Fraccionaiento del riesgo crediticio

...

Los montos máximos de crédito a otorgar por cliente, teniendo en cuenta la RPC de los mismos son:

Margen Básico hasta el 100 % RPC cliente

Margen complementario hasta el 200 % RPC cliente

Margen Total hasta el 300 % RPC cliente

Manual de crédito: Armado de legajo de crédito:

- Consulta de deudas del sistema previsional

- Consulta de central de deudores

- Consulta de VERAZ

- Consulta de deudores por alimentos morosos

- Inscripción en AFIP, y Rentas – condición tributaria

- Si es una persona jurídica estatuto y dictamen de legales

- Inscripción en el R. P. C.

- Actas de directorio inscriptas y dictamen de legales

- Formulario con datos de la empresa

- Formulario con datos personales de los firmantes

- Registros de firma

- Solicitud de apertura de Cuenta corriente

- Copia de documentación personal DNI – domicilio y CUIT

- Matriz de riesgo, DDJJ PEP y Worldcompliance

- Deudas en AFIP (Form 522 A)

- Form. De Ganancias y bienes personales de los integrantes últimos 3 años

- DDJJ anual de ingresos brutos últimos tres años

- DDJJ mensual de IIBB ultimo año calendario

- Form 731 IVA Form 931 AFIP

- Información histórica del cliente.

- Form Manifestación de bienes validado por el Consj. Profesional de ciencias económicas,

- Form de deudas en entidades financieras

- Form de seguros vigentes

- Flujo de fondos proyectado en 18 meses, validado por el CPCEN

- Form 2163 Ventas declaradas últimos 12 meses

- Balance General auditado por el CPCEN y análisis de riesgo

- Documentación de los productos que posee con el Banco

- Nota del cliente solicitando asistencia crediticia

- Elevación de la gerencia de la sucursal con opinión favorable a instancia superior.

NIVELES DE AUTORIZACION

Créditos banca individuos: Préstamos Personales y Tarjetas de credito

Gerente/Cdro Encg hasta 150.000

Oficial de crédito desde 150000 hasta 200.000

Subgte de Créditos hasta 200.000

Banca Empresa:

Oficial de negocios hasta 7.500

Gte/CdorEncg hasta 15.000

Oficial de créditos hasta 200.000

Resp. Dpto ofic cred hasta 400.000

Subgte de Créditos hasta 600.000

Gte de créditos hasta 1.500.000

Directorio superior a 1.500.000

Respecto a las