Unidad Temática I: El Crédito

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El crédito en nuestros días, es de tal importancia que internacionalmente facilita las operaciones de compra - venta entre países lejanos y la modalidad de compra por teléfono o vía internet, no sería posible sin la existencia de tarjetas de crédito; esto lleva a sustituir el uso de la moneda físicamente, ayuda a regular el sistema de financiamiento de un país y habla de la prosperidad de sus habitantes mediante el consumo.[pic 6]

Principales actividades en las que es importante el crédito:

Programas de vivienda

Financiamiento a los sectores agropecuarios, comerciales e industriales.

Promoción especializada del comercio exterior

En general busca el apoyo a las actividades productivas.

Elementos inherentes del crédito

El otorgar crédito tiene dos elementos inherentes: si no hay confianza no hay crédito y si se otorga el crédito hay riesgo en él. Vale la pena enfatizar que la recuperación del crédito proviene de la viabilidad en la empresa y de la solvencia moral y económica del solicitante. Las garantías no constituyen sino un refuerzo adicional para la decisión del crédito pero en ningún momento sustituye la capacidad de pago del sujeto de crédito. Es preferible declinar una operación que basarla exclusivamente en garantías.

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Importancia del crédito en la mercadotecnia

Los gerentes de mercadotecnia deben ponderar cuidadosamente la importancia del crédito con relación a las necesidades del mercado meta. Por ejemplo, el objeto del crédito que se otorga a los compradores intermediarios puede ser totalmente distinto al que se concede a los consumidores finales.

Una de las funciones que tiene el crédito es la ayuda a comerciantes y a industriales para que tengan la posibilidad de disponer en el mejor momento la suma de dinero. Sus beneficios son:

- Aumento de los volúmenes de venta

- Incremento de la producción de bienes y servicios como consecuencia una disminución de los costos unitarios.

- Creación de más fuentes de trabajo, mediante nuevas empresas y multiplicar las inversiones a capital.

Para decidir el crédito que mejor se adapte a las necesidades de la empresa es importante conocer los conceptos básicos de cada servicio posible para contrato, y utilizar el más adecuado a las diferentes necesidades y posibilidades de cada sociedad, ya que para cada caso existe el crédito “a la medida”. Los créditos tales como el de Habilitación o Avío y el Refaccionario, de forma general quedan garantizados por los bienes que se adquieran con la cantidad del crédito, sin embargo en otros créditos como él Cuenta Corriente, por sí mismos no tienen garantía, requiriéndose entonces de garantías que aseguren el cumplimiento de las obligaciones pactadas en los contratos de crédito.[2]

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Clasificación

Como ya hemos visto anteriormente el crédito es una promesa de pago emitida por un comprador hacia un vendedor, esto quiere decir que el comprador está obligado a pagar una cierta cantidad que ya se estableció.

Con esto sabemos que el crédito tiene diversas formas de clasificación que a continuación serán explicadas.

Crédito al detallista.

Para empezar debemos saber a qué se refiere con detallista.

Detallista es el comerciante que vende en un punto fijo mercancía variada, un ejemplo sería una venta en un mercado.

Entonces el crédito al detallista consiste para “definir el crédito que se otorga a los consumidores para la compra de bienes y servicios”[3]

Este se clasifica en cuenta abierta y crédito a plazos.

La cuenta abierta consiste en un pago mensual para todas las compras hechas durante un periodo de pagos que se especifica, y el crédito a plazos consiste en un pago parcial ya sea en periodos de semanas o meses, este está más basado en la necesidad del cliente, ya que no podría adquirir un producto de una alta cantidad de dinero sin este tipo de crédito.

Crédito de préstamos individuales.

Estos préstamos son utilizados o pedidos para afrontar problemas personales que salen improvistamente, como pueden ser gastos médicos, cambiar de coche o modificar tu casa, es decir son prestamos que en algún determinado momento necesitan algún tipo de financiamiento.

Crédito Mercantil

“El crédito mercantil es aquel que se usa para asegurar bienes para reventa a cambio de una promesa de pago en un tiempo futuro especifico”[4]

En este intervienen comerciantes, distribuidores y fabricantes. Y es el principal medio de cambio entre una producción y distribución, este solamente se requiere para el tiempo en que un comerciante pueda revender sus productos.

Crédito comercial bancario

El crédito comercial bancario es una forma de financiación a corto plazo, donde un proveedor de productos o servicios ofrece un crédito a su cliente, en el cual pactan una fecha de pago. Este tipo de créditos se da más en negocios pequeños ya que es más probable que un proveedor te otorgue un crédito a alguna institución financiera.

Crédito Industrial

Este tipo de crédito se usa cuando el capital es prestado a empresas y su garantía pueden ser las mismas empresas, productos o la maquinaria.

Aquí solamente se utiliza en ramos textiles, cristales, papeles, madera y productos de petróleo. Como su nombre lo dice solamente se limita a ramos industriales.

Crédito de Inversiones.

En este tipo de crédito se tiene por objeto facilitar recursos para satisfacer necesidades a las que no se pueden ser atendidas por su naturaleza, es el principal medio por el cual los inversionistas obtienen dinero, terrenos, equipos, etc.

Se utiliza comúnmente en empresas grandes.

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