La consecuencia de no tener una cultura financiera en México

La consecuencia de no tener una cultura financiera en México

Introducción

La falta de cultura financiera y los malos hábitos financieros en México provoca muchos gastos innecesarios en la población mexicana, por lo tanto no saben invertir en negocios o instrumentos financieros, provocando un impacto negativo en la calidad de vida de las familias de nivel socio-económico media-baja. La necesidad de este sector poblacional, permite que tiendas departamentales y entidades financieras se aprovechen de esta circunstancia.

En este ensayo se analizará el por qué varias familias mexicanas no son capaces de invertir y saber el factor que orienta a las familias en gastar su salario en gastos innecesarios y no en invertir en instrumentos financieros o negocios, para que tengan una mejor calidad de vida. Será dado un panorama sobre la forma de pensar y actuar de las personas del sector socio-económico ya mencionado, en donde se demostrará que la falta de educación financiera sumado a la publicidad engañosa, hace que la población de este sector acepten pagar muchos intereses.

Educación financiera: un camino hacia la estabilidad económica

Estudios realizados por la CONDUSEF, 62 de cada 100 mexicanos carecen de educación financiera. El 80% de las familias mexicanas ahorra fuera del sistema financiero y más del 30% gasta más de su nivel de ingreso. Una de la principales problemáticas en la economía actual, es la falta de educación financiera; el cual consiste en desarrollar las habilidades y actitudes que, mediante la asimilación de información comprensible y herramientas básicas de administración de recursos y planeación, permiten a los individuos tomar decisiones personales y sociales de carácter económico en su vida cotidiana y utilizar productos y servicios financieros para mejorar su calidad de vida bajo condiciones de certeza.

La explicación que  da el investigador Pablo López Sarabia haciendo un símil con la vida real es un resumen del significado de educación financiera Muchas veces las personas creen que tener educación financiera es escoger el producto con menor tasa de interés pero la realidad es que si vas a contratar un servicio financiero o solicitar un crédito es importante que no exceda los ingresos, eso sí es educación financiera, conocer cuál es tu límite y posibilidades.

 Entidad financiera:

Una entidad financiera es lo más cercano que tiene una persona de la población mexicana para un asesoramiento financiero, ya que, la entidad financiera tiene como objetivo y fin ofrecer servicios de carácter financiero, que van desde la simple intermediación y asesoramiento al mercado de los seguros o créditos bancarios.

Nivel socioeconómico:

La educación financiera resulta un factor clave para la estabilidad económica de una familia y para su nivel socioeconómico, el cual, es una medida económica y sociológica total combinada de la experiencia de trabajo basada en el ingreso, la educación y la ocupación.

El individuo o la familia debe tener el derecho de una educación financiera, para tener un mejor nivel socioeconómico, de esta manera podrá tomar decisiones objetivas para invertir su dinero y no invertir en negocios “milagrosos”, en donde, se pierden todos sus ahorros e ingresos, para un negocio que es un completo fraude.

Psicología de niveles socioeconómicos

Como se ha mencionado, la falta de educación financiera, provoca un gran impacto en la economía  de las familias mexicanas. El investigador Reynaldo Alarcón señala que la pobreza genera rasgos culturales propios como, pocos deseos de planear el futuro, sentimientos de inferioridad y marginalidad. Creando conductas de auto segregación, machismo en los hombres y conductas de mártires en las mujeres, sentimientos de fatalismo, desconfianza social y una tendencia a vivir en el presente. Analizando la psicología de las personas con pocos recursos económicos, se observa la falta de planeación de vida, por lo tanto, provoca una inestabilidad económica en varias familias de este nivel socioeconómico. El valor de desear planear el futuro es importante para tener una mejor estabilidad económica. Denise M. Jusino, ha identificado la mentalidad que tienen las personas con un nivel socioeconómico más alto, en donde las personas no se quejan o culpan a los demás de sus circunstancias, sino que buscan soluciones. Dice que no se puede tener una mentalidad de víctima y ser rico, al mismo tiempo. Su pensamiento, su carácter y sus creencias son fundamentales para determinar el nivel de su éxito. Cuando en la sociedad se busca culpar a personas por su situación económica es porque no están buscando soluciones, por lo tanto, genera una mentalidad de víctima.

Publicidad de tiendas departamentales:

Los hábitos mencionados sirven para saber cómo se compartan y piensan financieramente las personas de acuerdo a su nivel socioeconómico. La publicidad en tiendas departamentales juega con la necesidad y la falta de educación financiera de las personas, ya que, al tener tantos descuentos, las personas van  a gastar o pedir préstamos y se adeudan a meses con altos intereses. Margarita Chico, directora de la firma Trabajando recomienda, evitar el uso de tarjetas o pedir préstamos para pagar algún producto o servicio, sólo para desembolsar menos dinero a mediano o largo plazo.

Como señalan las autoras Martha B. Ochmann y Dora Elvira García en “Ética cívica en la vida profesional” El consumo tiene que ver con lo ético en cuanto a la necesidad de deliberación, dado que el problema no está en que seamos consumidores, sino más bien en que seamos conscientes y deliberemos qué es lo que consumimos, esto ayuda a un mejor desarrollo social, debido a que, la ciudadanía basada en lazos y criterios morales constituye una esperanza, ya que si los ciudadanos son receptáculo de valores cívicos, seguramente el mundo marchará mejor

De esta manera, se debe de tratar toda la ignorancia que hay sobre finanzas lo más pronto posible, para evitar que varias familias gasten más de lo que ingresen. Una parte de las tiendas departamentales, juegan con la necesidad de las personas con bajos ingresos, dando préstamos o vendiendo productos a meses con intereses. No es de extrañarse que el nivel socioeconómico bajo, sea su mayor mercado, debido a la falta de educación financiera y a la necesidad que tienen. Una encuesta realizada en Trabajando a más de 2 mil 800 personas, reveló que 46% desembolsa una cantidad mayor a su ingreso porque no le alcanza su salario para cubrir el total de gastos.