UN ANALISIS CRÍTICO DEL COMPORTAMIENTO ETICO

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Actualmente la técnica debiera cambiar y extenderse a “conozca al cliente de su cliente”, ya que de alguna manera consiente o inconscientemente los negocios de una persona crean una participación para terceras personas. Y dichos negocios empiezan a aparentar ser lícitos y encubren una operación ilícita, a veces imposible de rastrear.

Se inicia una problemática cuando el banco resultar ser cómplice de las actividades ilícitas, si sus requerimientos de capital, su liquidez o solvencia no están dentro de los parámetros deseables, esto muestra un estado financiero que no es sano. Esto provoca que la confianza pública en los bancos pueda socavarse, como resultado de su relación con narcotraficantes, secuestradores, extorsionistas y otra clase de criminales.

Para evitar este tipo de problemas es necesario que el banco implemente mecanismos que permitan reportar problemas al momento de que observen una anomalía en la captación de dinero. Para que sus prácticas sean sanas los bancos del sistema no deben ni pueden fundamentarse sobre estas prácticas.

Se logra con un comportamiento ético asegurar un buen funcionamiento de las entidades financieras y con esto se pretende evitar ciertas crisis. Con este buen funcionamiento se espera que tanto el lado pasivo como el activo se cumpliesen en orden a un comportamiento ético el banquero no tendría necesidad de generar una supervisión, ya que crisis difícilmente se darían, salvo por causas exógenas no imputables al banco.

En un país en donde no existen los controles adecuados no es posible garantizar la transparencia de las operaciones, porque el libre mercado en su forma pura no existe, mucho menos como en el nuestros en donde las virtudes escasean. El único precedente en nuestro país que regula esta problemática es la Ley de lavado de dinero y otros activos y actualmente la ley que regula el secreto bancario.

Por medio de esta ley personalmente creo que se afecta la privacidad de las personas pero por otro lado es necesario ya que las personas que estén bien con la forma en la que generan sus ingresos. Es necesario hacer una revisión de estas políticas que no permiten la solidez del sistema y el fortalecimiento del ahorro nacional.

De tal modo que un comportamiento ético juega un papel trascendental tanto del lado del banco como los del contribuyente, si actualmente las acciones de cada uno de ellos se realizaran de la manera que establece la ley y la ética, no vendríamos a caer en ningún tipo de anomalía que provoque que se afecte el sistema.

Si al momento de que los actos provenientes de negocios ilícitos deseen lavar dinero por medio de los bancos del sistema, el banco se comportara de manera adecuada y no lo permitiera se vendría a tener una mejor confianza en el sistema y la forma en la que prestan servicios a sus demás clientes y dichas operaciones seguirían realizándose de una buena manera.