Trabajo de investigación América Pyme S.A.

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La manera en cómo se llega al público objetivo es únicamente mediante visitas directas que realizan los promotores de ventas junto a los asesores de créditos a los establecimientos del público objetivo con la ayuda de afiches y material promocional. En dichos afiches se encuentran los requisitos para el crédito, simuladores de cuotas en base al número de cuotas e información de contacto del analista de créditos y de la financiera.

Cabe resaltar que América Pyme S.A. se encuentra en una etapa en la cual está saliendo de la etapa de introducción y está entrando en la etapa de desarrollo, es por ello que los esfuerzos de la organización se encuentran enfocados en aumentar las colocaciones de los créditos, a la vez de amenorar el nivel de mora que se tiene desde fines del 2014 (el nivel de mora actual se encuentra aproximadamente en 21%), es por ello que se descuidan algunos aspectos como las condiciones salariales y los horarios de trabajo.

- Importancia de la puesta en marcha

Un paso necesario y previo a la formulación del presente Perfil de Proyecto de la financiera América Pyme S.A. ha sido conocer de manera directa, mediante estudio de mercado, las características más importantes del sector micro financiero en la ciudad de Huancayo, compuesto por los distritos de Huancayo Cercado, El Tambo y Chilca.

Los resultados del referido estudio han mostrado que existen oportunidades muy importantes para las microfinanzas en general y las microfinanzas inclusivas en particular.

Así, se ha conocido que un 85% de las personas entrevistadas, quienes actualmente utilizan crédito de entidades financieras y micro financieras, solicitarían préstamo de una nueva entidad financiera, mientras que un 59% de las personas que no utilizan crédito a la fecha, solicitarían crédito en una nueva entidad financiera. En cuanto a valoración de la propuesta crediticia, se ha conocido que los empresarios de las micro y pequeñas empresas prefieren atributos como:

(a) rapidez en la atención (89%) frente a características del crédito (63%) y prestigio de la entidad financiera (48%);

(b) priorizan la atención del Analista de Créditos (80%) frente a horario de atención al cliente (75%) y ubicación del local de entidad (45%); (c) prefieren mejores tasas de interés (92%) respecto a requisitos para acceder al crédito (71%) o monto del préstamo (37%).

Cuando solicitan crédito no priorizan regalos o promociones (64%), deciden tomar préstamo guiados por el Analista de Créditos (71%), de todos modos tiene en cuenta recomendaciones de otros clientes de entidades financieras para obtener sus préstamos (41%), no se guían por la publicada para pedir crédito (57%), suelen comparar los servicios crediticios que ofrecen la entidades financieras (80%), saben el tipo de crédito que necesitan (76%), el plazo más frecuente de los créditos que toman se ubica en el rango de 6 a 12 meses (53%) seguido de hasta 6 meses (21%), toman crédito esencialmente para comprar mercaderías (89%), suelen solicitan créditos una vez al año (51%) y/o dos veces al año (32%); el 53% pide más de un crédito a la vez. Una información crucial, además de las señaladas líneas arriba, señala que el 66% de los entrevistados cuentan con créditos mientras que el 34% no toman créditos para su negocio.

Las cifras presentadas de manera sucinta, señalan que existe mercado no atendido y mal atendido en el sector micro financiero en las ciudades donde se ha realizado el estudio.

Por lo señalado, la creación de una nueva entidad dedicada a las microfinanzas en el centro del país resulta de suma importancia.

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- Organigrama Estructural

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- Funciones de la Unidad de Tesorería y Operaciones

- Colaborar con la Gerencia General y el resto de las Unidades de la Institución, en la definición y formulación de los objetivos, políticas, programas y presupuestos generales que optimicen la gestión.

- Establecer con las Unidades de la Entidad y personal a su cargo, los objetivos y metas a corto plazo, en cuanto a colocación de recursos, captación de clientes, fidelización de los mismos, y menor exposición de cartera activa, de acuerdo con las directrices establecidas de la Gerencia General.

- Impulsar, desagregar, divulgar y controlar el desarrollo de planes, programas y presupuestos necesarios para cumplir los objetivos específicos de colocaciones de la entidad.

- Supervisar a las Unidades y personal a su cargo, las labores que les compete desarrollar, asegurando eficacia y eficiencia operativa y administrativa, responsabilizándose de sus resultados, en materia de colocaciones, calidad de cartera, clientes activos fidelizados y todo cuanto compete gestionar al área de negocios de la entidad.

- Supervisar el grado de confidencialidad y el buen uso de los flujos de información necesarios para el buen funcionamiento de la Institución.

- Participar y apoyar en el desarrollo e implementación de nuevos productos y servicios financieros, así como en la mejora de los mismos.

- Promover planes y acciones que tiendan a mejorar la eficacia y calidad de servicio de colocaciones del personal a su cargo, proponiendo a la Gerencia General los cambios que a tal fin considere oportunos.

- Apoyar al personal a su cargo para que cumpla con sus objetivos y responsabilidades, en materia de colocaciones adecuadas fomentando su máxima identificación con los fines institucionales, y procurando su formación permanente.

- Cumplir y hacer cumplir las disposiciones de control interno y gestión de riesgos inherente a su área.

- Cumplir y hacer cumplir las acciones de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo, que corresponde asumir al área de negocios.

DISEÑO DE BIENES Y SERVICIOS

América Pyme S.A se encuentra desde el año 2016 buscando diversificar su oferta de productos financieros, ya sean productos financieros de crédito o ahorro. En el año 2015, América Pyme S.A encargo a la consultora huancaína Integral Management un estudio de mercado de la ciudad de Huancayo, en temas referentes a la percepción de los clientes mipymes (micro, pequeñas y medianas empresas) y sus necesidades de crédito. En uno de los apartados del estudio, se identificó