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El presente documento consiste en un manual específico para los negocios en términos del marco de control de Filial Deportiva.

Enviado por   •  26 de Noviembre de 2017  •  4.768 Palabras (20 Páginas)  •  519 Visitas

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Un cliente representado por una entidad legal que maneja múltiples negocios en Filial Deportiva dentro de un país debe poseer un único límite de crédito para cubrir todas las necesidades de crédito (‘es aconsejable’ que posea un único límite de crédito cuando los negocios múltiples de Filial Deportiva son representados por diferentes entidades legales).

Los clientes representados por diferentes compañías que pertenecen al mismo grupo dentro de un país

deben poseer límites de crédito individuales por entidad legal. En forma direccional, es conveniente que la gerencia de crédito también considere al grupo como un todo mediante la fijación de un límite de crédito general. Se considera que una compañía pertenece a un grupo cuando más del 50% de sus acciones pertenecen en forma directa o indirecta a la misma compañía (grupo) controlante o individuo. Asimismo, es recomendable identificar al accionista con el fin de poder asignar un límite de crédito general en el nivel de la compañía controlante. No es aconsejable que el valor agregado de los límites de crédito individuales de cada compañía exceda el límite del grupo, en los casos en que se asigne.

El flujo de decisión explica el proceso obligatorio de evaluación al cliente.

Colección de data

Revisión de chequeos mínimos No

Y papelería legal Revisión de chequeos mínimos

Y papelería legal OK

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Se informa a los negocios

SI[pic 4]

Se realiza análisis

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Se traslada para aprobación

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SLA: 4 dias, la COB, puede solicitar la aprobación del crédito al aprobador de acuerdo al MOA vigente.

(2.1.1) Recopilación de datos

Deben mantenerse datos mínimos de todos los clientes de la siguiente manera:

∙ Nombre del cliente (incluida la forma correcta de la institución legal)

∙ Domicilio del cliente

∙ Número de registro de la compañía (en caso de ser aplicable)

∙ Nombre del contacto y detalles

∙ Número de teléfono verificable, incluso si el contacto preferido es un teléfono móvil.

(2.1.2) Análisis de datos

Deben aplicarse las verificaciones mínimas para todos los clientes de la siguiente manera:

∙ Verificación del sistema local interno acerca del historial de pagos / incumplimientos anteriores.

∙ Revisión de papelería legal por parte de firma de abogados local por país

∙ Verificaciones para prevención de fraude y de lavado de dinero de ser necesario (con un enfoque basado en el riesgo):

− Verificar que la persona de contacto es un empleado de la compañía y que el postulante es esa persona.

− Verificar que los datos originarios mínimos recopilados provienen de una fuente que no es el postulante (por ejemplo, registro público de compañías).

Las prácticas de prevención del fraude y contra el lavado de dinero se superponen; aplicar prácticas buenas (Conozca a su cliente) contribuye a prevenir tanto el fraude como el lavado de dinero. Buenas prácticas significa recopilar datos que sean verificables mediante terceros. El registro del proceso de verificación y la revisión de la verificación en momentos de modificaciones significativas en la relación con un cliente (por ejemplo, la orden del cliente aumenta en forma significativa y en consecuencia, se modifica el perfil de riesgo, o el cliente se muda a otras premisas, etc.) forman parte de buenas prácticas en implementación.

Evaluación del riesgo del crédito para las solicitudes de límite de crédito

Es aconsejable que las evaluaciones del crédito se basen en los datos financieros y comerciales del cliente.

Criterios mínimos de evaluación comercial:

∙ Estructura de la empresa

∙ Desarrollo del pago

∙ Años en el negocio

∙ Tendencia / calificación de la industria

∙ Registro de historial de los directores / propietarios (por ejemplo, no tuvo quiebras)

Criterios mínimos de evaluación financiera

∙ Tasa de deuda a flujo de efectivo

∙ Tasa de cobertura del interés (EBDITA)

∙ Tasa de endeudamiento / capital

∙ Tasa actual

∙ Pueden agregarse otras razones a requerimiento del analista de créditos

∙ Tasa de rentabilidad

Para requerimientos de crédito igual a USD25K solo chequeos mínimos son necesarios. Para requerimientos de crédito arriba de USD25K se analizará data financiera y comercial

(2.1.3) Asignación de la categoría de riesgo del cliente

Como resultado del análisis de datos se debe realizar una representación gráfica de todos los clientes respecto de las categorías de riesgo definidas a continuación. La categoría de riesgo solo debe ser influida por la solvencia del cliente, n o

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por criterios tales como el margen de Unpetrol, Ea ERR, el nivel

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