SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO ¿Qué son?

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Entendido entonces de donde surgen, gracias a los jóvenes sacerdotes podemos explicar ahora cómo funcionan las sociedades de ahorro y préstamo.

Su actividad principal es realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus socios.

Los servicios que ofrecen principalmente son:

- Operaciones Pasivas: Cuentas de ahorro, depósito e inversiones.

- Operaciones Activas: Créditos personales, automotriz, hipotecarios, con fines productivos, microseguros.

- Servicios: Pago de servicios (luz, teléfono, etc.), compra y venta de divisas, distribución y pago de programas gubernamentales, recepción y envío de dinero y comisionistas.

Otras funciones que podrían considerarse como activas, para mí, podrían ser la de dar recursos solo únicamente con los socios o los inversionistas, crear depósitos, adquirir acciones de algunas empresas de inversión, por supuesto dar préstamos o créditos a sus socios y a los que perteneces a la empresa, es decir a los trabajadores, pero a ellos serían créditos de carácter laborar, operar con valores de gobierno y también con títulos bancarios.

Sin en cambio las pasivas depósitos de dinero de sus socios o captación de recurso exclusivamente de sus socios.

Pero ustedes preguntaran quien supervisa dicha sociedad como ya antes lo habíamos mencionado dice, también en la misma página de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público en el apartado Comisión Nacional bancaria y de valores, que Las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con niveles de operación I a IV se encuentran sujetas a la supervisión y regulación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en términos de la Ley Para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRASCAP) y de manera auxiliar, son supervisadas por el Comité de Supervisión Auxiliar del Fondo de Protección a que se refiere la LRASCAP.

La normatividad de todas las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo se encuentran sujetas a la Ley General de Sociedades Cooperativas y a la Ley Para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo.

Aquellas Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con niveles de operación I a IV, autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, a su vez se encuentran sujetas a las Disposiciones que emita la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Antes de ahorrar en una SOCAP, verifica que ésta se encuentre en:

- El Padrón de Entidades Supervisadas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en su página www.cnbv.gob.mx;

- El registro que al efecto lleva el Fideicomiso del Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Protección a sus Ahorradores “FOCOOP” en su página www.focoop.com.mx en las categorías de “autorizada”, “en proceso de autorización” o “nivel básico”

La ventaja es la oferta de servicios financieros cerca de las comunidades. El apoyo mutuo entre sus socios y los fines sociales que persiguen.

Además las SOCAP autorizadas con activos mayores a 2.5 millones de UDIS tiene un Fondo de Protección al ahorro del socio cooperativista hasta por una cantidad equivalente a 25 mil UDIS, por persona (alrededor de 131 mil pesos), en caso de que la Cooperativa se llegara a declarar en disolución y liquidación, o se decrete su concurso mercantil.

Además este Fondo prevé la posibilidad de la entrega de apoyos financieros siempre que, dicha Sociedad se escinda, fusione, venda activos, o realice cualquier otra transacción que contribuya a disminuir el riesgo de insolvencia o quebranto, evitando así un mal mayor para sus socios.

Se ha cuestionado en muchas ocasiones, si las Sociedades de ahorro y préstamo son sociedades cooperativas o simplemente cajas de ahorro. Por lo que este tipo de sociedades si tiene una existencia propia bajo la LGOAAC, no le es aplicable el régimen cooperativo, se puede decir que el legislador lo que quiso es darle a las cajas de ahorro una forma jurídica, es decir; regular este tipo de instituciones, ya que operaban de manera informal, por lo que se les regula bajo el esquema de Sociedades de Ahorro y Préstamo, pero con caracteres y principios cooperativos.

Algunos ejemplos de Sociedades Cooperativas de ahorro y préstamo recientemente autorizadas doy dos: Caja de Ahorros Unifam, en Jalisco, así como la Caja Buenos Aires, con nivel de operaciones III y con domicilio en Nuevo León.

Como ya había explicado antes estas Sociedades están por Niveles y como doy dos ejemplos de ellas explicare a grandes rasgos lo que son los niveles II y III

Nivel II: Monto de activos totales superiores a 10 millones e iguales e inferiores a 50 millones de Unidades de Inversión

Operaciones Autorizadas:

- Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables

- Recibir los apoyos del comité de protección al ahorro cooperativo, en términos del artículo 55 de la LRASCAP

- Descontar, dar garantía o negociar títulos de crédito

- Constituir depósitos a la vista o plazo en instituciones de crédito

- Realizar inversiones en valores gubernamentales, bancarios y de sociedades de inversión en instrumentos de deuda

- Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias

- Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta propia

- Distribuir entre sus socios, seguros que formalicen a través de contratos de adhesión

- Distribuir entre sus socios fianzas

- Recibir donativos

- Aceptar mandatos y comisiones de entidades financieras, relacionadas con su objetivo

- Realizar operaciones de factoraje financiero con sus socios o por cuenta de estos

- Prestar servicios de caja de seguridad

- Ofrecer el servicio de abono y descuento de nomina

- Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta