Inclusión Financiera Duque

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La inclusión financiera como lineamiento de política en Perú es importante, y se encuentra promovida mediante el Decreto supremo N° 029-2014-EF creando la Comisión Multisectorial de la Inclusión Financiera que tiene como objetivo proponer el diseño y realizar el seguimiento de la implementación de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), acordando definir la inclusión financiera como el acceso y el uso de servicios financieros de calidad por parte de todos los segmentos de la población. También mediante la Resolución Ministerial N° 807-2011-EF/41 aprobó el Plan Estratégico Sectorial Multianual (PESEM) 2012-2016, donde contempla los lineamientos de política y los objetivos estratégicos incentivando a la inclusión financiera. Con todo esto consideran que al aumentar las oportunidades económicas de las personas pobres y de bajos ingresos, ayudara a que el desarrollo económico sea más amplio, más profundo y más inclusivo. Según Rodríguez (2014), menciona que el dinero electrónico viene a ser el valor monetario almacenado en un soporte electrónico, que tiene por objetivo facilitar las transacciones u operaciones que se efectúen mediante redes de ordenadores pudiendo asumir diversas modalidades. Determinando que el dinero electrónico apoyara a la inclusión financiera de forma correlativa y directa en el resultado a mediano plazo. Pero la regulación del dinero electrónico deberá estar determinado por empresas autorizadas a emitirlo y establecer el marco regulatorio de las Empresas Emisoras de Dinero Electrónico (EEDE), para con esto poder favorecer a la población de los pagos y transferencias de manera más segura y a bajos costos. Como mecanismo de inclusión financiera contribuirá eficazmente, porque permitirá la desmaterialización del dinero físico, reduciendo de esta forma las barreras de distancia entre las personas mediante transferencias seguras y disminuyendo los costos de transacción. Como reto, cabe precisar que, para asegurar la inclusión social se requiere de una mínima inclusión económica y esta de una sostenible inclusión financiera.

El modelo en el Perú, al pretender disminuir los muchos obstáculos percibidos como una barrera para la inclusión financiera, los individuos ya no tendrán la necesidad de recorrer largas distancias para cobrar sus salarios, enviar remesas o realizar depósitos, en adición a esto también los costos asociados se prevé que sean mínimos o nulos con respecto a las comisiones pagadas por la utilización de este sistema, y con respecto a los requerimientos de documentación asociados también serán mínimos [Cámara & Tuesta, 2014].

Roa (2014), menciona que la asimetría de información que caracteriza a los sistemas financieros y que son una fuente básica de su ineficiencia podría aumentar, siendo estos riesgos minimizados con herramientas regulatorias y prudenciales que aseguren que las entidades y los nuevos instrumentos no se conviertan en una fuente de riesgo fraude. También menciona que en la escala micro afirman que el uso de instrumentos de ahorro formal refuerza la estabilidad de los hogares al aumentar su capacidad de resistencia ante los choques económicos, dado que los hogares son numerosos y un aumento de los pequeños ahorradores pueden contribuir a la estabilidad del sistema financiero, esto también va de la mano con la inclusión financiera de las microempresas pudiendo el gran número de estas fomentar la estabilidad. En escala macro se sugiere que un mayor grado de inclusión financiera lleva a una intermediación más eficiente y por ende estable en la medida que una mayor intermediación de ahorros conlleve a un fortalecimiento del buen estado de ahorros y de inversión; con esto se propiciara con mayor diversificación en la cartera de clientes que puede lograrse con la inclusión financiera conllevando a una economía más estable y fuerte.

El acceso, uso y calidad son parte fundamental de la inclusión financiera, que actualmente se ha adicionado a esto el seguimiento. Según Roa (2013), los indicadores de acceso a considerar so la infraestructura financiera y los distintos canales de distribución de productos financieros disponibles siendo estos medibles en términos geográficos y demográficos, buscando identificar potenciales barreras relacionadas con los costos de transacción proximidad física pero no se discrimina las barreras relacionadas con los costos de información. Los indicadores de uso recogen la información sobre el número de personas que cuentan con uno o varios productos financieros de ahorro, crédito, seguros o sistema de pagos, siendo toda información una relación entre la oferta y la demanda. Los datos de oferta se obtienen de forma paralela a los indicadores de acceso, la demanda por su parte se obtiene a partir de encuestas o técnicas de grupos focales a hogares, y encuestas a pequeñas y medianas empresas. Si hablamos de la calidad del acceso y uso de instrumentos financieros podemos determinar que hasta ahora no existen indicadores concretos, pero si dentro del marco de referencia para medir la calidad se debe incluir la regulación y supervisión apropiada de los servicios de productos financieros, así como políticas de protección al consumidor financiero y de educación financiera eficaz.

Sú & Torres (2015), desarrollo un modelo de inclusión financiera de FUNDER Perú en la Región de Lambayeque, este con la ayuda de la ONG Funder se logró establecer un soporte para la formación de las familias para consigo los beneficiarios aporten al fondo que se utiliza como intermediación financiera. Siendo este modelo un éxito ya que se fomenta al desarrollo de un fondo de crédito con recursos de las mismas familias, teniendo un existo durante los 5 años de implementación (2005-2011). Esta tesis fue desarrollada de forma descriptiva de la implementación de este modelo, por esta razón a pesar de ser valioso comparar el desempeño y resultados con otros modelos similares solamente se enmarco en el alcance de la tesis. Como resultado se obtuvo que es un modelo valioso y fundamental para fomentar el acceso y el uso con calidad, que nos conlleva a la inclusión social de los pobladores de zonas rurales en zonas remotas de nuestro país, mejorando su calidad de vida y fomentando a la estabilidad financiera de cada familia y por ende del desarrollo de nuestro país. Cabe mencionar que durante la implementación se tuvo limitaciones, por la falta de una estructura organizacional solida; ya que no se puedo trabajar de forma eficiente en las actividades de planificación, seguimiento y control, pero en términos financieros y de gestión se concluyó que es una herramienta valiosa para el desarrollo económico y social, conllevando a la inclusión financiera.

En conclusión podemos inferir que la