CONCEPTO DE EXPERIENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO

...

asesor de negocios será responsable de la calidad y veracidad de la información que recabara del cliente, debiendo verificar la autenticidad de la documentación; para ello, deberá fedatario resaltarlos contenidos más importantes de los documentos(fotocopias presentadas por el cliente).Asimismo, se deberá verificar, antes de la aprobación de un crédito, que la documentación esté completa y vigente conforme a la lista de documentos requeridos en el Procedimiento de Digitalización de Día a Día de expedientes de clientes.

 El asesor de negocios es responsable de la evaluación, otorgamiento y seguimiento de los créditos de su cartera, hasta su cancelación.

 El Banco otorgara condiciones flexibles a los clientes para facilitar el acceso del público al sistema financiero formal.

 El banco realizara castigos periódicos de los créditos que se consideren de difícil recuperación, de acuerdo con sus políticas de castigos.

CONSIDERACIONES IMPORTANTES

 Ante vacaciones y ausencias de personal de la división de negocios: Gerente División de negocios, Gerente de Territorio de Negocios, Gerente Regional de negocios, Gerente de Agencia, Jefe de Crédito, créditos, Asesores de Negocios, se habilitaran los accesos tanto al personal de reemplazo que sea designado como a la persona reemplazada.

 Los accesos a los sistemas del banco, como al de consultas a página Web, son realizados mediante un usuario y clave los cuales son únicos e intransferibles. Cada usuario es responsable de la utilización correcta de su acceso.

 El banco no podrá financiar actividades que sean ilícitas, políticas y/o que atenten contra los derechos humanos y laborales.

CREDITOS MICROEMPRESAS, PEQUEÑAS EMPRESAS, MEDIANA EMPRESAS, GRANDES EMPRESAS Y CORPORATIVOS.

 Para las personas naturales, el titular del crédito debe tener como mínimo NUEVE (9) meses de experiencia como conductor directo y/o titular de la unidad empresarial.

 Para las personas jurídicas deberá tener como mínimo DOCE (12) meses de inicio de actividad operativa. En el caso de Persona Jurídica se puede considerar como experiencia el tiempo de actividad como Persona natural las cuales deben estar sustentadas.

 En el caso de sociedades (SRL, SCRL, SAC), se podrá considerar la experiencia como persona natural del socio o accionista que posea como mínimo el 75% de participación en el capital de la empresa (incluyendo conyugue). En caso de socios o accionistas que en forma individual no alcances el mencionado porcentaje pero que cada uno por si solo cuente con la experiencia mínima de Doce (12) meses, podrá considerarse, siempre y cuando la sumatoria de su participación en el capital d la empresa, alcancen en conjunto el mínimo de 75%.

 Para la evaluación de personas Jurídicas señaladas en el párrafo anterior, las deudas como persona natural de la sociedad, también deberán der consideradas. No se deberán tomas en cuenta deudas de Consumo e Hipotecarlo. En caso de tener conocimiento de alguna deuda, como persona natural (de los socios), utilizada en el negocio, deberá ser considerada en la evaluación financiera.

 En la evaluación crediticia se consideraran los ingresos del cliente y conyugue; el de mayor utilidad neta definirá el ingreso principal del cliente. El de menor utilidad neta se considerara como Otros ingresos.

LOS REQUISITOS PARA CRÉDITOS DE ACUERDO AL TIPO DE CLIENTE SON:

1. PERSONA NATURAL INDEPENDIENTE

DOCUMENTOS de DOMICILIO

• Si tiene casa propia: deberá presentar cualquiera de los siguientes documentos:

 Fotocopia del título de propiedad.

 Contrato de compra venta legalizada en el contenido o firmas por notario público o Juez de Paz letrado en lugares donde no haya nota.

 Constancia de posesión de lote.

 Copia literal(con una antigüedad menor a 30 días)

 Autovalúo (antigüedad máxima 2 años); para clientes nuevos con Riesgo Total en Mi Financiera menor o igual a S/.40,000 y para clientes retornos con Riesgo Total menor o igual a S/.50,000 (o su equivalente en moneda extranjera).

 Otro documento que acredite posesión o adjudicación.

• Si es Inquilino:

Copia del contrato de alquiler de la vivienda vigente y/o dos (2) últimos pagos vigentes.

Si es alojado, presentar constancia de alojado otorgada por el dueño de la vivienda o persona responsable del inmueble, con su respectiva copia de DNI.

Para los casos en que el cliente por alguna razón no puede presentar un documento de propiedad (y cuyo Riesgo Total sea mayor a s/.5, 000 y no supere los S/.20,000 o su equivalente en moneda extranjera) podrá presentar un recibo de luz o agua Cancelado a nombre del titular del crédito o su conyugue, con un máximo de un mes de antigüedad.

Asimismo, para los en que el cliente por alguna razón no pueda presentar documentación que sustente su domicilio bajo de propietario inquilino o alojado y cuyo Riesgo total sea hasta S/. 5.000 podrá presentar como sustento del mismo, un recibo de luz, agua o teléfono fijo cancelado, con un máximo de dos meses de antigüedad.

DOCUMENTO DE NEGOCIO

• Fotocopia de uno de estos documentos:

 Carnet de Socio del mercado o Asociación de Comerciantes

 Carnet de sanidad

 Constancia de asociado al mercado.

 Licencia municipal de funcionamiento

 Copia de la ficha RUC la cual deberá estar activa. Cuando el asesor de Negocios realice la visita en campo deberá verificar la autenticidad (respecto del original) de la copia otorgada por el cliente. Adicionalmente. El asesor de Negocios deberá realizar la consulta en la página web de la SUNAT. Finalmente, en señal de conformidad, el Asesor de Negocios registrara su firma en la copia.

• Si el cliente no tuviera ninguno de los documentos mencionados en el párrafo anterior, podrá presentar las boletas de compra de mercadería o algún registro del negocio a su nombre expedida por proveedores (Guías de Remisión, Notas de pedido y Notas de abono).