Politicas de credito. Podemos afirmar que el crédito es tan antiguo como la civilización

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- El nuevo concepto de la función de crédito.

La administración de crédito y cobranza corresponde al área financiera de la empresa pero por lo que respecta a sus relaciones funcionales, coordina fundamentalmente con la administración de la venta, y por ende, con el área de mercadotecnia.

Esto ha dado origen a una nueva tendencia que modifica el concepto tradicional del crédito y la labor de la administración del crédito. Ahora su gerente o ejecutivo está obligado no sólo a tener conocimientos y experiencia administrativa, financiera y crediticia, sino también sobre mercadotecnia.

- Clasificación del Crédito:[pic 2]

- Propio[pic 3]

- Necesario

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- Natural[pic 5]

- Monetario

- A corto plazo[pic 6][pic 7][pic 8]

- A largo plazo

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- Denunciable[pic 11]

- No denunciable[pic 12][pic 13]

- Público

- Privado[pic 14][pic 15]

- Directo[pic 16][pic 17]

- Aunado a un tercero

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- Mobiliario

- Inmobiliario[pic 20]

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- Comercial

- Popular

- Agrícola

- Clasificación de la actividad crediticia

- Clasificación del crédito según su uso:

- Crédito de inversión: aquel que se otorga con objeto de colocar capitales en manos de terceros, para recuperarlos en fecha distante de aquella en que se hizo la prestación, percibiendo adicionalmente un determinado interés.

- Crédito bancario: básicamente una institución bancaria, que es una empresa creada para comerciar con el crédito. En contraste con el crédito de inversión de crédito bancario se caracteriza por su corta duración. El objetivo principal del crédito bancario es hacer funcionar las actividades de producción, distribución y consumo.

- Crédito entre comerciantes: aquel en que uno de los bienes que da inicio la operación está constituido por mercancía o servicios, donde no se incluyen las operaciones de préstamos hachas en dinero o títulos de crédito.

- Clasificación del crédito con base en los documentos que respaldan la operación

- Documentos de crédito bancario y comercial: esta clasificación se establece en atención al respaldo que, para garantizar las operaciones realizadas, se deriva del documento que justifica la transacción (potencialidad de cobro entrañada por la posesión del documento).

- Documentos de primera garantía (letra y pagaré avalado o garantizado)

- Documentos de segunda garantía (letra y pagaré simple)

- Documentos de tercera garantía (cuenta corriente garantizada)

- Documentos de cuarta garantía (cuenta corriente sin garantía)

- Documentos de crédito de inversión: en relación con este crédito, es normal estipularlo a largo plazo, para lo cual se utilizan los bonos y pagarés hipotecarios. Las obligaciones sin garantía específica casi siempre son emitidas por compañías de prestigio a mediano y largo plazo, en cantidades fijas y con un interés previamente establecido.

- Clasificación del crédito en atención a las condiciones de pago:

- Crédito normal o contado comercial: pactado cuando el deudor conviene en liquidar lo comprado en un periodo de 30 días (en ocasiones 60 y 90 días). Tiene como característica la inexistencia de un interés aceptado, y casi nunca lo respaldan títulos de crédito.

- Crédito de pagos: consiste en dividir el vencimiento de una obligación en varias partes con fechas de vencimiento separadas entre sí por iguales periodos de tiempo.

- Crédito fijo con límite renovable o revolvente: en este se fija al deudor un límite de crédito para las adquisiciones y vuelve a quedar abierta cuando se efectúa un pago.

- Crédito garantizado: el crédito concebido previo análisis del deudor llega hasta determinado límite y, mientras la cuenta no lo sobrepase, el cobro de la cantidad adecuada queda totalmente garantizado. El límite puede ser variable o no.

- Clasificación del crédito por el sujeto:

- Crédito público: es para uso del Estado. Comprende los créditos otorgados a instituciones gubernamentales, estados, municipios, entre otros.

- Crédito privado: el que otorgan o ejercen los particulares; su manejo y ejecución están reglamentados por la ley, y regidos por las condiciones operativas y de mercado.

- Crédito mixto: combinación de los anteriores.

- Las C’s del crédito:

Los principales factores que deben tomarse en consideración para decidir si un crédito se otorga o no, son: por qué cantidad y en qué términos y condiciones están comprendidos en lo que comúnmente se conoce como las C’s del crédito.

- Carácter

- Capacidad

- Capital[pic 26][pic 27]

- Condiciones

- Cobertura

- Colateral

Todo gerente de crédito deberá de considerar estas C’s del crédito ya que cualquier solicitante debe ser valuado según su carácter, su capacidad para operar el negocio y pagar a quien le otorgó el crédito, el capital que ha invertido en su negocio o que utilizará para pagarle al acreedor, qué cobertura tiene para compensar las posibles pérdidas y con qué recursos financieros cuenta para poder pagar sus cuentas.

- Carácter: