Tesorería bancaria.

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fondos no se pueden prestar a los clientes del banco. Los requisitos mínimos de reserva son establecidos por los bancos centrales a fin de garantizar que las instituciones financieras puedan ofrecer a los clientes con dinero en efectivo al ser solicitado. El propósito principal de la reserva es promover la estabilidad y que los bancos comerciales puedan estar solventes. Las reservas de los bancos se ajustan por el Banco Central de acuerdo al ciclo económico que vive el país, por ejemplo disminuye las reservas en periodos de prosperidad y las aumenta en épocas de incertidumbre o recesión.

Reserva monetaria: Es la tenencia de activos monetarios de un país en un momento determinado, los cuales pueden ser de carácter nacional o internacional. Se constituyen con: oro, depósitos de bancos nacionales en bancos de primera clase en el extranjero (a la vista y a plazo fijo), posición neta de un país ante el FMI, DEG, valores de gobiernos extranjeros de alta liquidez y solvencia, valores de instituciones financieras multinacionales (BM, BID, etc.), billetes de bancos extranjeros, aceptaciones bancarias y saldos activos de convenios multilaterales de compensación.

Reservas internacionales Se constituye por: las divisas y el oro propiedad del Banco de México, que se hallen libres de todo gravamen y cuya disponibilidad no esté sujeta a restricción alguna; la posición a favor de México con el FMI derivada de las aportaciones efectuadas a dicho organismo; las divisas provenientes de financiamientos obtenidos con propósito de regulación cambiaria del FMI y otros organismos de cooperación financiera internacional o que agrupen a bancos centrales, de bancos centrales y de otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera. No se considerarán las divisas pendientes de recibir por operaciones de compraventa contra moneda nacional, y se deducirán los pasivos del Banco de México en divisas y oro, excepto los que sean a plazo mayor de seis meses al tiempo de hacer el cómputo de la reserva, y los correspondientes a los financiamientos obtenidos con propósito de regulación cambiaria anteriormente mencionados.

Describa en qué consiste la concentración de cuentas.

Consta que un banco cuente con una cartera de un millón de cuentas en una sola, para que necesite menor liquidez a tener una sola cuenta con clientes grandes.

Es un factor importante en cualquier institución bancaria, ya que no tiene el mismo impacto que un cliente cierre su cuenta cuando forma parte de una cartera de millones, que cuando la cartera está integrada tan solo por 2 cuentas sin importar el monto. Este fenómeno se agrava cuando el cliente que se retira es el que representa un monto mayor para la institución.

Ejemplifique la diversificación geográfica.

Un equilibrio adecuado entre mercados maduros y emergentes, con un modelo de filiales autónomas en capital y liquidez, es la clave de la diversificación geográfica del Grupo Santander, que centra su presencia en diez mercados principales: España, Alemania, Polonia, Portugal, Reino Unido, Brasil, México, Chile, Argentina y Estados Unidos. Las áreas de negocio globales desarrollan productos que se distribuyen en las redes comerciales del Grupo y atienden a clientes de ámbito global. Además, el grupo despliega unidades locales de financiación al consumo en países europeos y Estados Unidos.

Explique cómo afectan los sistemas de información a la liquidez. Justifique su respuesta

Son de especial importancia para calcular la cantidad de dinero que se necesita a diario en los diferentes puntos de venta o áreas de una institución financiera o en la tesorería bancaria. Dentro de este proceso de información con un sistema manual nunca se sabrá exactamente cuánto dinero se tendrá al día siguiente, de manera que se necesitan fondos como margen de seguridad para no incurrir en riesgo de falta de liquidez. Si se utiliza un sistema computarizado es posible conocer la programación diaria de efectivo además de las posibles variables que permiten tener un margen menor de sobrantes o faltantes.

Explique el papel de las reservas y la liquidez en la administración de una tesorería bancaria Dentro de la administración de la tesorería bancaria su principal función es que se mantenga la liquidez suficiente para sus operaciones, esto mediante la creación de reservas por parte de la tesorería pero entre más reservas se constituyan más