Stiglitz La economia se sector publico resumenю

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Asistencia incorrecta: existen pruebas de que en realidad gran parte de los gastos sanitarios son incorrectos, esto es provocado en gran medida por las diferencias regionales, pues en algunas partes de paga un precio más alto por los servicios de hospital o las enfermedades recurrentes son distintas y por ende distintos cotes.

Pobreza, cobertura incompleta y papel del Estado

Una de las principales razones por las que interviene el Estado en la sanidad no tiene nada que ver con la eficiencia, sino con la preocupación de que las personas muy pobres no recibieran la debida asistencia sanitaria. Muchos creen que no debe negarse el acceso a la debida asistencia sanitaria a ninguna persona, cualquiera que sea su renta. Si hay que elegir, el criterio no debe ser la riqueza sino otros atributos como la edad. La idea de que hay bienes y servicios, como la asistencia sanitaria, que deben suministrarse a todas las personas independientemente de su renta, se conoce con el nombre de igualitarismo especifico.

14. La seguridad social

Una de las principales responsabilidades del Estado es brindar seguridad social a los necesitados. Este tipo de asistencia difiere de la mayoría de programas del Estado en que sus ingresos proceden de las cotizaciones de los trabajadores y empresas. Los ingresos procedentes de estas cotizaciones en un año determinado se destinan a financiar los gastos de la Seguridad Social del mismo año. De los diferentes programas de seguridad social, los más importantes son las pensiones y, dentro de estas, las pensiones de jubilación, así como las prestaciones por desempleo, etc.

Los programas de seguridad social, en muchos aspectos, no son más que formas de seguro contra determinados riesgos, como los seguros privados, estos tienen por objeto reemplazar en parte los ingresos perdidos como consecuencia de la jubilación o la invalidez. Los programas de seguridad social proporcionan un seguro y redistribuyen la renta, la confusión de estas dos funciones ha sido uno de los principales impedimentos que han dificultado la evaluación y la reforma de los programas de seguridad social.

La seguridad social, los seguros privados y los fallos de mercado

Hasta hace pocas décadas, los mercados privados proporcionaban seguros de vida, pero no pensiones de jubilación, sin embargo, en los años posteriores, los mercados privados han experimentado grandes mejoras. Las autoridades han tomado medidas para garantizar la solidez financiera de estos programas privados de pensiones, pero estas pólizas siguen siendo deficientes en varios aspectos.

Elevados costes de transacción

Para tener unos ingresos durante la jubilación, la gente puede suscribir planes con entidades privadas. De esta manera, reciben una cantidad fija mensual a partir de una determinada edad hasta que mueren, independientemente el tiempo que vivan. Sin embargo en la mayoría de los planes privados, la tasa de rendimiento que se obtiene no es muy buena.

Ausencia de indiciación: la incapacidad de los mercados privados para asegurar contra los riesgos sociales.

Una importante diferencia entre las pólizas privadas y los programas de seguridad social es el hecho de que las prestaciones de estos últimos suelen estar indiciadas; es decir, aumentan con la inflación. Los riesgos de la inflación constituyen un ejemplo de una importante clase de riesgos, denominados riesgos sociales. Se trata de riesgos a los que se enfrenta la sociedad en su conjunto. Para una empresa privada de seguros es difícil soportarlos. Si una empresa se asegurara contra la inflación, y esta aumentara a un ritmo más rápido de lo previsto, incurriría en una pérdida de todas sus pólizas y podría muy bien llegar a una situación en que no pudiera cumplir todos sus compromisos al mismo tiempo. Aunque el mercado no puede proporcionar un seguro contra la inflación, el Estado si puede. Puede vender bonos cuyos rendimientos están garantizados en términos reales.

La selección adversa, las diferencias de riesgo y el coste del seguro

Un problema importante de los seguros privados es el hecho de que cada individuo tiene una esperanza de vida distinta. La empresa que vende una póliza de un seguro de vida no quiere asegurar a las personas que tienen una elevada posibilidad de morir; si la compañía sabe que la tienen, insistirá en cobrar una elevada prima. En cambio, para las empresas privadas de seguros que venden planes de jubilación, la preocupación es exactamente la contraria: sólo quieren asegurar a las personas que están enfermas y que tienen probabilidades de morir pronto. En la medida en que puedan identificarse facialmente estas diferencias entre las esperanzas de vida de los distintos individuos, la eficiencia económica requiere que las empresas privadas de seguros cobren primas que las reflejen.

El riesgo moral y la seguridad social

Existe otra razón por la que las empresas privadas de seguros suelen ofrecer un seguro limitado: el seguro puede reducir los incentivos de la gente para evitar que ocurra el hecho contra el que se aseguran; este fenómeno se conoce como riesgo moral. La gente, cuando considera la posibilidad de ahorrar para su jubilación, se enfrenta a dos importantes fuentes de riesgo. En primer lugar no sabe cuánto tiempo vivirá después de jubilarse y una persona que no suscriba un plan de jubilación tendrá que administrar sus recursos cuidadosamente, en estas circunstancias las aseguradoras no pueden ofrecer un seguro completo, esto no debe entenderse como que traten de explotar al consumidor desventurado, sino más bien como una respuesta racional a un problema económico capital: dar al menos unos incentivos mínimos a los asegurados. Sin embargo, las condiciones anteriores no dan por hecho que el Estado pueda gestionar esta situación de mejor manera.

Las pensiones de jubilación como un bien preferente

Incluso cuando hay mercados buenos de seguros, está justificada la intervención del Estado; si la sociedad cree que no tiene capacidad para ayudar a un anciano con problemas económicos porque no ha sido previsor y no ha hecho planes para su jubilación, está justificado obligar a la gente a hacerlos. Los que si toman medidas con vistas a su jubilación puede parecerles injusto tener que soportar la carga de los que podrían haberlas tornado, pero no han sido suficientemente previsores. Desde este punto de vista, las pensiones de jubilación (o los seguros de vida) son un bien