cuota decreciente mensualmente en UVR cíclica por periodos anuales

❑Pesos

▪Cuota constante

▪Amortización constante a capital