Finanzas bancarias. El Negocio Bancario

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El banco suela cobrar comisiones por cada operación.

Forma de retiro: tarjetas, cajeros, cheques.

No puede tener cuenta cerrada por giro de cheques sin fondo.

Tipos de Cheques.-

- Gerencia: Es emitido por las empresas del sistema financiero nacional a cargo de ellas mismas, pagadera en cualquiera de sus oficinas del país. Los cheques de gerencia son transferibles y no pueden ser girados a favor de la propia empresa, ni al portador. Debita el $ de la cuenta y emite el cheque. Hay un riesgo que un cheque normal no tenga fondos. El CG debita el $ de la cuenta y emite el cheque. Es un cheque emitido por el banco porque “él se agarró el dinero”.

- Cruzado: Es aquel que solamente puede ser cobrado mediante abono en cuenta corriente bancaria, es decir, no puede ser cobrado en ventanilla.

- Para Abono en Cuenta: consiste en que el banco girado pagará al beneficiario depositándole en su cuenta el importe del referido título valor, es decir, el banco girado sólo hará efectivo el pago si el beneficiario es cliente suyo y, por lo mismo, tiene una cuenta

- Intransferible: sólo deberá ser pagado a la persona a cuyo favor se emitió; o si lo solicita el beneficiario, puede ser acreditado en su cuenta corriente u otra cuenta de la que sea titular.

- Pago Diferido: Es aquel emitido a cargo de un banco, condicionando su pago al transcurso del plazo señalado en el mismo título, el que no podrá ser mayor a treinta días desde su emisión, fecha en el que el emitente debe tener fondos suficientes. Se pone la fecha en la que se quiere que se cobre.

¿Cuándo la empresa debe tener una Cuenta Corriente?

Es fundamental para las transacciones de la empresa debido a que son depósitos que le ofrecen liquidez a través de herramientas como cheques o tarjetas de débito. Además, les ofrece la posibilidad de realizar sus depósitos en efectivo o con cheques girados a su favor.

Por otro lado, permite realizar pagos diferidos con sus cheques sin la necesidad de solicitar un préstamo y si por algún motivo su dinero no es suficiente, al girar un cheque y el banco le autorizó un sobregiro, este cubrirá el valor faltante para poder pagar el cheque, lo cual es bastante útil con los proveedores.

- Depósito a Plazo

Producto que consiste en la entrega de una cantidad de dinero a una entidad bancaria durante un tiempo determinado. Satisface la necesidad de ahorrar a CP y LP con seguridad y rentabilidad. Transcurrido ese plazo, la entidad devuelve el dinero, junto con los intereses pactados.

Generalmente son fondos que las empresas no utilizarán durante un periodo determinado. Permite acceder a mejores tasas de acuerdo al plazo. “Mayor plazo, mayor interés”. “Mayor monto, mayor interés”. Los intereses se generan de forma diaria, permite el retiro de intereses.

También puede ser que los intereses se pagan periódicamente mientras dure la operación.

Los intereses se liquidan en una cuenta corriente que el cliente tendrá que tener abierta en la entidad al inicio.

En algunas empresas financieras existe el castigo de intereses por la cancelación anticipada

La rentabilidad para el cliente: ingreso por intereses sobre capital inmovilizado. Para el banco: spread

¿Cuándo la empresa debe tener un Depósito a Plazo?

Una empresa puede encontrarse en un período de baja rentabilidad, y para compensarlo, coloca una cantidad de dinero en una cuenta de Depósito a Plazo Fijo para que éste genere un interés mayor que el que la empresa obtiene como resultado.

El plazo puede ser de un año o más, dependiendo del acuerdo al que hayan llegado la empresa y el banco correspondiente.

- Cuenta de Ahorros

Sin cuentas “a la vista”. Montos depositados tienen disponibilidad inmediata. No hay plazo ni monto mínimo y máximo. Generan rentabilidad o intereses según el monto ahorrado. Los depósitos de ahorros ofrecidos por los bancos es una manera de obtención de fondos destinados al uso de corto plazo.

El pago de intereses es por el plazo de permanencia de los fondos, con capitalización mensual. Se pueden cobrar comisiones de mantenimiento de cuenta.

NO PERMITE EL USO DE CHEQUES.

Los fondos inmovilizados por más de 10 años pasan al Fondo de Seguro de Depósito.

-Diferencia con un depósito a plazo → disposición de dinero de manera inmediata.

Tendencia: Banca Online (suprimir el pago de comisiones en los productos de ahorro).

Beneficio para el banco: contar con fondos baratos, mayor dispersión del depósito, menos concentración, comisiones.

¿Cuándo la empresa debe tener una Cuenta de Ahorros?

El beneficio que ofrece una cuenta de ahorros frente a una cuenta corriente es que la cuenta de ahorros da un mayor beneficio a la empresa pues permite disponer de efectivo inmediatamente sin ninguna restricción y administrar fácilmente el flujo de caja de tu empresa.

Permite realizar retiros en cualquier establecimiento.

La Cuenta de Ahorros es remunerada con la tasa de interés pactada a un periodo específico.

Para poder abrir una cuenta de ahorros basta con llenar el formato bancario que dispone cada banco firmada debidamente por los representantes legales de la empresa.

- CTS

Compensación por Tiempo de Servicio pagado 2 veces al año: mayo y noviembre.

Naturaleza: beneficio social que permite prever el cese de una relación laboral.

Por ley le pertenece a todos los trabajadores dependientes luego de cumplido el primer mes de trabajo efectivo.

¿Por qué depositar la CTS en una entidad Financiera?

No, la CTS se debe de depositar en forma obligatoria en una entidad financiera o institución permitida