Estado del Arte Inteligencia de Negocios (BI)

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El cuadro de mando es una herramienta utilizada para conocer la situación del negocio o una parte especifica del negocio de un solo vistazo en un momento determinado.

Esto se logra a través de indicadores claves de rendimiento o KPI y una representación gráfica de los mismo.

En la siguiente ilustración se puede observar un ejemplo de un cuadro de mando (Dashboard)

[pic 2]

Ilustración 2 Ejemplo de Cuadro de Mando (Klipfolio, s.a.)

Indicadores Claves de Rendimiento (KPI)

Los KPI son medidas seleccionadas las cuales permiten medir elementos importantes en la organización o en un área específica de la empresa. Por definición los KPIs deben ser medibles, alcanzables, relevantes y disponibles a tiempo.

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Situación Actual

En los primeros años la labor de inspeccionar los bancos era bastante rudimentaria en la cual los supervisores, analistas y personal técnico realizaran sus funciones manualmente, utilizando datos impresos en papeles. Esto limitaba en gran medida la función de auditoría y la generación de estadísticas.

A finales del año 2001, la Superintendencia de Bancos de Panamá implementa el Sistema de Transferencia de Información o STI, en el cual se estable un enlace de conexión 24/7 entre las entidades bancarias y la Superintendencia para el envío de información. En este proyecto se establecen estructuras estándares denominadas átomos, en las cuales las entidades bancarias reportarían su información para consumo del personal de la Superintendencia de Bancos de Panamá.

Este proyecto cambio radicalmente la manera que realizaban sus funciones los analistas e inspectores, permitiéndoles verificar previamente la información de los bancos, realizar inspecciones previas fuera del banco y enfocarse en los puntos que pudieran tener algún comportamiento poco común, y así poder realizar una inspección más efectiva.

A nivel de información estadísticas el sistema permitió la generación de más de 800 cuadros en un solo día, más de 10 modelos multidimensionales, 8 informes ad hoc y un sin número de informes estáticos para consumo de clientes internos y externos.

EL STI es considerado como uno de los más grandes avances tecnológicos en materia de comunicación directa entre entes y regulador para el intercambio de información en la República de Panamá

Proceso de transferencia de Información[b]

El STI es un sistema cliente – servidor 24/7 en el cual las entidades bancarias envían información a la SBP, el mismo consta de una serie de carpetas, las cuales utiliza para realizar sus funciones. En la ilustración 3 se muestra un esquema general de como es el proceso de transferencia de información.

A continuación, se presentan los pasos que realiza el sistema para el envío de información:

- Iniciar el sistema cliente: en este paso el personal del banco debe ejecutar el sistema cliente para que se establezca la comunicación con el sistema servidor.

- Envío de átomos: para el envío de información se debe colocar el átomo en la carpeta Archivos Procesar para que el sistema inicie el proceso de envío de dicho átomo.

- Procesar átomos: en esta etapa el sistema valida si el archivo cumple con la estructura definida y cumple con las validaciones matemáticas definidas. Si el archivo es validado el sistema mueve el átomo a la carpeta de Archivos Validados para continuar con el proceso, si falla la validación de estructura o matemática el sistema coloca el archivo en la carpeta de Archivos No Validados le envía un correo al responsable detallándole el error encontrado para su verificación.

- Archivos Validados: en esta etapa el sistema procede a comprimir y encriptar el archivo, luego lo coloca en la carpeta Archivos Enviar para posteriormente ser enviado a la Superintendencia de Bancos de Panamá.

- Archivos Enviar: en esta etapa es donde se inicia el proceso de envío del átomo a la SBP, si no existe ningún problema de comunicación con el servidor de la SBP durante el envío, el sistema coloca una copia del archivo en la carpeta Archivos Enviados y simultáneamente el sistema servidor recibe el átomo, desencripta, descomprime y realiza la validación matemática y de estructura, una vez finalizada la validación, le envía un mensaje de confirmación al responsable del banco notificándole la llegada satisfactoria del átomo. De existir algún error en la comunicación durante la transferencia del átomo, el sistema coloca el archivo en la carpeta de No Enviados y le envía un correo al responsable informándole que no se pudo realizar en envío.

- Finalización del Envío: una vez recibida la confirmación del archivo o los archivos a la Superintendencia de Bancos de Panamá, el encargado puede proceder a cerrar el sistema cliente para finalizar con el proceso.

[pic 3]

Ilustración 3 Proceso del Sistema de Envío de Información - IT-Bank

Plataforma Actual

Actualmente la plataforma utilizada por los analistas de la Superintendencia de Bancos de Panamá está compuesta por 3 componentes principales, los cuales se presentan a continuación:

Cubos Multidimensionales (cognos): esta es la principal herramienta utilizada por los analistas, con esta herramienta los analistas pueden tener múltiples vistas o visualizaciones de la información, utilizando categorías y medidas que brinda la herramienta, la ilustración 4 muestra la herramienta cognos powerplay utilizada por los analistas de la institución.

Se tienen 10 modelos multidimensionales a disposición de los analistas.

La limitante de esta herramienta es el no poder enlazar la información entre modelos y la generación de indicadores debido a que solo permite cálculos básicos entre columnas y filas.

[pic 4]

Ilustración 4 Ejemplo de un Modelo Multidimensional en la Herramienta Cognos

Informes Estáticos: esta herramienta es muy utilizada por los analistas debido a la posibilidad de observar el detalle de la información enviada por los bancos, los analistas tienen

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