ANÁLISIS DEL SECTOR MICRO FINANCIERO DEL PERÚ PERIODO 2010-2015.

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INSTRUMENTOS MICROFINANCIEROS

Según (FELEBAN, 2016)Instrumentos micro financieros se refieren al conjunto de productos y servicios financieros, parafinancieros/parabancarios y sociales puestos al servicio de las comunidades locales por las IMF a partir de la actividad propiamente micro financiera.

Estos tienen que generarse en un marco de mayor implicación y con responsabilidad con la economía local y por otro tiene que ofrecer servicios de capacitación económica o financiera que tradicionalmente no ofecen las instituciones financieras convencionales.

Según (FELEBAN, 2005)Los principales instrumento miicrofinancieros son los siguientes:

- Microahorro

- Microseguro de vida

- Microseguros de salud

- Envio de fondos (remesas de emigrantes)

- Microleasing y microcorrenting

- Fondos de pensiones

- Fondos de garantía

- Instrumentos y sistemas de pago

- Asesoramiento monetario y capacitación financiera, entre otros.

Los productos microfinancieros son los servicios financieros puesto a la comunidad local por el IMF lo que una institución financiera convencional no realiza siendo muy importante cada uno de ellos para la sociedad vulnerables y mejorar la calidad de vida.

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PRODUCTOS Y SERVICIOS MICROFINANCIEROS

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Productos

Los productos microfinancieros son los siguientes:

- Crédito

- Ahorro

- Otros productos

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Crédito

Según (ACCION, 2013) crédito es el “diseño de productos de créditos grupales e individuales adaptados a los mercados objetivo, evaluación y análisis de las solicitudes de crédito, metodologías de ingeniería de créditos tales como procesos de ventas, evolución, aprobación y cobranzas”.

Los créditos son las otorgaciones de un proveedor a un cliente ya sea individuales o grupales en caso de las microfinanzas es destinado especialmente para la sector productivo.

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Clasificación de los créditos

Según (Chavez, 2010), dentro del mercado peruano se establece seis segmentos:

- Corporativo: Constituido por empresas domésticas, así como filiales de empresas multinacionales. Al tener acceso a los mercados de capitales interno y externo, tienen un alto poder de negociación frente a los bancos.

- Microcrédito: Préstamo de poca cuantía a bajo interés, que concede una ONG o una entidad microfinanciera, que las personas necesitan para poder financiar una actividad productiva.

- Mediana Empresa: Conformado por compañías. El poder de negociación de este segmento es variable y depende del acceso que tengan al mercado de capitales doméstico.

- Pequeña Empresa: Prestatarios con ventas anuales, usualmente no tienen acceso al mercado de capitales y su principal fuente de financiamiento es el sistema bancario.

- Crédito de Consumo: Destinado a personas naturales de los estratos de ingresos alto y medio con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios de uso personal o gastos relacionados con una actividad empresarial. Incluye tarjetas de crédito y préstamos personales.

- Microfinanzas: Unidades productivas, la naturaleza particular de este segmento hace que sea difícil precisar la utilización final del crédito al sector de microempresa o de consumo, dado que, en la mayoría de casos, los flujos del negocio y de la economía familiar se entremezclan.

- Préstamos Hipotecarios: Financia la construcción o adquisición de viviendas personales amparada en garantía hipotecaria.

- Crédito agropecuario: Financia actividades productivas agropecuarias, las micro, medianos y grandes agropecuarios que producen de forma individual o en organizaciones de productores que cuenten con personería jurídica.

- Crédito de vivienda: Es todo crédito otorgado a personas naturales destinado exclusivamente para: compra de vivienda individual o en propiedad horizontal, remodelaciones, ampliaciones, mejoramiento de vivienda, según corresponda.

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Ahorro

Según (ACCION, 2013) ahorro es el “diseño e implementación de estrategias que permiten que las instituciones aumenten su cuota de mercado mediante el ahorro, ofrezcan una cartera completa, optimicen su estructura de financiación y aumenten la lealtad de sus clientes”.

Según (MULTIBANCA COLPATRIA, 2016), los tipos de ahorro son los siguientes:

- Ahorro infantil: En este tipo de cuentas se pueden encontrar tarifas más reducidas que en las demás cuentas para adultos, además de servicios especialmente dirigidos a niños.

- Ahorro para jóvenes: En ellas podrán aprender a manejar su dinero, además muchos bancos ofrecen tarjetas de débito sin cuota de manejo y no te cobran impuestos.

- Ahorro para adultos: Entre las que podemos encontrar productos de ahorro para obtener vivienda, vacaciones programadas, recibir los pagos de nómina, pagos de pensiones y todos lo que deseen.

- Ahorro AFC (Ahorro para el fomento de la construcción): En esta clase de cuentas podrás encontrar productos que te permiten recibir un beneficio o ahorro tributario sobre tus ingresos, siempre y cuando destines este dinero para la compra o pago de cuotas de vivienda nueva o usada

- Ahorro programado: Con esta cuenta podrás realizar tus ahorros de una manera programada, estableciendo unos montos con tu entidad y el tiempo que durará ese depósito en el banco.

En síntesis el ahorro es una parte de la renta disponible de un individuo que no es gastada en bienes y servicios, la cual en muchos casos es ingresada en una institución bancaria a manera de depósitos para ganar un porcentaje bajo de interés o tener dinero en caso de una contingencia, de esta manera la entidad bancaria también brinda un servicio y aumenta su cartera