Sistema de Gestion integrado-BCP

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al banco problemas en el corto plazo.

- Fraudes en la documentación:

Hay veces que se falsifican documentos o no se detallan en la boleta de pago todos los desembolsos que el cliente realiza o existen prestamos escondidos aumentado así sus ingresos y capacidad de pago. El banco llega a verificar esto y no aprueba el crédito pero ya es un tiempo perdido que se pudo utilizar para otras solicitudes.

TOC (5 pasos)

1. Identificar la restricción

2. Decidir cómo explotar o aprovechar al máximo la restricción

3. Subordinar el resto (departamentos, indicadores, reglas) a las decisiones de explotar la restricción

4. Elevar la restricción o incrementar la capacidad de la restricción

5. No permitir que la inercia se convierta en la restricción, si en el paso anterior, la capacidad de la restricción fue incrementada al punto en el que no es más la limitante del sistema, entonces hay que volver al paso 1.

1) Identificar restricción: montos otorgados en relación a su calificación crediticia, cuando una solicitud de préstamo no alcanza a cubrir la garantía mínima se rechaza la solicitud y se rechaza el préstamo

2) Se puede otorgar un crédito aprobado máximo acorde a su evaluación de capacidad de pago, así no se pierde totalmente un cliente sino que se explota al máximo.

3) Crear políticas en el departamento de evaluación crediticia para no descartar clientes inmediatamente sino reclasificar su crédito

4) Promover este servicio a través del área comercial con campañas para generar evaluaciones de crédito en clientes con solicitudes rechazadas por desproporción entre monto solicitado y garantías crediticias que sustenten capacidades de pago, así se podrá filtrar y dar préstamos más chicos a clientes adicionales

5) En el proceso habría un nuevo limitante que sería el riesgo el cual se minimizaría con una evaluación crediticia más a fondo y se volvería a empezar el proceso

3. PROPUESTA DE MEJORA

3.1 Descripción del nuevo proceso

Proceso 1: Reciclaje de clientes

El nuevo proceso agrega un reciclaje de clientes que esperamos rescate entre 30 o 40% de solicitudes de préstamos, el proceso consiste en reprocesar las solicitudes rechazadas por tener capacidades de pago inferiores a las responsabilidades del monto pedido, para lo cual se implementaría políticas de evaluación automática para analizar montos máximos de préstamo en vez de solo rechazar.

Por ejemplo, El Sr Juan Pérez pide un préstamo de 30,000 soles para un viaje al caribe pero gana, 3000 soles y tiene 1 hijo con lo cual su capacidad de pago una vez descontada su necesidad básica seria aproximadamente unos 500 soles y su historial crediticio lo da como un cliente fiable, estos factores hacen que se le rechace el préstamo original por 30,000 pero en cambio se le aprueba un crédito automático de 20,000 con lo cual le alcanzaría para un viaje a Miami. Esto evitaría que el cliente se vaya a otro banco a pedir un monto más bajo y ahorraría tiempo al cliente y al banco.

Proceso 2: Automatización de entrega de dinero

Se da la opción de un pre-acuerdo condicionado a la aceptación del préstamo en su monto original, este acuerdo configura la cuenta destino para ingresar el dinero, con lo cual se evita una segunda visita al banco, siendo así que el cliente ahorra tiempo y el banco ahorra dinero en costos de atención al cliente.

3.2 Diagrama de flujo del nuevo proceso

3.3 Descripción de las mejoras propuestas y Plan de implementación

3.3.1 Proceso 1: Reciclaje de clientes

Plan de implementación

Analistas de crédito: implementar políticas de análisis para re-categorización en vez de descarte y seguimiento de clientes

Beneficio Económico

Debido a que un análisis financiero simple de forma tercer izada cuesta aproximadamente unos 7 soles y se requiere asistentes, evaluadores financieros, oficinas, gasto en TI, se calcula un costo de 25 soles por evaluación, asumiendo una efectividad de un 30% de reciclaje de solicitudes entonces se estaría gastando 83 soles adicionales por préstamo, lo cual se aumentaría en el costo del crédito en forma de tasa aumentada lo cual impactaría positivamente en el grueso de préstamos totales pero a su vez disminuyendo la calidad de estos a la larga .

Entiéndase calidad como los préstamos que son finalmente pagados en su totalidad.

3.3.2 Proceso 2: Automatización de entrega de dinero

Implementación

Preparar sistema de cajero para ingreso de cuentas destino y formularios de pre-acuerdo de disponibilidad de depósito de fondos

Beneficio en Satisfacción y económico

1. En índices de satisfacción se espera un incremento proporcional a la cantidad de préstamos por la agilidad de la disposición de los fondos

2. Económicamente se podría usar menos tiempo en el local además de tiempo de atención en el cajero que en promedio cuesta 3 soles por visita, además de dar la oportunidad de incorporar a clientes al banco por medio de la apertura de cuentas