Nivel de Endeudamiento de Tarjetas de Crédito y su incidencia en los hogares de la Ciudad de Loja

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La ciudad de Loja se encuentra ubicada en la región Sur y se constituye en la capital de la provincia del mismo nombre. En cuanto a la actividad económica, Loja se constituye en la decimosegunda economía del país, con una inflación al 2016 del 2.2%

En la ciudad de Loja, no se puede precisar la fecha del ingreso de las tarjetas de crédito como medios alternativos de pago, sin embargo se observa como con el paso del tiempo este instrumento financiero se ha ido posesionando como uno de los más utilizados en los establecimientos comerciales, esto gracias a la presencia de nuevas cadenas empresariales y centros comerciales.

A pesar que en la ciudad de Loja se ha caracterizado por ser más tradicional, las personas prefieren cancelar en efectivo u optar por los planes acumulativos. De acuerdo a información obtenida de los diversos bancos que operan en la ciudad de Loja, las tarjetas que más se utilizan y que son aceptadas en los diferentes establecimientos comerciales son: Visa, Diners, Mastercard y American Express. Los bancos que prestan sus servicios de tarjetas de crédito con mayor número son: Banco de Loja, Banco del Austro Banco Pichincha, Banco de Guayaquil, entre otros, así mismo una de las cooperativas que esta prestando su servicio como medio de pago con tarjetas de crédito es la Cooperativa JEP.

El Endeudamiento con tarjetas de crédito

(Amar, Noviembre de 2001)La comprensión del funcionamiento bancario y de los mecanismos de crédito y ahorro constituye prerrequisitos indispensables para el desarrollo de conductas económicas racionales y para evitar niveles excesivos de endeudamiento. Sin embargo, el poco conocimiento que la población ecuatoriana tiene al respecto del sistema financiero, la falta de cultura financiera, entre otros factores, han provocado un mayor gasto y endeudamiento vía préstamos de consumo y más aún por tarjetas de crédito.

Endeudamiento

Se define al endeudamiento como un tipo de ahorro en sentido negativo, es decir, constituye el gasto más allá de los ingresos que dispone una persona.

Se consideran tres tipos de endeudamiento

a. Tipo 1: es aquel endeudamiento que surge por la incapacidad de pagar los gastos necesarios con el uso de los ingresos recurrentes.

b. Tipo 2: surge por la repugnancia de mantener los gastos al nivel de los ingresos, ocurre cuando se produce una baja temporal de ingresos (ej. Por desempleo, cambios de empleo, carencia de beneficios, etc.)

c. Tipo 3: este surge debido al deseo de efectuar gastos extraordinarios, por lo general se componen de gastos suntuarios.

En el Ecuador, el 72% de las personas utilizan de manera exagerada el servicio de comprar por internet, teléfono, tarjetas de crédito, entre otros, por lo que el endeudamiento de las familias ecuatorianas se produce diferente tipos de deuda entre los que destacan las derivadas de la compra de vehículos, vivienda u otros bienes de consumo.

En la Figura 3 se presentan los niveles de endeudamiento de las familias ecuatorianas de acuerdo a su nivel de ingreso.

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Figura3. Clasificación niveles de endeudamiento de acuerdo a la ABPE

Fuente: Instituciones bancarias privadas y revista Eroskl Consumer, Asociación de Bancos Privados del Ecuador.

Los problemas de endeudamiento y de sobreendeudamiento implican no sólo realizar un análisis de la economía y de las finanzas de las familias/personas de una sociedad, sino también entrar a un estudio psicológico de los diversos patrones de consumo que tienen los individuos, puesto que las actitudes de compra y endeudamiento difieren de las personas y entorno en el que se desenvuelven.

Bibliografía

Amar, J. A. (Noviembre de 2001). La comprensión del funcionamiento bancario en la adolescencia. ¿Crónica de un sobreendeudamiento anunciado?

Gutiérrez, R. (1992). Mercadeo para banqueros. Buenos Aires: Fondo editorial.

Rodríguez, E. &. (2000-2010). Análisis del costo y el crédito generado por el uso de la tarjeta de credito como medio de pago transaccional en el Ecuador. Quito-Pichincha.