Análisis de Coyuntura “Bancos elevan restricción a los créditos, pese a tener las menores tasas desde 2004”

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Este grafico muestra el efecto a la baja de la TMC desde la reforma efectuada en el año 2013, medida tomada por el gobierno e conjunto con el congreso, dado los “abusos” que se observaban en el mercado, que perjudicaban especialmente a los sectores de menores ingresos de la sociedad.[pic 5]

Fuente: Sbif

Otra medida política tomada en la misma época fue de restringir el uso de la información de Dicom respecto a los deudores en el sistema, dado se les otorgaban créditos con tasas mayores, lo que implica un sobreendeudamiento, lo que preocupo a las autoridades.

Si observamos el nivel de morosos en el sector bancario al año 2016 ya se igualo al nivel del año 2011, observando una rebaja de en el año 2012, lo que se explica por la promulgación de la “ley dicom” que en términos sencillos elimino de los registros de morosos todas aquellas deudas inferiores MM$2,5.[pic 6]

Fuente: Sbif

Deterioro del mercado laboral

Otro factor que está incidiendo en la desbancarización, es la precarización del empleo, hecho que se está acentuando en los últimos años, lo que no obstante no se refleja de forma clara en el gráfico de desempleo, dado que el gobierno anterior, también efectuó cambios en la medición de este indicador, lo que trae consigo no disponer de cifras reales de desempleo, pero que se reflejan ya en un incremento de los trabajos por cuenta propia con los serios problemas sociales que trae a las familias, lo que se manifiesta menores ingresos respecto a un trabajo formal, en una disminución del consumo, restricciones al acceso a créditos, entre otros.[pic 7]

Análisis final de la noticia

Claramente, por medidas de carácter “político” en los años 2012-2013, que con un ánimo de regular los abusos que se observaban especialmente en el retail con las tasas de interés calificadas de “usureras”, es que el gobierno propone regular las tasas máximas de cobro (TMC), lo que se unió la regulación denominada “ley dicom”, medidas que se vieron como positivas, pero que lamentablemente hoy en que vivimos una crisis económica, con una banca que no es muy propensa a aumentar sus riesgos (lo que se ha mantenido por los años) y cuidando su rentabilidad, ha llevado a una desbancarización en sectores que son más vulnerables, lo que conlleva serios efectos económicos y sociales.

Efectos económicos ya indicados, una baja en el consumo, baja en la inversión, con las consecuencias sociales ya indicadas.

¿Solución?. Según lo informó el Diario Pulso de fecha 13 de Abril de 2017, ya se están proponiendo medidas desde la Sbif, , como el hecho de suavizar el efecto de la reducción de la TMC, como también fiscalizar de una forma más severa la aparición de prestamistas y/o instituciones que actuando al margen de la ley otorgan créditos a tasas incluso mayores que la banca formal y que agravan el problema descrito en la noticia.

Bibliografía

- Banco Central. [En Línea] 20 de Abril de 2017 [Citado el: 20 de Abril de 2017]

http://si3.bcentral.cl/SetGraficos/

- Servicio Nacional del Consumidor. [En Línea] 20 de Abril de 2017 [Citado el: 20 de Abril de 2017].

http://www.sernac.cl/tasa-de-interes-maxima-convencional-actualizado-a-abril/

- Emol.com [En Línea] 13 de Abril de 2017 [Citado el: 20 de Abril de 2017]

13&dtB=2017-04-13&dtB=13-04-2017

- Superintendencia de Bancos de Instituciones Financieras [En Línea] 20 de Abril de 2017 [Citado el: 20 de Abril de 2017]

www.sbif.cl/sbifweb3/internet/archivos/publicacion_11563.pdf

- Pulso.cl [En Línea] 13 de Abril de 2017 [Citado el: 20 de Abril de 2017]

http://www.pulso.cl/opinion/desbancarizacion-tasa-maxima/