El éxito de los programas de micro finanzas en los países en vías de desarrollo

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Romani (2002) plantea que el microcrédito juega un papel preponderante en la supervivencia de las microempresas, que enfrentan fuertes presiones económicas así como períodos de crisis. Más aún cuando las finanzas domesticas y de la microempresa son altamente fungibles y los empresarios no establecen criterios diferenciados para su uso (Snodgrass y Sebstad, 2002). En tanto que, Yunus (1997) expresa que el microcrédito permite la inclusión social, en la medida en que hace sujetos de créditos a las personas de menos ingresos. El estudio de Littlefield, Morduch y Hashemi (2003) indica que el microcrédito reduce la pobreza y sus efectos al incrementar el ingreso de la familia, aumentan sus activos, reduciendo su vulnerabilidad a las crisis. Además mejora la salud y la nutrición, incrementa la escolaridad de los niños y hace a las mujeres más asertivas para enfrentar los problemas de género.

El microcrédito como alternativa financiera para la micro y pequeñas empresas.

Las PYMES encuentran dificultades a la hora de solicitar la financiación de sus proyectos de inversión, debido a tres deficiencias específicas; dificultades para obtener un nivel de formación adecuado por parte de los gestores de las empresas, dificultades de información oportuna y dificultades para obtener fuentes financieras.

Debido, a que el sector financiero solicita a las pequeñas y medianas empresas garantías adicionales, es decir avales personales o sobre los activos patrimoniales de la empresa, sin valorar la viabilidad del proyecto de inversión. Las Pymes en esta situación se les dificultan la obtención de financiación del análisis financiero de los proyectos, perjudicando así a la pequeña y mediana empresa, y muy especialmente a las microempresarios o emprendedores.

No solo es que el individuo salga de la pobreza, también hay que otorgarle financiamientos, es necesario también la buena salud, educación y criterios que lo animen su capacidad para desarrollar salir y mantenerse lejos de la situación de pobreza. Implicando estos en que el individuo obtengas unos ingresos que les permitan cubrir sus necesidades fundamentales (López de Lérida, 2009).

FondoMicro realizó encuestas para conocer la situación del sector de la micro, la pequeña y mediana empresa del país, se han utilizado tres indicadores para el análisis del desempeño económico de estos negocios: el nivel de inversión, el nivel de ventas y las ganancias que genera el negocio.

Inversión:

La mayoría de las microempresas del país están subcapitalizadas. La Encuesta FondoMicro 2013 reporto que el 48.3% de las microempresa tiene bajos niveles de inversión, inferiores a RD$50,00018 y el 30.8% ha invertido menos de RD $20,000. Ortiz; García (2012). El 14.6% de las empresas han invertido entre 50 y 100 mil pesos en el negocio, mientras que una de cada cinco empresas (19.8%) tiene inversiones entre 100 a 300 mil pesos. Ambos grupos representan las empresas calificadas con un nivel de inversión media. En cambio, las empresas con inversiones que superan los 300 mil pesos representaron el 17.3% del total de las microempresas, y de estas, un 10% invirtió más de RD $500,000.

Las ventas mensuales

Los valores de ventas mensuales reportados por los microempresarios son muy variados y exhiben un alto nivel de dispersión.

El valor promedio de venta de todas las microempresas es de RD $60,567 al mes, mientras que el valor de la mediana se estima en RD $29,900. Estas diferencias evidencian diferencias de los montos de venta reportados, la que tienden a tener un mayor impacto sobre el valor promedio que sobre el valor de la mediana.

Servicios FinancierosPara el FondoMicro el crédito de las micro y pequeñas empresas se ha convertido en fuente muy importancia y relevante y las informaciones suministradas han permitido diseñar los productos adecuados para el sector, orientar las operaciones de las organizaciones que atienden sus necesidades financieras y ofrecer un servicio con valor agregado conociendo la clientela, sus características y sus preferencias.

Ganancias de las EmpresasLa obtención de beneficios y maximizar el valor, es siempre el fin último de cualquier empresa, independientemente de su tamaño, de su actividad o de su localización. Según la Encuesta FondoMicro 2013, el promedio de ganancia reportada por los microempresarios es de RD $26,782, tres veces el salario mínimo promedio de la economía e inferior al monto de salario mensual.

Como indica Ortiz (1999), que las condiciones de inestabilidad financiera con que operan la micro y pequeñas empresas en república dominicana, hacen del ahorro un servicio necesario para su crecimiento y desarrollo pues, esa renta no distribuida puede ser utilizada en posteriores invenciones, contribuyendo al manejo de sus excedentes de liquidez al desarrollo de su organización.

Conclusión.

Señalando según el estudio el microcrédito es un instrumento financiero que nació con el objetivo de erradicar la pobreza en los países en vía de desarrollos. Puede ser posible gracias a la filosofía del microcrédito que es otorgar crédito a las personas o grupo excluidos de los sistemas financieros tradicionales al carecer de activos o garantías adicionales. Es de suma importancia continuar con la otorgación de préstamos a los microempresarios como medida de alivio a la pobreza, considerando que los microempresario de la República Dominica han logrado un gran avance en el mercado, pero no de la manera que puedan competir con las grandes empresas nacionales e internacionales, así que para la solución de esta problemática se le sugiere al gobierno optar por un plan que ayude a aliviar la heterogeneidad que arropa a nuestras micro empresas.