FACTORES CONDICIONANTES DEL ÉXITO EN PROGRAMAS DE APOYO FINANCIERO DE MICROEMPRENDEDORES EN LA CIUDAD DE CALETA OLIVIA

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Con respecto al tópico específico de los programas PNMO y FMCO en Caleta Olivia, se lleva a cabo un examen minucioso de los mismos, poniendo el mayor esfuerzo en la elaboración de un análisis de tipo comparativo, que permita destacar sus similitudes y diferencias. Esto hace posible traer a la luz algunos de los factores que podrían estar incidiendo en el resultado diferencial de los mismos (en otras palabras, su relativo éxito o fracaso).

Una vez identificados los proyectos específicos que han sido microfinanciados en la localidad, se busca elaborar distintas medidas o indicadores de “éxito”. Este aporte es una contribución original de la investigación, ya que los indicadores podrían ser aplicados a otros casos de microcréditos en el país, o bien utilizados como una herramienta para el seguimiento y evaluación continua (por ejemplo, anual) de los proyectos. En este sentido, se diseñan y construyen cinco indicadores, teniendo en cuenta las siguientes dimensiones:

• Duración del proyecto en el tiempo

• Devolución monetaria o de materiales (capacidad financiera)

• Perduración en el tiempo del grupo asociativo

• Generación de empleo para terceros

• Elevación de la calificación de las personas

Los distintos indicadores permiten considerar numerosos atributos en la evaluación acerca de si un determinado proyecto ha sido exitoso o no. Ello alude al carácter multicausal del “éxito” o “fracaso”, donde se conjugan múltiples elementos, incluyendo aspectos humanos, sociales y financieros. Dicho de otra manera, no existe un único significado acerca de qué constituye un “éxito”. Por lo tanto, un desafío importante de este estudio ha sido el de arribar a una medida multi-dimensional, que permita comprender el fenómeno en términos amplios y desde diferentes perspectivas.

A partir de los avances anteriores, se da un paso adicional en la dirección de identificar un conjunto de causas explicativas o factores responsables del éxito o fracaso de los emprendimientos financiados en Caleta Olivia, mediante los programas Manos a la Obra y Fondo Municipal. Los principales aspectos que se rescataron como relevantes, conjuntamente con las preguntas que guían el análisis, pueden resumirse como sigue:

1. Asociatividad espontánea: ¿en qué medida incide la decisión del grupo de microemprendedores de asociarse voluntariamente? Dicho de otro modo, ¿retrasa el “requisito forzoso” de ciertos programas de constituir un grupo de determinado tamaño, el desempeño de los proyectos, o esto no se da necesariamente?

2. Experiencia previa, ya sea individual o del emprendimiento: ¿qué grado de correlación puede encontrarse entre la experiencia previa de cada uno de los microemprendedores, así como del emprendimiento en sí (en caso de que éste ya estuviera en funcionamiento), y el éxito de un proyecto?

3. Género de los integrantes del proyecto: ¿se ha visto afectado el desempeño de un proyecto por el hecho de que los integrantes del mismo sean hombres o mujeres?

¿Concuerda el caso bajo estudio con la literatura mundial que asocia fuertemente los programas en microfinanzas con la “feminización de la pobreza”?

4. Incentivos para la devolución del crédito: ¿responden los microemprendedores a incentivos, como por ejemplo, instancias de control que monitoreen los pagos y cumplimiento de las obligaciones contraídas? ¿Cómo incide el hecho de que la devolución sea pactada en dinero o especie?

5. Tipología de los proyectos: ¿tiene relevancia el que las actividades propuestas en los proyectos se desarrollen en el área de producción o de servicios? ¿Existe una conexión entre microemprendimientos exitosos y capacidad innovadora? ¿Qué puede decirse respecto de proyectos mano de obra vs. capital-intensivos?

6. Seguimiento a la implementación: por último, ¿son los microemprendedores vulnerables a las instancias de acompañamiento y asesoramiento, efectuadas por parte de las autoridades responsables del programa? ¿Cuál es el comportamiento diferencial entre proyectos que reciben poco/mucho acompañamiento?

Cabe destacar que los factores analizados fueron inferidos ad hoc, a partir del caso de estudio en particular, no siendo aspectos que habitualmente se encuentren contemplados en los estudios acerca de microcréditos. Una vez más, creemos que esto constituye un aporte original de la presente investigación, en la forma de un paso inicial en el abordaje del tema, que podría profundizarse en trabajos futuros.

1.2. Aspectos metodológicos

El trabajo desarrollado ha sido principalmente de carácter conceptual, así como exploratorio-descriptivo, aunque se ha incursionado en aspectos esencialmente explicativos. Lo anterior se justifica, en palabras de Hernández Sampieri et al. (2006), teniendo en cuenta que:

Los estudios exploratorios se realizan cuando el objetivo es examinar un tema o problema de investigación poco estudiado, del cual se tienen muchas dudas o no se ha abordado antes... (p.100).

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[A su vez,] ...los estudios descriptivos buscan especificar las propiedades, las características y los perfiles de personas, grupos, comunidades, procesos, objetos o cualquier otro que se someta a un análisis.... Es decir, miden, evalúan o recolectan datos sobre diversos conceptos (variables), aspectos, dimensiones o componentes del fenómeno a investigar (p.102).

La unidad de observación se centró en el “microemprendimiento”. En tal sentido, para el trabajo de campo se relevó la población total, consistente en 53 proyectos financiados en el periodo 2004-2007, de los cuales 20 correspondieron al programa Manos a la Obra, y 33 al Fondo Municipal. Las variables observadas e indicadores calculados responden a las preguntas de investigación desarrolladas más arriba. El método particular adoptado en la evaluación y medición de dichos aspectos se discute en las secciones pertinentes, en los Capítulos 6 y 7 del informe.

El diseño metodológico a seguir es de carácter mixto, cuantitativo/cualitativo. Se emplean a tal efecto distintos instrumentos, incluyendo el análisis documental (aplicado especialmente en la parte conceptual del trabajo), así como herramientas estadísticas (en la parte descriptivo-explicativa). Se recabaron asimismo datos de fuentes primarias y secundarias, a partir de la información existente

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