ENSAYO SOBRE COMO SE DA EL DERECHO BANCARIO Y MONETARIO

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- Créditos gubernamentales: Son los créditos que emiten las instituciones públicas para distintas actividades generalmente de financiamiento a proyectos empresariales y de inversión privada. Entre las principales instituciones públicas de financiamiento están:

- Corporación Financiera de Desarrollo: También conocida como COFIDE, esta institución es un banco que realiza préstamos para instituciones financieras y empresas con intereses bajos y plazos cómodos, siendo una de las instituciones que brinda gran parte de los créditos de actividad empresarial en el Perú.

- Agrobanco: El Agrobanco brinda créditos para el sector agrícola, la ganadería, y la industrialización de los productos agrícolas y ganaderos.

- Fondo Nacional de Desarrollo Pesquero: El Fondepes otorga créditos destinados a actividades de acuicultura y pesca artesanal.

- Créditos de instituciones financieras privadas locales: Son los más frecuentes, generalmente bancos y cajas que prestan ya sea a personas naturales o a empresas (especialmente pymes) para actividades comerciales y empresariales.

- REQUISITOS BÁSICOS DE CRÉDITO

- REQUISITOS DEL CRÉDITO

- Documentos de identidad: mediante los cuales podemos identificar a los clientes solicitantes de crédito (DNI, Carnet de Identidad, Carnet de extranjería para el caso de personas naturales y RUC en caso de empresas jurídicas).

- Documentos de Ubicación: mediante los cuales se podrá realizar el lugar específico donde se puede ubicar a los solicitantes de crédito puede ser domicilio o centro de trabajo (recibos de servicios públicos en caso de personas naturales y Licencia de funcionamiento en caso de empresas).

- Documentos de Ingresos: nos permitirá verificar los ingresos mensuales sobre los cuales los solicitantes de crédito podrán disponer para el pago de su cuota mensual (Boletas de Pago para trabajadores dependientes, Recibos por honorarios para Profesionales independientes, Declaraciones mensuales de IGV en caso de empresas y / o personas con negocio propio).

- Documentos de Patrimonio: mediante los cuales podrán sustentar la propiedad sobre inmuebles y / o vehículos (Ficha de propiedad de Registros Públicos)

- Otros documentos referenciales: estado de cuenta de tarjetas de crédito, estado de cuenta de cuentas corrientes

- CLASES DE CLIENTES

- Personas Naturales: (Trabajadores dependendientes o independendientes, profesionales independientes).

- Personas Jurídicas: (EIRL, SRL, SA, SAC, SAA).

- DOCUMENTOS QUE LA ENTIDAD FINANCIERA DEBERÁ DE SOLICITAR

Toda persona natural deberá tener antigüedad laboral de 18 meses

- Personas Naturales:

- DNI, CIP, Carnet de Extranjeria

- Recibos de Servicios de domicilio (Luz, agua y telefono) cancelados delultimo mes, el solicitante debera estar al dia es sus pagos de serviciosbasicos

- Boletas de pago (Trabajador dependiente) 3 meses últimos, en caso de Obreros (12 ultimas boletas semanales) ingreso mínimo deberá ser de S/.700 nuevos soles

- Ultimo recibo por honorarios emitido en el mes en los tres últimos meses. En el caso de profesionales independientes. Ingreso mínimo S/. 1,500 nuevos soles.

- 03 últimos pagos de declaración de IGV a la Sunat en el caso de comerciantes. Régimen Simplificado Ventas Mínimas S/.1,000.00 soles, Régimen Especial Ventas Mínimas S/. 2,000.00 soles y del Régimen General Ventas Mínimas S/. 5,000 soles.

- Declaración Jurada del Impuesto a la renta del último año

- 3 últimos pagos por arrendamiento de la Sunat, en caso de rentistas (Además de contrato de Alquiler de propiedades)

- Personas Jurídicas

- Toda empresa solicitante deberá una antigüedad operacional de 24 meses

- RUC.

- Licencia de Funcionamiento.

- DNI representante legal.

- Poderes inscritos del representante Legal en registros públicos con una antigüedad de 3 meses.

- Constitución de la empresa.

- 03 últimos pagos de declaración de IGV a la Sunat.

- Ultima Declaración Jurada del impuesto a la renta.

- Otros Documentos

- Autovaluo de propiedad, título de propiedad.

- Tarjetas de propiedad de vehículos.

- Estado de cuenta de tarjetas de créditos.

- Estado de cuenta de cuentas Corrientes

Toda esta documentación debe ser remitida conjuntamente con la solicitud de crédito para su respectiva evaluación al departamento de créditos.

En el caso de las Sucursales de Provincias esta documentación deberá ser derivada al Administrador de la Sucursal respectiva, quien deberá ejercer la función de encargado de créditos en su sucursal con la respectiva colaboración del departamento de créditos de Lima.

No se tramitara expediente alguno de crédito mientras no reúna ni documentación ni condiciones establecidas anteriormente.

- CONCEPTO GENERAL DE RIESGO

El riesgo, en su acepción más aceptada, significa "contingencia o proximidad de un daño", con connotaciones de inseguridad y peligro, pudiendo definirse como "la posibilidad de que ocurra un daño económicamente desfavorable".

2.1. ELEMENTOS DEL RIESGO

- Posible: Resalta el hecho de que el riesgo pueda suceder; el incendio del agua, por ejemplo, no tiene el carácter de riesgo, ya que es un hecho físicamente imposible.

- Incierto: Debe ser incierto, ya que si tenemos la certeza de su ocurrencia, no se trataría de un riesgo, sino que sería la consecuencia lógica de una determinada acción. Un ejemplo de lo anterior sería el fallecimiento de una persona es un riesgo que se sabe que va a ocurrir (cierto), pero no se sabe cuándo (incierto).

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