PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS

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• Conocimiento y aplicación de las herramientas tecnológicas.

• Estado de los controles para clientes de mayor riesgo.

Por otro lado, se lograron importantes avances en materia de prevención de lavado de activos, al implementar nuevos controles en las operaciones de moneda extranjera, a través de la herramienta “SWIFT”, adquirida con la firma Alliance Enterprise, un software que permitió aplicar de manera preventiva y automática la verificación de listas inhibitorias a cualquier operación.

En general, el desarrollo de nuevos mecanismos de control para Corresponsales No Bancarios, bienes vendidos y pagos anticipados de cartera, ha permitido blindar las operaciones que se realizan por estos conceptos. Para el año 2007, se diseño el programa de capacitación, con el fin de cubrir el 100% de los funcionarios de oficinas, Gerencias Regionales y Dirección General. Al 31 de octubre y de acuerdo con lo establecido, el número de funcionarios capacitados fue del 100%.

En cumplimiento de la Circular Externa 022 del 19 de abril del 2007 de la Superintendencia Financiera de Colombia, la Gerencia de Prevención del Lavado de Activos en conjunto con la Dirección de Riesgos, viene adelantando la implementación del SARLAFT.

En el mes de septiembre, se aprobó el cronograma de actividades de SARLAFT por parte de la Junta Directiva, el cual fue remitido a la Superintendencia Financiera de Colombia, de conformidad con lo establecido en la Carta Circular 061 del 3 de septiembre de 2007.

Convocatoria de Riego: este componente fomenta la inversión y desarrollo tecnológico en materia de riego, mediante la apertura de una convocatoria pública para presentar proyectos que diseñen e implementen sistema de riego.

En materia de revelación de riesgos, el Banco ha implementado los manuales de procesos de administración y el manual operativo de corresponsales no bancarios, con el fin de dar cumplimiento a la normatividad establecida por la Superintendencia Financiera, en lo relacionado con el control de los riesgos operativos, tecnológicos y de lavado de activos.

Los principales objetivos de la Política son:

•Prevalecer los principios éticos y de Prevención de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo sobre los intereses comerciales.

•Realizar semestralmente el monitoreo de los riesgos inherentes y residuales resultantes.

•Contar con una infraestructura tecnológica que permita garantizar la adecuada administración de riesgo LA/FT.

•Lograr que los funcionarios utilicen adecuadamente la información que brinda

la plataforma tecnológica y mantener la confidencialidad de la misma.

•Prevenir que ningún producto del Banco sea utilizado por el cliente, hasta tanto no curse el proceso normal de vinculación y conocimiento del mismo.

•Registrar y documentar las transacciones de mayor cuantía realizadas en efectivo por los clientes.

Adicionalmente, se implementó el modelo de segmentación y perfilamiento de los clientes del Banco, por medio de la herramienta CLEMENTINE, permitiendo dar cumplimiento al capítulo décimo primero de la circular básica jurídica.

Metodologías para medición de riesgos: para gestionar el riesgo de liquidez el Banco analiza diariamente las inversiones, los flujos de caja y las disponibilidades de recursos, teniendo en cuenta todas las fuentes y usos de liquidez, de esta forma se orienta la política de captación y colocación de recursos de acuerdo a los excesos o defectos de liquidez del Banco.

Para el riesgo de crédito y/o contraparte en operaciones de tesorería, se asignan cupos de negociación, de acuerdo a la metodología diseñada para medir el riesgo implícito de las contrapartes, la cual tiene en cuenta la calificación de la entidad, indicadores financieros cuantitativos e información cualitativa de la entidad analizada.

Para la medición de riesgo de mercado el Banco utiliza el modelo estándar definido por la Superintendencia Financiera en el capitulo XXI de la Circular Externa 100/1995, para medir el valor en riesgo del libro de Tesorería y del libro bancario. Así mismo está incluyendo dentro del cálculo de la relación de solvencia dicho valor en riesgo (VeR), en cumplimiento de los requerimientos legales y con el fin de garantizar unos niveles de capital acordes con los riesgos asumidos en la operación del Banco.

La totalidad de las inversiones del Banco son valoradas aplicando el procedimiento y la metodología establecidos por la Superintendencia Financiera, esta valoración se realiza mediante la utilización de las herramientas de gestión del portafolio que posee el Banco. Quedan exceptuadas del requerimiento de formulario y entrevista las personas con las cuales se celebren créditos que se instrumenten a través de libranza siempre que estas no excedan de 3 salarios mínimos legales mensuales y sean otorgadas a empleados de empresas que se encuentren previamente vinculadas en calidad de cliente con la entidad vigilada otorgante del crédito.