CRÉDITO DE CONSUMO EN BANCO ESTADO

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La intención de este informe no es mostrar la alternativa en la cual el cliente obtenga un beneficio mayor en comparación al banco (ya que a nuestro juicio esto no es una posibilidad efectiva), si no, cómo ya se ha mencionado, el objetivo es entregar luces sobre el proceso, dicho en otras palabras, desglosar y analizar el método que aplica el Banco al momento de otorgar un crédito de consumo, cuales son los rangos de las tasas de interés y los costos generales del crédito y cómo estos se ajustan dependiendo de las características del préstamo.

Los resultados expuestos a lo largo de este informe son fruto del estudio realizado en su totalidad, pero aún así no representa con certeza la forma de trabajar del banco, ya que estos son datos internos de la empresa. Aclarado este último punto, es dable esperar la flexibilidad necesaria para observar y revisar los alcances e información lograda.

- JUSTIFICACIÓN Y DESCRIPCIÓN GENERAL.

Cómo ya se ha dicho el proceso de pedir un crédito de consumo a un banco requiere de cierto análisis, ya que, de no prestarle la atención necesaria, el cliente puede ver menoscabado su presupuesto familiar o incluso verse envuelto en una serie de problemas.

Un crédito de consumo y su atractivo depende en gran parte de su tasa de interés. Así es cómo esta es una de las variables que destacaremos con especial énfasis en este informe, se hará hincapié a este aspecto ya que la tasa puede variar en gran medida por la situación económica del cliente y también de las fechas de validación del préstamo.

En el ánimo de guiar a un potencial cliente a evitar un sobreendeudamiento, se realiza un estudio de los parámetros que rigen estos cambios de tasas, conforme a estos resultados el adquirente del crédito tendrá una referencia para tomar una buena decisión para optar a un préstamo.

- OBJETIVOS.

- Objetivo general.

- Explicar cómo funciona un crédito de consumo de Banco Estado y cómo la variación de algún parámetro puede provocar fuertes cambios en el costo total a pagar.

- Objetivos específicos.

- Inferir cómo la carga anual equivalente (CAE) varia según el tipo de seguro que se contrate.

- Identificar las situaciones en las cuáles no es factible acceder al préstamo, así cómo también reconocer cuando se pueden acceder a ellas.

- Explicar las variables que influyen con mayor fuerza en el monto final de un crédito de consumo.

- Capacitar al lector con la información otorgada para que el requirente se encuentre en posición informada al momento de solicitar un crédito de consumo.

- METODOLOGÍA.

Para la realización del presente informe, se buscó información desde distintas fuentes; páginas web, simuladores de crédito y entrevistas a los ejecutivos del banco en estudio. Esto con el fin de desarrollar una investigación que permita un análisis comparativo de cambio en los costos de un préstamo en la medida que se modifique alguna de sus variables, a modo de ejemplo, el número de cuotas.

- ALCANCES.

Este documento se crea con el fin de ayudar a cualquier persona que tenga dudas, inseguridad o desinformación con respecto al tema. Además, se espera que gracias a este trabajo el lector pueda tomar una decisión óptima al momento de recurrir a un crédito de consumo.

Los datos obtenidos en esta investigación, corresponden a fines del mes de noviembre de 2016.

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CAPÍTULO II: CONCEPTOS ESENCIALES

2.1. REQUISITOS.

A la hora de pedir un préstamo de consumo en cualquier banco del país, lo regular es que se pida al requirente una serie de documentos para acreditar varios requisitos de entrada. La variación entre un banco y otro es mínima.

En el caso específico de Banco Estado los requisitos son los mismos ya sea para un crédito de consumo, un crédito hipotecario, una tarjeta de crédito o una cuenta corriente.

Los documentos, que son requeridos a la hora de solicitar a uno de estos servicios, son los siguientes:

- Cédula de identidad vigente.

- Comprobante de domicilio actualizado.

Esta documentación base es la que deben presentar todas las personas. Los otros documentos varían dependiendo de la ocupación de la persona que pide el préstamo. A continuación, el detalle.

- Trabajadores Dependientes:

- Última liquidación de sueldo, para clientes con renta fija.

- Tres últimas liquidaciones de sueldo, para clientes con componentes de renta fija variable.

- Seis últimas liquidaciones de sueldo, para clientes con renta variable.

- Certificado de antigüedad laboral.

- Las últimas doce cotizaciones con RUT del empleador.

- Trabajadores Independientes:

- Las boletas de honorarios de los últimos seis meses y/o declaraciones de PPM (Formulario N.º 29) de los últimos seis meses.

- Última Declaración Anual de Impuestos (DAI – Formulario N.º 22).

- Declaración de Inicio de Actividades (Formulario N.º 4415) autorizada por el SII.

- Rentistas:

- Contrato de arriendo notarial con antigüedad de un año.

- Escritura.

- Certificado de Avalúo Fiscal.

Una limitante a la hora de pedir un préstamo, es no tener morosidad vigente en casas comerciales u otras entidades bancarias y financieras. En similar sentido, cualquier anotación vigente en Dicom imposibilita el otorgamiento de un crédito.

En general Banco Estado lo que solicita es al menos tener un año de antigüedad laboral, no tener informes comerciales y que la renta sea suficiente para solventar el pago posterior de lo solicitado. Es decir, no es viable