Ensayo Matematica Financiera

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Uno de los retos planteados anteriormente fue la Inclusión financiera, para Gobiernos la inclusión financiera debería ser una prioridad, ya que podrían generar un efecto positivo en los índices de desigualdad en la disminución de la pobreza, además de impactar positivamente el crecimiento de la economía. Gini (Honohan, 2007). La educación financiera de alguna manera permite a ciudadano estudiar las alternativas presentes en el mercado para tomar una mejor decisión. Las iniciativas para aumentar los niveles de inclusión financiera requieren mayor y mejores alternativas para la realidad de cada país, a través de desarrollo de ofertas adecuadas, asequibles y accesibles, así como una correcta educación que garantice el uso adecuado de estos productos.

La inclusión a servicios financieros en general, crédito en particular, es bajo en nuestra región (Franz M. Gómez‐Soto, 2009). Las principales causas a la falta de un marco regulatorio que promueva la competencia y el desarrollo del sistema financiero. (Franz M. Gómez‐Soto, 2009) Los altos niveles de ineficiencia y los altos márgenes de los intermediarios financieros disuaden a los bancos tradicionales de ofrecer sus servicios a poblaciones geográficamente dispersas o a aquellos con bajos niveles de ingresos. Por consiguiente, las estrategias de inclusión financiera se han centrado hasta el momento en reducir estas barreras al acceso por el lado de la oferta. (Franz M. Gómez‐Soto, 2009) En conclusión una de las consecuencias de un buen programa de Educación financiera debe ser el incremento del porcentaje de inclusión financiera.

Desarrollar un programa efectivo de Educación financiera en nuestra región plantea muchos retos, tanto económicos, sociales, políticos, demográficos, étnicos entre otros. Crear un programa exitoso depende de muchas variables y me parece importante destacar las experiencias exitosas.

Los programas de educación financiera que actualmente se imparten en el mundo pueden ser clasificados en tres grandes categorías de acuerdo al segmento al cual están dirigidos según su edad (Franz M. Gómez‐Soto, 2009): El primero Educación Financiera para adultos, existe una clara distinción entre aquellos que se desarrolla al público en general y los programas enfocados específicamente en la gente de escasos recursos, el objetivo principal que es la inclusión financiera, el segundo Educación Financiera para Jóvenes, en el caso de los programas para jóvenes, el gran potencial que tienen es que a través de ellos se puede promover un cambio de comportamiento de los padres, este segmento de la población es muy atractivo para lograr una bancarización más rápida y efectiva. Y por último Programas de Educación Financiera para Niños, los programas de educación para niños se constituyen en una opción interesante porque la inclusión de una materia en el currículo escolar ayudaría a reducir el costo y facilitaría la operatividad del programa, la ventaja de ofrecer programas para niños es que resulta más fácil inducir un cambio de comportamiento a temprana edad. La desventaja en este último caso es que su impacto solo podrá ser dimensionado en el mediano plazo. (Franz M. Gómez‐Soto, 2009).

La Educación Financiera plantea un problema central, la masificación especialmente para la población en situación de pobreza. Otro punto importante es diferencia tan marcada de las audiencias objetivos a los que se debe dirigir, sobretodo en aspectos como destrezas financieras, actividades económicas, intereses, etc., son factores que dificultan una estandarización total de los programas de educación y por ende su divulgación. Planteado este escenario es necesario preguntarse cuáles deberían ser las condiciones mínimas que debe cumplir un programa para que pueda expandirse y alcanzar la mayor cobertura. Esta no es una pregunta sencilla dado que además de los retos mencionados, existe una restricción de presupuesto que debe ser considerada en todo momento. ( Ministerio de Hacienda y Crédito Público, Ministerio de Educacion, Banco de la Republica, 2010).

En conclusión el objetivo de este tipo de iniciativas deben ser muy específicos y sobretodo conocer todas las limitantes. El gran impacto social y la magnitud del esfuerzo y los resultados que se pretende alcanzar con educación financiera, tales como fomento al ahorro y a la intermediación financiera, en pocas palabras inclusión financiera hacen que sea indispensable la participación directa del Estado y de la empresa privada en el financiamiento de este tipo de iniciativas, en particular para la población que se encuentra situación de pobreza (BANCO DE DESARROLLO DE AMERICA LATINA, 2013). La masificación en la prestación de cualquier servicio es el principal reto. No obstante, se debe considerar que en el caso de la educación financiera se requiere un primer gran esfuerzo desde el principio pero la idea es que sea masivo y de forma recurrente, hasta que las personas que estuvieron tradicionalmente excluidas del sistema financiero, asimilen los conceptos básicos. Un indicador de éxito seria ver en impacto en la disminución de los índices de pobreza Gini (Honohan, 2007), y un incremento sustancial en el porcentaje de inclusión financiera. (BANCO DE DESARROLLO DE AMERICA LATINA, 2013) A futuro, se esperaría que las nuevas generaciones reciban este tipo de educación desde el Colegio, y que en las Universidades se incluya dentro de todos los programas académicos.

Referencias

Ministerio de Hacienda y Crédito Público, Ministerio de Educacion, Banco de la Republica. (2010). Estrategia nacional de educación económica y financiera (EEF):una propuesta para su implantación en Colombia. Colombia.

BANCO DE DESARROLLO DE AMERICA LATINA. (2013). La educación financiera en América Latina y el Caribe, SITUACIÓN ACTUAL Y PERSPECTIVAS.

Carlos Gustavo Cano, Maria del Pilar Esguerra,. (2014). Inclusión financiera en Colombia . Colombia.

Cepal.org. (2015). Endeudamiento en America Latina.

Comité Económico y Social Europeo. (2014). Estrategias y buenas prácticas de educación financiera en la Unión Europea.

Franz M. Gómez‐Soto. (2009). EDUCACION FINANCIERA: RETOS Y LECCIONES. Proyecto Capital.

J. Sebstad, M. Cohen, K. Stack. (2006). Evaluación de resultados de la educación financiera.

OECD. (2005). Financial Education.

Super Intendencia Financiera. (2012). Educación Financiera en Colombia.