La banca islámica

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el caso de las cuentas de ahorro o inversión, una de las diferencias es que el banco puede ser tanto financiador como emprendedor, por lo que el vínculo acreedor-deudor se basa en un reparto de los riesgos entre proveedor de capital y emprendedor.

En el caso de los contratos islámicos destacaría el contrato murabaha el cual difiere de la compra de activos a plazo por parte de los bancos convencionales. Los bancos convencionales le prestarían el dinero al cliente (cobrándole intereses) para que éste se financiara el bien. Ante el mismo caso, lo que harían los bancos islámicos es comprar directamente el bien y el cliente pagaría el bien más una cantidad fija. A mi parecer ambas opciones son muy parecidas y en ambas tiene que pagarse un interés o cantidad determinada lo que resulta igual de favorable.

En cuanto a las hipotecas (manzil-murabahah) me parece más favorable en el caso de la banca islámica que en la convencional ya que la entidad se hace cargo del pago en caso de: incrementarse el precio del bien inmueble, si surge algún daño, el seguro, ante la imposibilidad no intencionada de hacer frente al pago no se desahucia al inquilino. Hecho que en la banca convencional son impensables.

Por último, el contrato ijara, vendría a ser un leasing con opción de compra aunque se diferencian: en el ijara el banco adquiere el bien que el cliente desea y se pacta un precio final de venta y unos pagos periódicos (alquiler).

¿Cuales podrían ser las posibles desventajas para la banca tradicional?

Según mi opinión, hay varios puntos que sitúan a la banca islámica por encima de la convencional:

• La banca convencional: busca principalmente obtener beneficios ya sea a través de los intereses o a través de la venta de seguros mientras que la banca islámica busca el bienestar del pueblo, la igualdad y se basa en un concepto de “justicia” en caso de que haya tanto pérdidas como ganancias se comparte entre acreedor y deudor.

• Los intereses, en el caso de la banca convencional lo normal sería que el BCE prestará dinero a los bancos a un interés del 0,05% (actualmente) y estos mismos prestarán el dinero a particulares a un interés entre el 9% y el 12% aprox por lo que esta diferencia de intereses (una vez se ha dotado al BCE) supondría un margen de beneficios para la banca poder financiar sus diferentes actividades. En caso de no haber intereses esto supondría una pérdida para las bancas tradicionales.

• Otro punto que me ha llamado la atención son los beneficios que las hipotecas de la banca islámica ofrece al cliente y que perjudica al propio banco ya que supone más gastos.

En conclusión, la banca islámica presenta propuestas de lo más aceptables pero ahora le toca desmostrar a este nuevo sistema financiero que es de lo más eficiente, ético y estable aunque de momento no disponga ni de divisas islámicas ni un banco central islámico que actúen como lo harían en un sistema convencional.