FONDOS DE ASEGURAMIENTO

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DURANTE ESTOS AÑOS EMPIEZA A SER MÁS ATRACTIVO COBRAR EL SINIESTRO QUE VENDER LA COSECHA, SE CREA ASÍ UN INCENTIVO PERVERSO A LA PRODUCCIÓN EN EL CAMPO. EVIDENTEMENTE ESTO HACE QUE EL SEGURO SE VUELVA MUY POPULAR; TODO MUNDO QUERÍA SEGURO PORQUE ERA UNA FORMA DE PODER ALLEGARSE RECURSOS.

OTRO DE LOS ERRORES IMPORTANTES EN MATERIA DE SEGUROS, ES QUE NO HABÍA PARTICIPACIÓN EN EL RIESGO POR PARTE DE LOS PRODUCTORES. EL PRODUCTOR NUNCA PERDÍA, EL QUE PERDÍA SIEMPRE ERA EL ESTADO A TRAVÉS DE SU ASEGURADORA. BAJO ESTE TIPO DE PRÁCTICAS QUE SE GENERALIZARON SE TOMA LA DECISIÓN DE DESAPARECER LA ASEGURADORA NACIONAL AGRÍCOLA Y GANADERA (ANAGSA) Y NO SOLAMENTE ESTO, SINO LA DE HACER UN CAMBIO PROFUNDO EN LA ESTRUCTURA DE ATENCIÓN AL CAMPO, EN LA QUE LOS BANCOS CAMBIAN SUS ESQUEMAS PARA OTORGAR CRÉDITOS.

SE DECIDE QUE SI LO QUE SE QUIERE TENER ES UN SEGURO AGRÍCOLA, ÉSTE TIENE QUE FUNCIONAR COMO CUALQUIER OTRO EN EL SENTIDO DE QUE SE ASEGUREN RIESGOS Y NO SE CONTRATEN SINIESTROS. EN OTRAS PALABRAS, SE ASEGUREN RIESGOS QUE SEAN MEDIBLES Y CONTROLABLES, Y SE PROTEJAN PRODUCCIONES QUE TENGAN CONTROLES TÉCNICOS, Y QUE SE PUEDAN ESTIMAR.

EN FIN, CAMBIA COMPLETAMENTE LA ESTRUCTURA DE LA ATENCIÓN FINANCIERA EN EL CAMPO DE NUESTRO PAÍS Y SE MODIFICA DE TAL MANERA QUE, DE TENER 8 MILLONES DE HECTÁREAS ASEGURADAS EN EL ÚLTIMO AÑO DE ANAGSA, PASA A MENOS DE 2 MILLONES DE HECTÁREAS. DE ESTA MANERA, EL INCENTIVO PARA TENER CONTROL DE RIESGOS Y UN PAQUETE TECNOLÓGICO ADECUADO QUE BAJE LA INCERTIDUMBRE EN LOS PERIODOS AGRÍCOLAS, VA DISMINUYENDO. EN PRIMER LUGAR, EL NUEVO ESQUEMA DE SEGURO ARRANCA CON UN CAMBIO FUNDAMENTAL, PUES YA NO ES UN SEGURO A TODO MUNDO, Y YA NO ES OBLIGATORIO PORQUE LA DECISIÓN DEL BANCO DE OTORGAR EL CRÉDITO ES INDEPENDIENTE DE LA DECISIÓN DE LA ASEGURADORA DE BRINDAR EL SEGURO Y, SOBRE TODO, ESTA ÚLTIMA AHORA SÍ PUEDE ESCOGER A QUIÉN LE PROPORCIONA EL SEGURO Y A QUIÉN NO, Y EN QUE CONDICIONES. EN SEGUNDO LUGAR, CAMBIAN LOS TIPOS DE COBERTURAS, YA NO SE CUBREN TODOS LOS RIESGOS DE TODAS LAS MANERAS QUE HABÍA. FINALMENTE, SE MODIFICA LA FORMA DE ESTIMAR EL VALOR DE LA SUMA ASEGURADA; LO QUE SE PAGA AHORA ES EN FUNCIÓN A LA INVERSIÓN QUE HA HECHO EL AGRICULTOR EN LA COSECHA, Y NO CON BASE EN EL VALOR ESPERADO DE SU PRODUCCIÓN.

CON ESA IDEA, EN 1990 SE CREA AGROASEMEX, EMPRESA DEL ESTADO DESTINADA A PROPORCIONAR SEGUROS AGRÍCOLAS, PERO QUE NACE CON LA INTENCIÓN DE SER UNA ASEGURADORA. AGROASEMEX EMPIEZA A OTORGAR SEGURO DIRECTO PERO YA CON UN PLAN DISTINTO.

UN CAMBIO MUY IMPORTANTE ANTES DEL INICIO DE AGROASEMEX ES EL RELATIVO A LOS FONDOS DE ASEGURAMIENTO. ESTOS NO SURGEN SOLAMENTE CON LA IDEA DE QUE LOS AGRICULTORES SE PROTEJAN ENTRE SÍ; ESO ES PARTE DE LA IDEA, SIN EMBARGO, EL ASPECTO FUNDAMENTAL ES QUE DICHAS AGRUPACIONES VAYAN CAPITALIZÁNDOSE. ES DECIR, QUE POR BUENA SINIESTRALIDAD Y ADMINISTRACIÓN, EN EL FUTURO CONSTITUYAN EL CAPITAL QUE LES SIRVA A LOS AGRICULTORES NO SÓLO PARA ASEGURARSE, SINO TAMBIÉN PARA FINANCIAR CUALQUIER ACTIVIDAD QUE NECESITEN DENTRO DE SU ORGANIZACIÓN.

EN EL ÁMBITO DE LOS SEGUROS, CUANDO UNO PAGA LA PRIMA, LAS UTILIDADES O LAS PÉRDIDAS CORRESPONDEN A LA ASEGURADORA. EN EL CASO DE LOS FONDOS DE ASEGURAMIENTO SE BUSCÓ DISEÑAR UN ESQUEMA EN QUE LAS UTILIDADES BUSCANDO FUNDAMENTALMENTE QUE HUBIERA UTILIDADES FUERON RETENIDAS POR ELLOS A TRAVÉS DE LOS ESQUEMAS DE REASEGURO QUE LES OFRECE AGROASEMEX. SE TRATÓ ENTONCES QUE EL PRODUCTOR FUERA ADMINISTRANDO SUS PROPIOS RECURSOS Y QUE EL BENEFICIO DE ESAS UTILIDADES FUERA PARA LOS PRODUCTORES INTEGRANTES DEL FONDO. CREO QUE ÉSE ES UN CAMBIO MUY IMPORTANTE, Y TAN ASÍ ES QUE EL NÚMERO DE FONDOS DE ASEGURAMIENTO HA CRECIDO DE MANERA CONSIDERABLE.

DICHOS FONDOS NO ESTÁN SUPERVISADOS POR LA COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS, AUNQUE LA LEY ESTABLECE UNA FIGURA A TRAVÉS DE LA CUAL PUEDEN FUNCIONAR. ELLOS SE CUIDAN Y, ADEMÁS, QUIÉN MEJOR PARA CUIDAR AL OTRO QUE QUIEN TIENE EL INTERÉS DE VERIFICAR QUE NO SE VEA AFECTADO SU PATRIMONIO. LOS FONDOS HAN FUNCIONADO MUY BIEN. SE HAN TENIDO POCOS PROBLEMAS SERIOS Y ES LA FIGURA QUE HA COADYUVADO AL DESARROLLO DEL SEGURO AGROPECUARIO PERO, ADEMÁS LOS PRODUCTORES SABEN QUE SI LO MANEJAN BIEN ESTÁN ACUMULANDO CAPITAL Y QUE EL BENEFICIO DE HACERLO TÉCNICAMENTE Y DECENTEMENTE ES PARA ELLOS MISMOS Y QUE CUENTAN CON LA PROTECCIÓN DEL REASEGURADOR PARA EL CASO DE UN SINIESTRO, ESO FOMENTA QUE LAS PERSONAS CONTRATEN EL SEGURO DE LOS FONDOS.

EN SU FASE MÁS RECIENTE QUE INICIA CON EL OTORGAMINETO DE SUBSIDIO A LA PRIMA DEL SEGURO AGRICOLA Y GANADERO, EL SISTEMA NACIONAL DE ASEGURAMIENTO AGROPECUARIO SE HA DESARROLLADO PARALELAMENTE AL CONTEXTO DE UNA PROFUNDA REFORMA ESTRUCTURAL AL CAMPO MEXICANO, QUE SE FUNDA, ENTRE OTROS ELEMENTOS, EN LA APERTURA COMERCIAL, AVANCES TECNOLÓGICOS, LA TRANSFERENCIA DE FUNCIONES A LOS PRODUCTORES, LA GENERACION DEL AHORRO INTERNO, ETC.

EN CONGRUENCIA CON ESTA ESTRATEGIA, LOS ELEMENTOS DISTINTIVOS DEL SISTEMA NACIONAL DE ASEGURAMIENTO AGROPECUARIO ACTUAL SON LOS SIGUIENTES:

- EL ASPECTO VOLUNTARIO DEL SEGURO.

- EL CRECIMIENTO ENTIDADES ASEGURADORAS DISTINTAS A LA FIGURA PÚBLICA.

- LA TECNIFICACIÓN DE LA OPERACIÓN Y PRÁCTICAS SANAS DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS.

- LA RACIONALIZACIÓN Y OPTIMIZACIÓN DE LOS RECURSOS FISCALES APLICADOS.

EL INVENTARIO LOGRADO HASTA LA FECHA BAJO ESTA NUEVA ESTRUCTURA DEL SEGURO AGROPECUARIO SE PUEDE RESUMIR EN LAS SIGUIENTES CIFRAS:

- EN EL SEGURO AGRÍCOLA, LA SUPERFICIE HA CRECIDO DE 624 MIL EN 1991 A 1.8 MILLONES DE HECTAREAS EN 1998, MIENTRAS QUE LA SUMA ASEGURADA EN ESE AÑO AUMENTO A CASI 1,300 MILLONES DE DÓLARES.

- DESDE ESE AÑO, LA GAMA DE PRODUCTOS OFRECIDOS HA IDO CRECIENDO.

- EN EL RAMO GANADERO SE ASEGURARÁN 2.7 MILLONES DE CABEZAS EN 1998. ESTO SE COMPARA CON APENAS 570 MIL CABEZAS EN 1991. EN ESTA ACTIVIDAD TAMBIÉN SE TIENE UN INCREMENTO SUSTANCIAL EN LA VARIEDAD Y EN LA TECNIFICACIÓN DE LOS PRODUCTOS OFRECIDOS.

- SE LE HA DADO UN GRAN IMPULSO AL SEGURO AGROPECUARIO A TRAVÉS DEL SUBSIDIO DEL 30% A LA PRIMA AL SEGURO AGRÍCOLA Y DE ANIMALES.

A PESAR DE ESTOS AVANCES, DEBE CONSIDERARSE QUE LA SUPERFICIE ASEGURADA REPRESENTA APROXIMADAMENTE EL 26% DE LA SUPERFICIE POTENCIALMENTE ASEGURABLE, ESTIMADA POR AGROASEMEX, Y EL 32% DEL INVENTARIO AGRÍCOLA HABILITADA POR LAS PRINCIPALES INSTITUCIONES FINANCIERAS PÚBLICAS DEDICADAS A LA ACTIVIDAD AGROPECUARIA ( BANRURAL Y FIRA ). DE IGUAL FORMA, EXISTE UNA GRAN DISPARIDAD ENTRE LAS ZONAS