El término "microfinanzas", es asociada con los préstamos en pequeños importes a los pobres

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haciéndoles tomar esas decisiones cotidianas y trazar su propio camino fuera de la pobreza. El potencial es enorme, y también lo es el reto.

Frente a este desafío es el tema de este libro. También es el principal foco del Grupo Consultivo de Ayuda a la Población más Pobre (CGAP), un consorcio de donantes múltiples dedicada al avance de microfinance. CGAP imagina un mundo en el que los pobres la gente de todo el mundo disfrutan de acceso permanente a una gama de servicios financieros que son entregados por diferentes proveedores de servicios financieros a través de una variedad de conveniente canales de distribución. Es un mundo donde la gente pobre y de bajos ingresos en países en desarrollo no es visto como marginales, sino más bien como un elemento central y legítimo.

Los clientes de los sistemas financieros de sus países. En otras palabras, esta visión se trata de sistemas financieros inclusivos, que son la única manera de llegar a un gran número de personas pobres y de bajos ingresos. Para llegar ahí, Se necesitan-a diversos enfoques de una talla única para toda la solución no va a funcionar.

Se necesitan diversos canales para obtener diversos servicios financieros en manos de una diversa gama de personas que actualmente están excluidos. Hacer de esta visión una realidad implica romper las paredes-real e imaginaria, que separan actualmente microfinanzas del mundo mucho más amplio de los sistemas financieros.

Una breve historia de microfinance?

En los últimos 10 años más o menos, las microfinanzas han evolucionado rápidamente y ampliado Del campo relativamente estrecha de crédito a la microempresa a la más completa concepto de microfinanzas (que incluye una serie de servicios financieros para las personas pobres, incluyendo ahorros, transferencias de dinero y seguros) a la enorme desafío de construir sistemas financieros inclusivos.

Las ideas y aspiraciones detrás de las microfinanzas no son nuevos. Pequeño, informal grupos de ahorro y crédito han funcionado durante siglos en todo el mundo, desde Ghana para México a la India y más allá. En Europa, ya en el siglo 15, la Iglesia Católica fundada casas de empeño como una alternativa a los prestamistas usureros.

Estas casas de empeño repartidos por las zonas urbanas de Europa a lo largo del siglo 15. entidades de crédito y de ahorro formales para la pobres también han existido por generaciones, que ofrece servicios financieros para los clientes que fueron tradicionalmente descuidada por los bancos comerciales. El préstamo de Irlanda sistema de fondos, se inició a principios de 1700, es un ejemplo temprano (y de larga vida). Por la década de 1840, este sistema tenía alrededor de 300 fondos en toda Irlanda.

En la década de 1800, Europa ha visto la aparición de ahorro formales más grandes y más y las entidades de crédito que se centraron principalmente en los pobres rurales y urbanos. Los cooperativa financiera se desarrolló en Alemania. Su objetivo era ayudar a la población rural ruptura de la población de su dependencia de los prestamistas y para mejorar su bienestar. El movimiento surgió en Francia en 1865 y Quebec en 1900. Muchas de las cooperativas financieras de hoy en día en África, América Latina y Asia encontrar sus raíces en este movimiento europeo. Otro ejemplo temprano es la Popular de Indonesia Cajas de Crédito (BPR) que se abrió en 1895 y se convirtió en el mayor sistema de microfinanzas en Indonesia, con cerca de 9.000 sucursales.

A principios de 1900, variaciones sobre el tema de ahorro y de crédito comenzaron a aparecer en zonas rurales de América Latina y en otros lugares. Estas intervenciones de financiación rural tuvieron como objetivo modernizar el sector agrícola, movilizar el "inactivo" ahorro, aumento de la inversión a través del crédito, y reducir las relaciones feudales opresivas que eran forzados a través de endeudamiento. En la mayoría de los casos, estos nuevos bancos para los pobres.