Aseguradoras Administración de Empresas

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Personales: Accidentes de trabajo, invalidez, muerte.

Físicos: Fuego, robo, contaminación.

Responsabilidad civil: Daños a terceros, a clientes.

Pérdidas Financieras: A consecuencia de un daño físico, como interrupción de proceso de fabricación, cesación de ventas.

Político/Sociales: guerras, huelgas, motines.

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Características de los Riesgos

Son características esenciales del riesgo y por lo tanto necesarios para que sea asegurable:

Incertidumbre: El hecho cierto, salvo la muerte, no constituye riesgo. Su realización debe ser incierta en tiempo o en consecuencias.

Posibilidad de ocurrencia: Los hechos físicamente imposibles no constituyen riesgo y son por lo tanto, extraños al contrato de seguro.

Hecho fortuito: Es aquello que acontece casualmente, sin premeditación, ni siquiera prevención. Futuro. Debe referirse a un hecho futuro, de lo contrario sería ya un siniestro.

Lícito: El dolo y los hechos ilícitos son asegurables.

De igual manera podemos mencionar características que no dejan de ser importantes y que reflejan una significativa importancia dentro de los riegos esenciales.

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Clasificación de los Riesgos

Por la naturaleza de los intereses que afecta

Aunque en general todos los riesgos al presentarse, implican un detrimento económico en consideración a su naturaleza se clasifican en riesgos reales o de daños, riesgos patrimoniales y riesgos personales.

Reales o de daños

Afecta la integridad de las cosas corporales, muebles o inmuebles, como choque, incendio, inundación, avería, terremoto, explosión.

Afecta los derechos radicados en ellos, implicando pérdida o daño de los bienes, como sustracción.

Patrimoniales

El hecho que, al realizarse, produce un perjuicio, detrimento económico o disminución del patrimonio económico de la persona, diferente del perjuicio derivado del daño físico, como por ejemplo la pérdida de utilidad por paralización del negocio, la responsabilidad civil por daños a terceros, la reducción de ingresos por enfermedad.

Personales

Amenaza la integridad física o corporal de la persona humana: muerte, vejez, invalidez, desmembración así como también hace referencia al nacimiento de un niño.

Según el origen del riesgo

Según la procedencia del riesgo, éste se clasifica de acuerdo a lo siguiente:

Externo: Es el hecho que tiene origen en el exterior de lo expuesto como por ejemplo hurto, motín, guerra, vandalismo.

Interno: Es el hecho cuya causa se encuentra dentro de lo expuesto por su propia constitución o conformación ejemplo: vicio propio, enfermedad, desgaste.

Físico: Es el hecho que amenaza a un objeto material: incendio, choque, lluvia.

Humano: Es el hecho cuyo origen es un acto del hombre: hurto, asonada, guerra, vandalismo. Los mismos pueden ser voluntarios e involuntarios, lícitos e ilícitos, imputables al propietario o a terceros.

Subjetivo: El derivado de un conjunto de circunstancias relacionadas con el sujeto al riesgo: riesgo moral, estado de salud, reputación, entre otros.

Jurídico: Es el hecho producido por una norma jurídica: violar una norma legal.

Natural: También llamados de la naturaleza o de Dios, es el producido por el comportamiento de la naturaleza, ante el cual el hombre se siente impotente entre estos tenemos: temblor, erupción volcánica, avalanchas, desbordamiento de ríos, caída de rayo.

Negativo: Es la actitud negativa del ser humano ante las obligaciones adquiridas: incumplimiento de un contrato, violación de una norma, no pago de una obligación bancaria.

Positivo: Es el hecho que depende de una acción, no de una omisión como en el negativo ejemplo: sustracción, accidente.

Pluricausal: Es el hecho que puede tener diferentes causas.

Unicausal: Es el que tiene una sola causa como por ejemplo la caída de rayo.

Político: Se denominan como tal, a todos los eventos que tienen por objeto subvertir el orden público o desconocer la autoridad así como las decisiones del gobierno entre estas tenemos la guerra, rebelión, insurrección, motín, asonada, inflación, devaluación, decisiones administrativas.

Según la mutabilidad del peligro

Según que el riesgo pueda sufrir diferentes cambios o modificaciones, el mismo se clasifica en:

Constante: Mantiene la misma intensidad a través del tiempo, ocasionalmente de mayor a menor ejemplo: incendio, robo, terremoto.

Progresivo: Es el hecho creciente en el tiempo como la muerte.

Decreciente: Por el contrario, éste disminuye la intensidad en el tiempo es decir el riesgo de supervivencia.

Variable: Es el hecho que presenta fluctuaciones en el grado de exposición con el paso del tiempo, pero persiste. El terrorismo es un ejemplo, al igual que las inundaciones y los huracanes

Según el efecto al realizarse el riesgo

De acuerdo a las consecuencias del riesgo al presentarse el siniestro, este se clasifican como:

Parcial: Es el hecho que sólo se verifica en parte o que produce avería del todo o parte de las cosas: avería de una máquina.

Total: Es el hecho que ocasiona la destrucción de un objeto o una avería que produce la pérdida de la aptitud para el fin a que esté naturalmente destinado como por ejemplo un automóvil, una máquina, un barco.

Catastrófico: