Resumen sobre la circular de CNBS

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otorgamiento de sobre giros en las cuentas básicas de depósito de ahorro.

Apertura, manejo y cierre de la cuenta básica: Se nos enseña el riesgo para la apertura de cuenta básica, ya que en la actualidad se está exigiendo establecer una política, procesos y procedimientos que garanticen una debida diligencia para este tipo de cuentas, por el que debe ser aprobado por el comité de riesgos.

Las instituciones supervisadas por CNBS, deben notificar con anticipación para el lanzamiento de dicho producto, antes de un nuevo ofrecimiento de los mismos, para saber si no existe la posibilidad de la comisión pueda objetar a la institución el ofrecimiento, mediante la consideración de la institución no reúna las condiciones suficientes para la adecuada gestión de los riesgos que involucran en manejo de dicho producto.

Muestra las restricciones que se tienen para la apertura de cuentas básicas, como también el respectivo manejo de este producto financiero, la celebración de un contrato que debe de ser incluido y firmado por el cliente solicitante.

Por otra en dicha circular da a conocer sobre el pago de interés por los depósitos captados en las cuentas básicas de depósitos de ahorro, no obstante el respectivo procedimiento para la cancelación o suspensión de cuenta básica.

Responsabilidad en materia de prevención de lavado de activos y/o del financiamiento del terrorismo (LA/FT)

Las instituciones supervisadas serán directamente responsables del cumplimiento de las obligaciones que les impone la legislación y normativa vigente contra el delito de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, sobre las operaciones y servicios que preste a través de las cuentas básicas, por cualquier medio que decida este producto, incluyendo agentes corresponsales.

Ya que debe tener un manejo un registro de las operaciones realizadas como también una estadísticas de información, para prevenir dicha anomalía porque; por otra parte si las instituciones supervisadas no se cumple con las reglas, normas y políticas impuestas con la entidad reguladora le corresponderá una infracción y sanción.

Estrategia de precios en cuentas básicas

En opinión personal creo que la estrategia de precios en una institución financiera debe ser la captación de personas como clientes no importando la categoría social, ya que no se debe subestimar la capacidad de ahorro mínimo de una persona de bajos recursos, por ende deben cubrir con la demanda de personas con bajos ingresos, de igual manera los diferentes cobros que realicen se minimicen para así no cerrar las puertas a clientes prospectos de dicha institución bancaria. No dejando sin cumplir las respectivas normar, políticas y regulaciones impuestas con la Comisión Nacional de Bancos Y seguros.