¿Por qué es importante para un pais tener altos niveles de Bancarización?

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Asimismo, sería necesario continuar impulsando la formalización de la propiedad, para lo que se requerirá profundizar el plan de comunicación de los beneficios que conlleva esta formalización y reducir los costos del proceso. Finalmente, se pudiera mejorar el esquema de garantías, con un registro más simple y menos costoso, un uso eficiente de las garantías, y mayor transparencia en los procesos de remate judicial.

Por el lado de los factores propios de la industria bancaria, el desarrollo de productos y servicios que permita a esta acercarse a la población de menores recursos requerirá, en algunos casos, del apoyo del Estado. En primer lugar, es indispensable insistir con la obligatoriedad de que las empresas realicen el pago de sus planillas a través del sistema financiero.

Asimismo, se recomienda implementar “cuentas default de bajo costo”. Esta cuenta se crearía automáticamente con el registro de nacimiento de una persona y su uso se habilitaría con la mayoría de edad. Parte importante de la población no está acostumbrada a trabajar con la banca, pues no conoce los beneficios de hacerlo y es difícil llegar a ellos (lo que incrementa los costos de bancarizarlos). Estas propuestas tenderán a hacer que la población no bancarizada se informe sobre las oportunidades que están perdiendo.

Evidentemente, el acercamiento de estos sectores demandará de la banca el lanzamiento de nuevos y mejores productos para atenderlos, ajustados a sus necesidades, de manera que se fortalezca el vínculo entre ellos. Entonces, un primer factor que deberá impulsarse es la facilidad de las nuevas cuentas para su empleo en transacciones.

Adicionalmente, existe espacio para impulsar el crédito bancario en sectores como el de las micro y pequeñas empresas y en el segmento hipotecario. En el primer caso, es importante fomentar el empleo de facturas comerciales como medio de financiamiento, dándole liquidez a parte de los activos de las pequeñas y micro empresas y reduciendo sus costos. Para ello es necesario asegurar que el reglamento para este tipo de operación financiera sea claro y preciso, sin vacíos que generen incertidumbre y encarezcan su utilización. En el sector hipotecario, es importante resaltar que en el país existe una elevada demanda insatisfecha de viviendas, en particular en los segmentos poblacionales de menores ingresos. La banca puede apoyar en mejorar esta situación. Por el lado de la oferta, se podrían canalizar fondos estatales que garanticen grandes proyectos de viviendas sociales, tornándolos atractivos para el constructor. Por el lado de la demanda, es posible impulsar el acceso de la población de menores ingresos al crédito hipotecario con un esquema de leasing habitacional que disminuya el riesgo de rescate del inmueble en caso de impago, induciendo una reducción de las tasas de interés que enfrentan o flexibilizando la cuota inicial.

De manera complementaria, sería conveniente fomentar el uso de bonos cubiertos para financiar la expansión del crédito hipotecario. Ello haría posible que la banca calce adecuadamente los plazos de sus activos y pasivos, favoreciendo condiciones atractivas para los prestatarios. Es decir, hay espacio para implementar medidas que favorezcan la oferta y demanda de viviendas, lo que implicará una mayor bancarización a través del financiamiento hipotecario.