Inclusión financiera en México

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El indicador de acceso a servicios financieros incluye a todas las instituciones que proporcionan dichos servicios a la población. Es decir, en el caso de México, es la banca comercial quien juega un papel primordial, pero no es la única institución. Existen además otras instituciones que también ofrecen productos financieros de manera importante y a sectores no atendidos por la banca comercial. Dentro de ellas, podemos mencionar a la banca de desarrollo (Bansefi y Banjército) y además a las entidades de ahorro y crédito popular (Sofipos, Sofoles, Uniones de Crédito, Sofomes, Cooperativas). Adicionalmente, se encuentra el sector asegurador y de pensiones.

Indicadores geográficos Estos indicadores nos ayudan a caracterizar la penetración geográfica del sector financiero. También pueden ser interpretados como una aproximación de la distancia promedio de un cliente potencial al punto de contacto físico más cercano. Los indicadores geográficos se calculan con base en el número de puntos de contacto por cada 1,000 kilómetros cuadrados. Entre más alto el indicador de penetración geográfica, menor será la distancia y por lo tanto el acceso será más fácil. Este tipo de indicadores tiene una limitación y es que asume una distribución uniforme de puntos de contacto dentro de un país; sin embargo, el análisis realizado nos muestra que las sucursales y cajeros están concentrados en las áreas urbanas del país y sólo son accesibles para las personas que viven en o cerca de las zonas urbanas.

Indicadores demográficos Estos indicadores nos ayudan a capturar la penetración demográfica del sector financiero y son una aproximación al promedio de personas atendidas por algún punto de contacto. Los indicadores demográficos se calculan con base en el número de puntos de contacto por cada 10,000 adultos. Entre más alto sea el indicador, existen menos clientes potenciales por sucursal o cajero automático, pero más facilidad de acceso.

Indicadores de uso: Diferentes productos de captación. De la parte de crédito únicamente la tarjeta de crédito. Son de tipo demográfico y a los 3 niveles: nacional, estatal y municipal.

A diferencia de los indicadores de acceso – en donde la información se obtiene de los reportes regulatorios que las instituciones financieras generan - los indicadores de uso no se pueden construir de esa manera y presentan limitaciones metodológicas. Por ejemplo, el número total de cuentas de ahorro excede el número de clientes que las utilizan, ya que una persona puede tener múltiples cuentas.

Indicadores de captación Para obtener la información de estos indicadores, idealmente se requeriría de un censo en el número y características de las personas que tienen una cuenta en alguna institución financiera. En ausencia del censo, la segunda mejor opción es una encuesta representativa de toda la población y segmentos de población que nos proporcionaran información sobre los tipos de servicios financieros que son más utilizados, con qué periodicidad de uso, a qué precio, así como datos complementarios de las características socioeconómica de los hogares que están haciendo uso de ciertos productos financieros. Debido a que en México la mayoría de las encuestas de población no están dirigidas hacia los servicios financieros, la información que se puede obtener de ellas es limitada, por lo que para realizar el primer ejercicio consideramos la información integrada en los reportes regulatorios de la banca comercial.

Indicadores de crédito Respecto a los indicadores de crédito se presenta el número de tarjetas de crédito por cada 1,000 adultos.

http://www.cnbv.gob.mx/Inclusi%C3%B3n/Documents/Reportes%20de%20IF/Reporte%20de%20Inclusion%20Financiera%207.pdf

http://www.cnbv.gob.mx/Inclusi%C3%B3n/Documents/Reportes%20de%20IF/Reporte%20de%20Inclusion%20Financiera%201.pdf

http://www.cnbv.gob.mx/Inclusi%C3%B3n/Paginas/Descripci%C3%B3n.aspx

http://www.banrep.gov.co/es/node/35302