Es el conjunto normativo que regula la estructura y funcionamiento de las entidades de crédito, bancarias, así como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y con otras entidades de crédito. Así como las entidades

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Funciones.-

- Captación de recursos del público a través de la realización de operaciones en razón de las cuales asumen pasivos a su cargo para su posterior colocación entre el público mediante operaciones activas.

- Se prestan una serie de servicios mediante la intermediación financiera. Las operaciones pasivas se representan por un documento que emiten para formalizar la obligación de retomar a sus clientes los recursos depositados y los rendimientos.

- Las operaciones activas quedan con un activo a su cargo que consiste precisamente en los documentos que los clientes destinatarios de los recursos firman al comprometerse a su devolución junto con el costo que aceptan pagar por la utilización de los mismos.

- El banco es libre de administrar los recursos como crea conveniente, destinándolos al otorgamiento de créditos para obtener una mayor rentabilidad.

- El banco debe recuperar los recursos para hacer frente en forma inmediata a los retiros de los ahorradores.

- El capital de un banco funciona como respaldo para garantizar el cumplimiento de los compromisos.

GRUPOS FINANCIEROS.

Es aquella agrupación integrada por una sociedad controladora y por entidades financieras, autorizadas por la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico, para funcionar como tal, en términos del artículo 11 de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.

Características:

- Se compone por una Sociedad Controladora que se agrupa con diversas entidades financieras, las cuales son integrantes de un grupo financiero.

- Su organización, funcionamiento y gestión, se regula dentro de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.

- La organización de las sociedades controladoras, como la constitución y funcionamiento de los Grupos Financieros, requieren de la autorización de la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico.

- Se integra por una sociedad controladora y por lo menos con dos de las siguientes entidades financieras:

ENTIDADES FIANCIERAS

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Almacenes Generales de Depósito.

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Casas de Cambio

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Instituciones de Fianzas

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Instituciones de Seguros

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Casas de Bolsa

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Instituciones de Banca Múltiple

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Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión

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Distribuidoras de acciones de Fondos de Inversión

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Administración de fondos para el retiro

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Sociedades Financieras de Objeto Múltiple

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Sociedades Financieras Populares

Constitución de un Grupo Financiero

- Que se encuentre con la autorización de la SHCP.

- Que la Sociedad controladora tenga como mínimo, la propiedad accionaria mayoritaria (51%).

- Se formará por dos o más entidades financieras.

- Que el control de las asambleas generales de accionistas y de la administración de todos los integrantes del grupo sean a cargo de la sociedad controladora.

- Que su objeto social sea adquirir y administrar acciones emitidas por los integrantes del grupo.

- Que la sociedad controladora no celebre ninguna de las operaciones que le sean propias a los integrantes del grupo.

- Que la sociedad controladora y cada uno de los integrantes suscriban un convenio que considere que la primera responderá de manera ilimitada y subsidiaria por el cumplimiento de las obligaciones a cargo de las entidades integrantes del grupo.

Capital Social.-

Es la suma de aportaciones que realizan los socios de la sociedad, el cual se diferencia del patrimonio social, en virtud de que el primero s inamovible y el segundo no.

Duración.-

De acuerdo a los requisitos de la constitución de la S.A.

Objeto Social.-

Adquirir y administrar acciones emitidas por los integrantes del grupo.

Administración de las sociedades.-

Consejeros

Director General

Vigilancia

Deberán ser personas de reconocida honorabilidad.

Deberán contar con amplios conocimientos y experiencia en materia financiera y administrativa. Deberán ser de nacionalidad mexicana o extranjera con residencia en el país.

No deberán ser funcionarios ni empleados de estas instituciones, ni las personas que tengan litigios pendientes en contra de la institución.

Tratándose de casas de bolsa, deberán tener capacidad técnica, honorabilidad e historial crediticio satisfactorio, así como amplios conocimientos en materia legal, financiera y administrativa.

Ser residente mexicano

Experiencia mínima de cinco años desempeñándose en puestos de alto nivel decisorio.

Conocimientos y experiencia en materia financiera y administrativa.

No tener litigios pendientes contra la institución de que se trate o con alguna o varias de las entidades financieras integrantes del grupo.

No estar sujeto a procesos de quiebra ni concurso.

La