Administración y Recuperación de la Cartera de Crédito

Presentador por:

Alerson Colon Marmolejo

Tutor:

Rolando Yepes Cortés

Curso:

Administración y Recuperación de la Cartera de Crédito

Servicio Nacional de Aprendizaje SENA

Sincelejo-Sucre

16/10/2021

∙ Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del mismo).

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∙ Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito concedido.

A continuación, se hará mención de dificultades que se pueden presentar al momento de retorno de los créditos concedidos:

• El cliente exprese que está pasando por momentos de iliquidez, por tal razón no ha podido colocarse al día con la obligación.
• El cliente se haya olvidado cancelar la obligación.
• El cliente no haya alcanzado a ahorrar monto de la cuota establecida en el crédito.
• El cliente exprese que ya sea por razones ajenas a su entorno no haya podido cancelar el crédito
• El cliente presente inconformidad a pasar el tiempo con las condiciones de crédito pactadas sea este valor de las cuotas, interés, entre otros.

Solución: Plan de recuperación de cartera.

Para llevar a cabo un plan de recuperación de cartera es necesario que se sigan unos pasos necesarios para conseguir el objetivo final, es decir que el cliente poseedor del crédito se ponga al día con la obligación.

1.  Planeación: La planeación es el primer paso que debe tener en cuenta la entidad financiera para poder recuperar su cartera, es decir, en esta primera instancia el departamento de cartera se debe reunir con los administradores para debatir la circunstancia por el cual se hará dicho plan, además del estudio de los tipos de créditos a debatir que serán incluidos o la razón justificada para hacer el plan de recuperación.

Los planes de recuperación de cartera deberán tener un objetivo general en el se plasmará el punto de partida para ejecutar la recuperación de cartera, seguido de esto, este debe contener unos objetivos específicos o tareas menores para cumplir a cabalidad el objetivo general.

1. Comunicación y negociación: En este paso la entidad financiera o más bien las personas que se estarán a cargo de hacer contacto directo con los clientes, deben tener una estrategia clara en la cual intentara convencer al deudor para que se ponga al frente de la obligación que este contrajo con la entidad.

En el momento que la persona encargada logre obtener contacto el cliente esta deberá tener ciertas habilidades como: iniciativa, prudencia, constancia, memoria, paciencia y no más importante tener espíritu colaborativo, para poder escuchar atentamente lo que dice el cliente, poder detectar la actitud que este toma y poder decirle de una forma prudente de que no esta al día con el crédito, que contrajo una obligación con la entidad en la cual se comprometió pagar, los títulos valores o contratos que firmo como también que cuales han sido las causas por las que no se encuentra al tanto con la obligación.

1. Compromisos y seguimientos: Dado el caso que se haya logrado pactar una comunicación asertiva entre ambas partes y que el cliente se haga compromiso de que, si va a pagar, la persona que está ejecutando la acción de cobro debe por lo general hacer un acta de negociación entre ambas partes en la cual se detallaran los compromisos adquiridos por el cliente, una vez hecho todo ese proceso se le debe recalcar el compromiso de pago que este debe tener con la entidad. Es de suma importancia que la entidad o específicamente el área de crédito y cobranza realice un exhaustivo seguimiento a ese cliente para poder detectar su cumplimiento.

1. Cobro pre-jurídico y jurídico: En caso que el cliente se niegue a pagar o se haya hecho una acuerdo de negociación y este lo incumpla la entidad deberá empezar a ejecutar un cobro pre-juridico en el cual por medio de cartas, envíos de textos, correos o visitas, se le invita al acreedor el pago oportuno de su obligación y las consecuencias que pueden ocurrir al no pagar, dicho lo anterior el cliente se niega apagar se deberá proceder a un cobro jurídico que se hace ante un juez en donde la entidad deberá presentar pruebas y los compromisos tomados por partes del acreedor en un inicio.

1. Medición: El plan de recuperación de cartera debe ser medido de tal forma que se tenga certeza que se están llevando a cabo las actividades planteadas en un inicio.

Ejemplo:

A continuación, mostrare un ejemplo en el cual logre dar entender cómo se aplicaría los pasos anteriormente dichos en la recuperación de cartera.

Como ejemplo tomare el nombre de la entidad financiera “Banco Corporativo LPQ” que está en la guía para realizar este trabajo. A inicios de este trabajo se encuentra una tabla que realice para tomarla como lista de deudores morosos para la entidad financiera LPQ.

Paso 1. La entidad LPQ posee una lista de clientes que están morosos, por lo cual se procede a diseñar un plan de recuperación de cartera. En una reunión del administrador de la entidad con el jefe de crédito y cobranza y demás colaboradores se llegó a conclusión a aplicar el plan a aquellos créditos que presenten más de 60 días en mora.

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