El lavado de dinero en el México actual. El papel de la banca en su prevención y control.

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4.- “Necesariamente la criminalidad económica no está vinculada a la criminalidad organizada. Pero generalmente existe una organización criminosa que actúa en la comisión de estos delitos, ya sea por su estructura internacional, o bien sea por el tipo de delito que es realizado. Eso significa que ambos supuestos no permiten la comisión por una sola persona. Por tanto requieren una cierta estructura para su realización.

Es imprescindible establecer lo que se entiende por una organización criminal. La doctrina señala que la criminalidad organizada significa la criminalidad de varios miembros de la sociedad, que más que para un hecho concreto, se asocien generalmente por tiempo indeterminado y organizan su actividad criminal como si fuera un proyecto empresarial. También señala la doctrina que es una entidad colectiva ordenada en función de estrictos criterios de racionalidad. A modo de piezas que se integran en una sólida estructura, cada uno de sus miembros realiza una determinada función para la cual se encuentra especialmente capacitado en razón de sus aptitudes o posibilidades personales”

Callegari, André Luís. Lavado de dinero. Blanqueo de capitales. Una perspectiva entre los Derechos Mexicano, Español y Brasileño. México, Ed. Flores Editor y Distribuidor. 2010, p. 15-16.

VII.- PROBLEMA DE LA INVESTIGACIÓN.

1.- Las autoridades fiscales al igual que las Instituciones encargadas de procurar y administrar justicia, deberán establecer mecanismos alternos de detección, investigación y sanción para aquellas personas que de una u otra manera se vean involucradas en conductas delictivas de lavado de dinero, toda vez que, al colocar candados a través de las instituciones financieras, no sólo se afecta a los clientes de los bancos, sino que, desde nuestro punto de vista, se inhibe el desarrollo económico del país, en virtud de que los ahorradores no se acercan a las Instituciones Financieras por todas esas disposiciones emitidas para gravar el flujo de capitales en efectivo, limitar las operaciones con divisas extranjeras, etc.

2.- El sistema financiero mexicano se ha visto afectado en su función de apoyar y fomentar el desarrollo económico del país, toda vez que cada día son más las restricciones y entes regulatorios que, al amparo de prevenir y controlar las actividades de lavado de dinero y financiamiento el terrorismo, limitan la sana operación de las Instituciones de crédito, menguando con ello el objetivo del servicio público de los bancos, indispensable para el sano desarrollo de la economía de un Estado.

3.- Con este trabajo, pretendemos demostrar que las Instituciones Financieras, cuentan en su estructura con departamentos especializados, encargados del cumplimiento de las disposiciones, tanto de las autoridades locales, como de los organismos internacionales, para prevenir y controlar las prácticas que favorezcan el lavado de dinero.

4.- De igual forma se documentarán las diferentes disposiciones legales aplicables a las Instituciones Financieras que garantizan la observancia y, en su caso, las sanciones aplicables en caso de incumplimiento.

5.- Por último, se pondrá de manifiesto la inconstitucionalidad de la pretendida reforma al Código Penal Federal y Código Federal de Procedimientos Penales del 14 de abril del 2011, que tiene como objetivo la creación de nuevas formas de participación del delito, nuevos tipos penales, responsabilizar a las personas jurídicas, incluso de manera culposa, por las conductas que pudieran desplegar sus empleados o funcionarios, lo que indudablemente atenta contra el principio de inocencia y la garantía de legalidad consagrados en nuestra Carta Magna.

VIII.- JUSTIFICACIÓN.

Las consecuencias de las actividades ilícitas relacionadas con el lavado de dinero, son muchas y puedan afectar de manera diversa la vida económica y social de un país.

Un campo en el que estas operaciones causan una afectación directa, es el sistema financiero, ya que en su necesidad de incorporar al mercado de dinero el producto de actividades ilícitas, los grupos delictivos pueden llevar a una Institución financiera fuertes cantidades de dinero y al querer ocultar el destino final de las mismas, tratarán de retirar repentinamente estos capitales, ocasionando así serios problemas de liquidez a la institución financiera de que se trate, generando desconfianza y pánico en los ahorradores como ya lo hemos vivido en nuestro país en repetidas ocasiones.

Otro aspecto que justifica la realización de este estudio, lo es sin duda alguna, que las operaciones de lavado de dinero ocasionan que un país no tenga el control pleno de la política económica, tan necesario en todo sistema de gobierno, toda vez que, al existir grandes cantidades de dinero circulando producto de las actividades ilícitas, no permiten a un gobierno diseñar estrategias claras en materia económica por no tener control total del dinero circulante.

Es imperante diseñar políticas claras y eficaces para evitar una mayor propagación de las actividades que favorecen el lavado de dinero, toda vez que, a mayor circulante producto de actividades ilícitas, el Estado se ve mermado en su recaudación hacendaria, debido a que el dinero producto de actividades ilícitas, no aporta el impuesto sobre la renta que pagamos todos los contribuyentes cautivos que, dicho sea de paso, cada vez parecemos ser menos.

De la mano con el comentario que antecede, podemos afirmar que todo Estado debe implementar las medidas necesarias tendientes a disminuir a un límite tolerable las prácticas de lavado de dinero y es que, de no ser así, el país que las tolere, asumirá la mala reputación de las naciones, cuyo sistema financiero se encuentra invadido por este cáncer que tanto daño hace a los gobiernos.

IX.- OBJETIVOS

- General.

Demostrar que las Instituciones Financieras como entidades expuestas a ser utilizadas para realizar operaciones de lavado de dinero, cuentan con Políticas definidas, normatividad vinculante y personal especializado para dar cumplimiento a las obligaciones impuestas por las autoridades reguladoras y organismos internacionales en materia de lavado de dinero.

- Específicos.

Capítulo I

- Definir qué es lavado de dinero;

- Definir qué es la banca.

Capítulo II

- Analizar los antecedentes