Finanzas en hogares estrato 2 y 3 en la localidad de Bosa

Asignatura:

Investigación formativa

Tema:

Finanzas en hogares estrato 2 y 3 en la localidad de Bosa

Presenta:

Sandra Milena Montenegro 319247

Cristian David Bejarano 644937

Yeison Manuel Sánchez 642863

Docente:

Maria Yolanda Laverde Guzman NRC 6306

   Bogotá D.C., Colombia                                                           Febrero, 05 de 2018

FINANZAS EN HOGARES DE ESTRATO 2 Y 3

Planteamiento del problema

Finanzas

 Simón Andrade (2005), define el término finanzas de las siguiente manera: "Área de la economía en la que se estudia el funcionamiento de los mercados de capitales y la oferta y precio de los activos financieros"  (p. 293). Según Bodie y Merton (2003), las finanzas "estudian la manera en que los recursos escasos se asignan a través del tiempo" (p. 2). Para Ferrel O. C. y Geoffrey Hirt (2004), el término finanzas se refiere a "todas las actividades relacionadas con la obtención de dinero y su uso eficaz" (p. 8).  Según lo anterior podemos deducir que las finanzas tienen

un papel muy importante en la economía y en la vida de una sociedad en general.

Finanzas personales

         Raufast (2011) asegura que: “Mientras la medicina se preocupa de nuestra salud, las finanzas - y en concreto las finanzas personales - se ocupan de nuestro dinero” (p. 6).  Raufast (2011) afirma que: “Las reglas financieras de invertir son simples y cualquiera puede entenderlas, pero por desgracia casi nadie las aplica” (p. 12). Según lo anterior podemos determinar que las finanzas personales son tan importantes para el ser humano como la salud, se deben aplicar herramientas para presupuestar, ahorrar y gastar de manera adecuada los recursos monetarios.

Población objetiva para la investigación

         Las familias que viven actualmente en Bogotá tienen como principal herramienta económica los recursos disponibles en el hogar, teniendo en cuenta lo anterior, debemos analizar que tienen gastos como transportes, manutención y demás,  algunos hogares aún tienen pasivos como una deuda bancaria por su vivienda, realizando un análisis contable, para así identificar, optimizar y manejar adecuadamente las finanzas en los hogares de la localidad de Bosa, en los estratos 2 y 3. Según el UAECD (Unidad Administrativa Especial de Catastro) los precios residenciales en la localidad de bosa están distribuidos por estratos de la siguiente manera estrato 1 8,4% estrato 2 89,2% y estrato 3 2,4%, y según el EMB 2014 el ingreso por hogares mensuales en la localidad de bosa es de hasta un SLMMV 13,1% entre 1 y 2 SLMMV 29,3% entre 2 y 4 SLMMV 36,9% entre 4 y 8 SLMMV 18% más de 8 SLMMV 2,6%.

Problema que se presenta en la población seleccionada

         “El verdadero precio de todo lo que realmente le cuesta al hombre, que quiere adquirirlo, es el esfuerzo y la complicación de adquirirlo” Adan Smith.

         “… en una sociedad en la cual no hay educación para nadie, el nivel de educación es cero y la varianza de la educación generalmente es cero. En una sociedad donde toda la población alcanza el nivel máximo de educación, la varianza una vez más es cero. Pero se necesita tiempo para llegar a ese nivel máximo, a medida que se educa cada grupo sucesivo de edades. En este periodo intermedio la variancia de la educación tiene a subir cuando lo hace el grado de instrucción que hasta que llega a un punto de quiebre y entonces comienza a decrecer. (Londoño, 2004)

Por consiguiente, surge el siguiente cuestionamiento de investigación

 ¿Con un ejercicio contable como lo es un balance general se puede evidenciar una mala planificación financiera y con esto construir recomendaciones financieras en hogares de estratos 2 y 3?

OBJETIVO GENERAL

         Identificar por medio de datos reales la causa principal de la inversión inadecuada en hogares de estrato 2 y 3 en la localidad de bosa en la ciudad de Bogotá D. C., para así crear un plan de mejoramiento financiero para cada familia de este sector creando un balance general básico fácil de utilizar.

OBJETIVOS ESPECÍFICOS

- Analizar los datos de las encuestas para identificar la problemática general y así generar tips financieros según la necesidad de cada hogar.

- Cuantificar y unificar los datos obtenidos para generar un informe con los resultados obtenidos

- Enseñar a las personas algo muy importante para su vida, como lo es el manejo adecuado de las finanzas.

- Llevar este proyecto a más lugares de Colombia, ya que adoptado de la manera correcta va a revolucionar las finanzas de los estratos 2 y 3 del país.

JUSTIFICACIÓN

Es ampliamente conocido que la educación financiera en las familias es algo clave en lograr una estabilidad financiera,  “ La educación financiera garantiza que las familias, empresas e individuos sean asertivos en la toma de decisiones acerca de la inversión y del consumo de productos y/o servicios financieros de acuerdo a sus expectativas futuras y necesidades. Por tal razón, la educación financiera es un aspecto clave para la estabilidad financiera, ya que mejora las decisiones de inversión y financiación de las personas.” (Rubiano 2014).

De acuerdo con lo anterior se inicia esta investigación con el fin de evaluar con herramientas contables (Balance general) la situación financiera en hogares estratos 2 y 3 de la localidad de Bosa identificando opciones de mejora en el manejo de estas finanzas entregando a estas familias consejos para un mejor manejo en la toma de decisiones de inversión y consumo.

ANTECEDENTES