Conceptos basicos de educacion financiera.

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¿Qué es?

Antes de hablar de la capacidad de endeudamiento es pertinente definir el endeudamiento como tal. El endeudamiento se define como la acción de usar el dinero de otros para satisfacer alguna necesidad específica. Puede considerarse como una herramienta útil para financiar una actividad capaz de producir el ingreso necesario para pagar la deuda e incrementar la riqueza o simplemente para alcanzar mayores niveles de bienestar. Generalmente se recurre al endeudamiento cuando los ingresos propios y/o el ahorro son insuficientes para cubrir la mencionada necesidad. Sin embargo, un endeudamiento fuera de control pueda causar más daño que beneficio.

El análisis de la capacidad de endeudamiento es una herramienta financiera que evidencia si es apropiado acudir o no al préstamo, así como el monto por el cual, una persona puede garantizar el pago del mismo, comprometiendo para ello sus ingresos futuros.

¿Para qué sirve?

- Situar a la persona frente a sus posibilidades de endeudamiento.

- Establecer el máximo de cuota mensual que se puede pagar por un crédito.

- Establecer límites frente al endeudamiento.

- Planear la forma de responder al endeudamiento (pagos).

- Hacer del préstamo un recurso valioso para alcanzar mayores niveles de bienestar.

¿Por qué utilizarlo?

- Disminuye los riesgos frente al crédito.

- Permite controlar la adquisición de deudas.

- Evita el sobreendeudamiento[11].

- Alerta sobre los peligros de agudizar los problemas financieros.

- Temas

Son tres los temas que se incluyen se analizan y explican el este modelo de Educación Financiera para población rural, y que se desprenden del uso del dinero. Para saber cómo usar el dinero, es muy importante recordar primero:

¿Qué es el dinero?

¿De dónde proviene?

El dinero es un medio de pago que sirve para intercambiar bienes y servicios.

Proviene de los ingresos que se reciben como remuneración o compensación por la realización de un trabajo o tarea, por la venta de bienes o servicios, por remesas, intereses, alquileres, pensión de jubilación, etc.

Los ingresos de la persona o de su grupo familiar, pueden tener diferentes usos.

Esos usos son los 3 primeros temas de este Programa.

No se puede olvidar que se hace referencia únicamente a los ingresos en dinero.

El ingreso en dinero puede ser usado en:

- Consumo

- Ahorro

- Inversión

Es posible repartir todo el ingreso entre los 3 usos. Esto quiere decir que se puede usar una parte del ingreso en consumo, otra en ahorro y otra en inversión, si así se quiere. Pero también se puede usar todo el ingreso en uno solo o en dos de tres, si así se desea. Es discrecional de la persona la toma de decisiones frente a los usos del dinero.

Definiciones:

Consumo: Es la parte del ingreso que se destina para la compra de bienes y servicios a fin de satisfacer las necesidades.

Ahorro: Es la parte del ingreso que no se consume en el presente y que puede ser utilizada en consumo o inversión, en el futuro.

Inversión: Es la parte del ingreso que se destina a la compra de recursos, que no son para consumo final o inmediato y que no producen una satisfacción directa; es decir, bienes que sirven para producir otros bienes o servicios, con el fin de incrementar la riqueza, (de quien ha hecho la compra de los recursos).

¿Cómo decidir cuánto del ingreso usar en consumo, cuánto en ahorro y cuánto en inversión?

Las decisiones con relación a los usos del dinero, deben tomarse a partir de unos elementos básicos, que están sujetos al hecho de que cada persona tiene necesidades, prioridades y compromisos diferentes; por tanto, la decisión solo le pertenece a ella, pero las mencionadas decisiones serán mejores y oportunas si se conocen los determinantes o elementos fundamentales sobre cada uno de los usos del dinero. Así, los temas que se desarrollan en el programa de Educación Financiera, se hacen con el objetivo de brindar los elementos necesarios y que deben tomarse en cuenta, a la hora de decidir cómo usar los ingresos en dinero.

Consumo

¿Qué es el Consumo?

Es la parte del ingreso que se destina para la compra de bienes y servicios a fin de satisfacer las necesidades.

Variables que determinan el consumo

Las decisiones de consumo dependen esencialmente de 3 determinantes:

- El nivel de ingresos de la persona o grupo familiar, (cuya procedencia puede ser: entradas de dinero por trabajo, ventas, remesas, pensión de jubilación, intereses, arrendamientos, etc.), determina hasta dónde puede ir el consumo, es decir, el alcance de los ingresos para satisfacer las necesidades. Significa que los egresos, de ser posible, no pueden ser mayores a los ingresos, salvo que se recurra al endeudamiento para satisfacer algunas necesidades. Es propio de la persona, tratar de obtener lo máximo a costa de lo mínimo.

- Los precios de los bienes y servicios, cuyo comportamiento produce en el consumo una conducta contraria o inversa. Es decir, si aumentan los precios, disminuye el consumo y si disminuyen los precios, aumenta el consumo.

3. Los gustos y preferencias del consumidor, cuya influencia afecta las decisiones de compra a causa de variables como: edad, ocupación, nivel de educación, estrato socioeconómico, ubicación geográfica, estado civil, etnia, religión, valores y costumbres, entre otros. La motivación por la cual una persona consume o no un bien o servicio, es muy variada. La decisión de compra puede estar influenciada por una o más de las variables antes