LA GESTION BANCARIA Y ENTIDADES FIANANCIERAS

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6. Fidelización de los clientes por medio de los beneficios ofrecidos por el banco.

2. PLAN DE MERCADOS

2.1 ANÁLISIS DEL SECTOR

MARCO TEORICO

¿Qué se entenderá por educación financiera en Colombia?

La educación financiera es “el proceso a través del cual los individuos desarrollan los valores, los conocimientos, las competencias y los comportamientos necesarios para la toma de decisiones financieras responsables, que requieren la aplicación de conceptos financieros básicos y el entendimiento de los efectos que los cambios en los principales indicadores macroeconómicos generan en su propio nivel de bienestar económico”.

Falta de educación financiera en Colombia

Una mala decisión financiera puede acarrear costos para el resto de la vida de los individuos. De aquí la importancia de que la educación financiera acompañe al individuo durante toda su vida.

El año pasado se aplicó por primera vez la Encuesta de carga y educación financiera, la cual incluyó2.500 hogares bogotanos y representó información de más de 814.000 familias capitalinas.

De esta se desprende:

• Sólo el 0,76% de los jefes de hogar encuestados logró responder correctamente las 10 preguntas del módulo de educación financiera.

• Sólo el 1,52% de los jefes de hogar encuestados respondió correctamente la totalidad de las preguntas sobre mercados de capitales.

• Sólo 18% de los jefes de hogar encuestados respondieron acertadamente tanto las preguntas de tasas de interés como las de inflación.

Porque hay que tomarse esto seriamente

En los últimos años, países emergentes y desarrollados se han preocupado cada vez más por el nivel de alfabetismo financiero de sus ciudadanos.

Principales causas

1. Reducción de los sistemas de apoyo públicos y privados, lo cual obliga a tomar decisiones financieras autónomas a los ciudadanos.

2. El desarrollo de los mercados financieros y la mayor sofisticación de los riesgos.

3. El elevado costo de las decisiones financieras.

4. A nivel global, 50 millones de personas volvieron a quedar por debajo de la línea de pobreza.

5. Se reconoció internacionalmente que la falta de educación financiera fue uno de los factores que derivó en una inadecuada toma de decisiones por parte de los individuos.

Sin embargo, lo más preocupante no son los trillones de dólares que perdió la economía mundial durante los últimos años; es la destrucción de la confianza de los individuos en sí mismos para la toma de decisiones financieras.

Porque necesitamos una estrategia de educación financiera

-Desde lo institucional

• Por la inexistencia de un marco legal o de una política pública que guíe y coordine las iniciativas de educación económica y financiera.

• Por la necesidad de optimizar los recursos destinados a la promoción de la educación económica y financiera.

• Porque es necesario garantizar resultados en términos de alcance y efectividad.

-Desde la población

• Porque aumenta la capacidad de los ciudadanos para tomar decisiones fundamentadas y consistentes.

• Porque influye positivamente sobre el nivel de bienestar individual y familiar.

• Porque permite que las personas participen responsablemente en procesos económicos, favoreciendo el avance de la sociedad en su conjunto.

Marco legal

El literal f) del artículo III del Capítulo I Título I de la Ley 1328 de 2009, sobre el Régimen de Protección al Consumidor Financiero, establece como un principio orientador para las relaciones entre los consumidores financieros y las entidades vigiladas, lo siguiente:

Educación para el consumidor financiero. Las entidades vigiladas, las asociaciones gremiales, las asociaciones de consumidores, las instituciones públicas que realizan la intervención y supervisión en el sector financiero, así como los organismos de autorregulación, procurarán una adecuada educación de los consumidores financieros respecto de los productos y servicios financieros que ofrecen las entidades vigiladas, de la naturaleza de los mercados en los que actúan, de las instituciones autorizadas para prestarlos, así como de los diferentes mecanismos establecidos para la defensa de sus derechos.

¿Cómo ha sido la evolución de la educación financiera en Colombia?

Desde septiembre de 2008, luego de que se desatara la crisis económica mundial (crisis suprime) la Educación Financiera se convirtió en un término muy nombrado. Ya que, millones de personas en el mundo perdieron sus intereses materiales por la falta de información en este tema.

Sin duda el analfabetismo en esta materia no puede ser considerado un problema de bajo impacto. Por consiguiente, países desarrollados como Estados Unidos, Inglaterra y Alemania se han tomado en serio este tema y muchos países emergentes como Brasil, México y Chile se han interesado por crear programas para que la población cuente con un nivel mínimo de formación educativa económico-financiero.

Se realizó la reforma financiera que estableció que las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia deben desarrollar programas y campañas de educación financiera a sus clientes sobre los diferentes productos y servicios que prestan, obligaciones y derechos de estos, los costos de los productos y servicios que prestan.

www.Fogafin.com

Colombia se volvió a rajar en las pruebas internacionales de educación del Programa de Evaluación Internacional de Estudiantes (Pisa), que hace la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (Ocde) y